ભારતમાં એક સમયે iPhones ને લક્ઝરી ખરીદી તરીકે જોવામાં આવતું હતું. આજે, તેઓ વધુ સામાન્ય છે, સરળ EMI વિકલ્પો દ્વારા મદદ મળે છે જે ખરીદદારોને માસિક હપ્તાઓ પર રૂ. 1 લાખ ફોનની કિંમત ફેલાવવાની મંજૂરી આપે છે.

કોઈપણ ઈલેક્ટ્રોનિક્સ સ્ટોરમાં જાવ અથવા ઓનલાઈન શોપિંગ પ્લેટફોર્મ બ્રાઉઝ કરો અને એક વાત સ્પષ્ટ છે: મોંઘા સ્માર્ટફોન, ખાસ કરીને iPhonesની ભારે માંગ છે.

બેંકો અને ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા સરળ EMI વિકલ્પોએ આ મોંઘા ઉપકરણોને માસિક ચૂકવણી સાથે ખરીદવાનું શક્ય બનાવ્યું છે જે પ્રથમ નજરમાં વ્યવસ્થિત લાગે છે.

સંપૂર્ણ વાર્તા વાંચો

પરંતુ નાણાકીય આયોજકો કહે છે કે હપ્તાઓની સરળતા ક્યારેક વાસ્તવિક નાણાકીય બોજને છુપાવી શકે છે. જેઓ પહેલેથી જ કાર, એજ્યુકેશન લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પર EMI ચૂકવી રહ્યાં છે, તેમના માટે ફોન માટે અન્ય EMI ઉમેરવાથી તેમની નાણાકીય સ્થિતિ વધી શકે છે.

શું EMI પર iPhone ખરીદવો ખરાબ વિચાર છે?

SEBI RIA અને સહજ મનીના સ્થાપક અભિષેક કુમાર માને છે કે EMI પર મોંઘા સ્માર્ટફોન ખરીદવાના વધતા વલણે લોકોને રોકવા અને વિચારવા મજબૂર કરવા જોઈએ.

“આ વલણ મોટે ભાગે ચિંતાજનક છે કારણ કે તે ભાવિ કમાણીનો ઉપયોગ કરીને અત્યંત અવમૂલ્યન સંપત્તિના વપરાશને પ્રોત્સાહન આપે છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

જો કે, તેમણે ઉમેર્યું હતું કે ખરીદીનો હેતુ પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

“જો કોઈ વ્યક્તિ પોતાની આજીવિકા કમાવવા અથવા પોતાની જાતને વધુ સારી બનાવવા માટે ફોન અથવા કોમ્પ્યુટર ખરીદતી હોય તો આવા ખર્ચને વાજબી મર્યાદામાં વાજબી ઠેરવી શકાય છે.”

તેમ છતાં, તે ચેતવણી આપે છે કે આવી ખરીદીઓ ક્યારેય લાંબા ગાળાની નાણાકીય સ્થિરતાના ભોગે ન થવી જોઈએ.

“પરંતુ આવા ખર્ચે વ્યક્તિની બચત અથવા રોકાણ કરવાની ક્ષમતા સાથે સમાધાન ન કરવું જોઈએ, જે ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતોને બદલે લાંબા ગાળાના ઉધાર તરફ દોરી જાય છે.”

બીજું ઉમેરતા પહેલા તમારી EMI તપાસો

આજે ઘણા યુવા પ્રોફેશનલ્સ એજ્યુકેશન લોન, કાર અથવા પર્સનલ લોન માટે EMI ચૂકવી રહ્યા છે. ફોન માટે બીજો હપ્તો ઉમેરવાથી નાણાકીય દબાણ વધી શકે છે.

કુમાર કહે છે કે પ્રથમ પગલું ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો તપાસવાનું છે.

“તેઓએ સૌપ્રથમ તેમના કુલ દેવું-થી-આવક ગુણોત્તરની ગણતરી કરવી જોઈએ જેથી કરીને ખાતરી કરી શકાય કે તે નવી પ્રતિબદ્ધતા સહિત 40% ની નીચે રહે છે,” તેમણે કહ્યું.

તેમણે નાણાકીય સુરક્ષા માળખાના મહત્વ પર પણ ભાર મૂક્યો હતો.

“વધુમાં, તેઓએ તપાસ કરવી જોઈએ કે તેમની પાસે નાણાકીય કટોકટી દરમિયાન સંભવિત ડિફોલ્ટને ટાળવા માટે ઓછામાં ઓછા છ મહિના માટે તમામ સંયુક્ત EMIs તેમજ અન્ય ખર્ચાઓને આવરી લેવા માટે ઈમરજન્સી ફંડ છે કે કેમ.”

તમારી આવકનો કેટલો ભાગ EMIs તરફ જવો જોઈએ?

નાણાકીય આયોજકો સામાન્ય રીતે દેવું ચૂકવવા માટે વ્યક્તિની આવકનો કેટલો ખર્ચ કરવો જોઈએ તેની મર્યાદા સૂચવે છે.

કુમાર કહે છે કે અમુક મર્યાદાઓ પાર કરવાથી તે આર્થિક રીતે જોખમી બની શકે છે.

“આદર્શ રીતે, નાણાકીય સુગમતા જાળવવા માટે તમારી કુલ માસિક આવકના 30% થી વધુ લોન ચૂકવણી તરફ ન જવા જોઈએ,” તેમણે કહ્યું.

“EMIs પર 40% થી વધુ ખર્ચ કરવો જોખમી માનવામાં આવે છે, જ્યારે 50% થી વધુ ઘણીવાર ગંભીર દેવાની છટકું સૂચવે છે જે આવકમાં વિક્ષેપ આવે તો દેવાની જાળમાં ફસાઈ શકે છે.”

શું તમે ખરેખર રૂ. 1.3 લાખનો iPhone ખરીદી શકો છો?

ઘણા નવીનતમ iPhone મોડલની કિંમત રૂ. 1.3 લાખથી વધુ છે. જ્યારે ખરીદદારો આ ખર્ચને EMI માં રૂપાંતરિત કરે છે, ત્યારે માસિક રકમ બહુ મોટી લાગતી નથી.

પરંતુ કુમાર કહે છે કે પોષણક્ષમતાને કાળજીપૂર્વક માપવાની જરૂર છે.

“EMIs મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય લક્ષ્યો તરફ ફરજિયાત 20% બચતને અસર કરી રહી નથી કે કેમ તે તપાસીને પોષણક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

“એક વધુ વ્યવહારુ અભિગમ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે માસિક હપ્તો વ્યક્તિની કુલ માસિક આવકના 30% કરતા વધુ ન હોય.”

iPhone EMI પાછળનું ગણિત

આને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, કુમારે વાસ્તવિક iPhone કિંમતનો ઉપયોગ કરીને એક સરળ ઉદાહરણ આપ્યું.

See also

Entertainment

Monsters: The Lyle and Erik Menendez Story trailer shows Javier Bardem and Chloë Sevigny transforming into this tragic real-life couple

“12 મહિનામાં રૂ. 1,34,900ની કિંમતનો ફોન ખરીદવાથી લગભગ રૂ. 11,242ની માસિક ચૂકવણી થાય છે, પછી ભલેને EMI નો ખર્ચ ન થાય.”

તેમના મતે, આવી ખરીદી માત્ર ચોક્કસ આવક સ્તરે વધુ આરામદાયક બને છે.

“આ ખરીદી રૂ. 1 લાખ કે તેથી વધુની ચોખ્ખી માસિક આવક ધરાવનાર વ્યક્તિ માટે આર્થિક રીતે આરામદાયક રહેશે, કારણ કે EMI તેમની કમાણીનો 11.2% મેનેજ કરી શકાય તેવું પ્રતિનિધિત્વ કરશે.”

ઘણા ખરીદદારો ભૂલ કરે છે

કુમારના મતે, એક સામાન્ય ટ્રેપ એ છે કે ખરીદદારો એકંદર નાણાકીય અસરને બદલે માત્ર EMI રકમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

તેમણે જણાવ્યું હતું કે, “સૌથી મહત્વની ભૂલ એ છે કે નાણાંની તક કિંમતને અવગણવી જે નોંધપાત્ર સંપત્તિ પેદા કરી શકે છે જો અવમૂલ્યનને બદલે પ્રશંસા પામેલી સંપત્તિમાં રોકાણ કરવામાં આવે.”

તેમણે એ પણ ધ્યાન દોર્યું કે ઘણા લોકો EMI ખરીદી સાથે સંકળાયેલા વધારાના ખર્ચને અવગણે છે.

“લોકો ઘણીવાર છુપાયેલા ખર્ચાઓ જેમ કે ખોવાયેલ અપફ્રન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ, પ્રોસેસિંગ ફી અને જરૂરી લોન માટે તેમની ભાવિ ઉધાર ક્ષમતા પર ખરીદીની અસર માટે પણ નિષ્ફળ જાય છે.”

પ્રીમિયમ ફોન ખરીદતા પહેલા એક સરળ નિયમ

જેઓ મોંઘા સ્માર્ટફોન ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા છે, કુમાર સરળ નાણાકીય નિયમોનું પાલન કરવાનું સૂચન કરે છે.

“એક વિશ્વસનીય માર્ગદર્શિકા ‘એક મહિનાનો નિયમ’ છે, જે જણાવે છે કે ફોનની કિંમત તમારા ચોખ્ખા માસિક પગાર કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ,” તેમણે કહ્યું.

તે ખરીદી કરતા પહેલા બીજા ટેસ્ટની પણ ભલામણ કરે છે.

“અન્ય અસરકારક કસોટી એ ‘બમણું નિયમ’ છે, જેનો અર્થ છે કે તમારે ફક્ત ત્યારે જ ગેજેટ્સ ખરીદવા જોઈએ જો તમારી પાસે તમારી કટોકટી બચતને ઘટાડ્યા વિના તેમાંથી બે આરામથી ખરીદવા માટે પૂરતી પ્રવાહી રોકડ હોય.”

આખરે, નિષ્ણાતો કહે છે કે પ્રશ્ન એ નથી કે તમે EMI મંજૂર કરી શકશો કે કેમ. વાસ્તવિક પ્રશ્ન એ છે કે શું બીજી માસિક ચુકવણી ઉમેરવાથી બચત, રોકાણ અને નાણાકીય સુરક્ષા માટે પૂરતી જગ્યા રહેશે.

(અસ્વીકરણ: આ લેખમાં નિષ્ણાતો/દલાલો દ્વારા વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો, મંતવ્યો, ભલામણો અને સૂચનો તેમના પોતાના છે અને તે ઈન્ડિયા ટુડે ગ્રુપના મંતવ્યોને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. કોઈપણ વાસ્તવિક રોકાણ અથવા ટ્રેડિંગ વિકલ્પ કરતા પહેલા યોગ્ય બ્રોકર અથવા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી સલાહભર્યું છે.)