શું ધિરાણ દરો વધુ નીચે જશે? ICICI થી SBI સુધી, તમારા હોમ લોનના દરો તપાસો
સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કર્યો છે. આ પગલાથી હોમ લોનના વ્યાજ દરોને અસર થશે અને હાઉસિંગ અને રિયલ એસ્ટેટ સેક્ટરમાં પ્રવૃત્તિને વેગ મળવાની શક્યતા છે.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ્સનો ઘટાડો કરવાના નિર્ણયથી – 5.50% થી 5.25% સુધી આવતા મહિનાઓમાં હોમ લોનના દરમાં ઘટાડો થવાની નવી આશાઓ ઊભી થઈ છે. જો કે મધ્યસ્થ બેંકે બેંકોને કોઈ સીધી સૂચનાઓ જારી કરી નથી, આ પગલું સ્પષ્ટપણે ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર ખર્ચ ઘટાડવા માટે સંકેત આપે છે, ખાસ કરીને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવી લાંબા ગાળાની લોન માટે.
રેપો કટથી ઉધાર ખર્ચમાં ઘટાડો થવાની શક્યતા છે
હોમ લોન આજે ત્રણ પ્રકારના બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી છે: બેઝ રેટ, MCLR અને એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક લેન્ડિંગ રેટ (EBLR). સૌથી ઝડપી અને સૌથી પારદર્શક ટ્રાન્સમિશન સામાન્ય રીતે એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી લોનમાં થાય છે, જે સીધા રેપો રેટ સાથે આગળ વધે છે.
બીજી તરફ, MCLR લિંક્ડ લોન ઘણી વાર ધીમી પ્રતિક્રિયા આપે છે. કેટલીકવાર 25-બેઝિસ-પોઇન્ટ રેપો કટના પરિણામે MCLRમાં માત્ર 10-બેઝિસ-પોઇન્ટનો ઘટાડો થાય છે, જે બેંકના ભંડોળના ખર્ચ અને આંતરિક કિંમતના ચક્ર પર આધારિત છે.
સસ્તી લોનની અસર વિશે બોલતા, BizDataUpના ગ્રૂપ મેનેજિંગ ડિરેક્ટર જીત મુકેશ ચંદને જણાવ્યું હતું કે નવીનતમ કટ “ઘર ખરીદનારાઓથી લઈને સંસ્થાકીય રોકાણકારો સુધીનો વિશ્વાસ વધારશે, માંગમાં વધારો કરશે, વ્યવહારોને વેગ આપશે અને સમગ્ર ઇકોસિસ્ટમમાં મૂલ્યાંકન સ્થિર કરશે.”
ઋણ લેનારાઓએ સંપૂર્ણ ટ્રાન્સમિશન માટે રાહ જોવી પડી શકે છે
નિષ્ણાતો માને છે કે રેપો-લિંક્ડ લોન પર ટૂંક સમયમાં અસર થઈ શકે છે, પરંતુ MCLR-લિંક્ડ લોન લેનારાઓએ તેમના આગામી વ્યાજ દર ફરીથી સેટ થાય ત્યાં સુધી રાહ જોવી પડી શકે છે.
પૈસાબજારના સીઈઓ સંતોષ અગ્રવાલ સ્પષ્ટપણે તફાવત સમજાવે છે. રેપો કટ “સંભવિત અને હાલના હોમ લોન લેનારા બંનેને વધુ રાહત આપશે,” તેમણે ઉમેર્યું હતું કે, રેપો રેટ સાથે જોડાયેલ ફ્લોટિંગ-રેટ લોન માટે ટ્રાન્સમિશન ઝડપી હશે. MCLR અથવા અન્ય આંતરિક બેન્ચમાર્ક માટે, તેમણે કહ્યું કે સમય “તેમના ધિરાણકર્તા દ્વારા નક્કી કરાયેલ વ્યાજ રીસેટ તારીખો પર નિર્ભર રહેશે.”
તેમના મતે, જ્યારે દરો ઘટે છે, ત્યારે લોન લેનારાઓ પાસે સામાન્ય રીતે બે વિકલ્પો હોય છે – તેમની EMI ઘટાડવી અથવા EMI યથાવત રાખીને લોનની મુદત ઘટાડવી.
જેમ જેમ બેંકો ધીમે ધીમે આ લાભો બહાર પાડે છે, તેમ તેમ આગામી થોડા મહિનામાં મજબૂત લોનની માંગ, સારી તરલતા અને વધુ વિશ્વાસપૂર્ણ ધિરાણનું વાતાવરણ જોવું જોઈએ, એમ તેમણે જણાવ્યું હતું.
મુખ્ય બેંકો દ્વારા વર્તમાન હોમ લોનના વ્યાજ દરો
અગ્રણી બેંકો હાલમાં 5.5%ના જૂના રેપો રેટના આધારે હોમ લોનના દરો ઓફર કરી રહી છે, પરંતુ આ દરો 5.25% સુધી નવેસરથી ઘટ્યા બાદ ટૂંક સમયમાં જ ઘટવાની અપેક્ષા છે.
HDFC બેંકના દર હાલમાં 7.90% થી 13.20% ની વચ્ચે છે. ICICI બેંક 8.75% થી 9.80% ચાર્જ કરે છે. Axis Bank હાલમાં 751 થી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ માટે 8.35% થી 9.10% અને તે મર્યાદાથી નીચેના લોકો માટે 8.60% થી 9.35% ઓફર કરે છે.
SBI હોમ લોન રેટ 7.50% થી 8.70% ની વચ્ચે છે, જ્યારે તેનો EBLR 8.15% પર રહે છે. દરમિયાન, કેનેરા બેંક 7.40% અને 10.25% વચ્ચે દર ઓફર કરે છે, તેના ધિરાણ બેન્ચમાર્ક 8.25% થી શરૂ થાય છે.
ઋણ લેનારાઓ આગળ શું અપેક્ષા રાખી શકે છે
જ્યારે કેટલીક બેંકો ઝડપથી દરોને સમાયોજિત કરી શકે છે, અન્યને થોડા અઠવાડિયા લાગી શકે છે.
જો કે, એકંદરે દિશા સ્પષ્ટ છે – હોમ લોન સસ્તી થવાની સંભાવના છે, જે ખરીદદારો અને હાલના ઉધાર લેનારાઓ બંને માટે પ્રોત્સાહક ક્ષણ બનાવે છે.
આરબીઆઈ દ્વારા અનુકુળ દરનું વાતાવરણ દર્શાવવા સાથે, હાઉસિંગ માર્કેટમાં આવનારા મહિનાઓમાં બહેતર પોષણક્ષમતા અને નવી પ્રવૃત્તિ જોવા મળી શકે છે.