કલ્પના કરો: તમને હમણાં જ તમારો પહેલો પગાર મળ્યો છે અને તમે વિશ્વની ટોચ પર અનુભવો છો. તમારી આસપાસના દરેક વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સંપત્તિ સર્જન વિશે વાત કરે છે, તેથી તમે તરત જ રૂ. 5,000ની SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શરૂ કરવાનું નક્કી કરો છો. ઉત્તેજના વાસ્તવિક છે, તમે દરરોજ તમારા પોર્ટફોલિયોને તપાસો, કલ્પના કરો કે તમે વર્ષોમાં કેટલી સંપત્તિ એકઠી કરી હશે.

પરંતુ જીવન, જેમ તે ઘણીવાર થાય છે, અન્ય યોજનાઓ હતી. અચાનક અકસ્માત, તબીબી કટોકટી અથવા તાત્કાલિક ખર્ચ ઉભો થાય છે. ઇમરજન્સી ફંડ પર ભરોસો ન કરવાને કારણે, તમે જે SIP પર ગર્વ અનુભવતા હતા તે ખોટમાં પણ તોડવી પડી હતી. રોકાણનો આનંદ જતો રહે છે, તેની જગ્યાએ હતાશા આવે છે અને સંપત્તિ વધારવાનો વિચાર વ્યક્તિનો આત્મવિશ્વાસ હચમચાવે છે.

IndiaToday.in એ રિતેશ સભરવાલ, પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક અને વ્યક્તિગત નાણાં નિષ્ણાત સાથે વાત કરી; Gaurav Makhijani, Head of Tax, Makhijani Gera & Associates; અને મયંક ભટનાગર, FinEdge ના સહ-સ્થાપક અને COO, સમજવા માટે: જો તમારી પાસે 5,000 રૂપિયા ફાજલ હોય, તો તમારે પહેલા શું કરવું જોઈએ – SIP અથવા ઈમરજન્સી ફંડ?

ઓર્ડર શા માટે વાંધો છે?

રિતેશ સભરવાલ મુખ્ય મુદ્દાને સમજાવે છે, “સુરક્ષા નેટ વિના FOMO-સંચાલિત રોકાણ એ એક સામાન્ય છટકું છે. શરૂઆત કરનારા મિત્રોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા કમાતા જુએ છે, વિચારે છે કે તેઓ ‘ગુમ થઈ રહ્યા છે’, અને તરત જ SIP શરૂ કરો, માત્ર છ મહિના પછી જ્યારે કટોકટી આવે ત્યારે નુકસાન સહન કરવું પડે છે. રોકાણ એ સમસ્યા નથી – સિક્વન્સિંગ છે.”

સંખ્યાઓ આને સમર્થન આપે છે. સભરવાલ કહે છે, “70% લોકો જેઓ ઇમરજન્સી ફંડ વિના SIP શરૂ કરે છે તેઓ તેને 2 વર્ષમાં તોડી નાખે છે. જેઓ સલામતી જાળને પ્રથમ પ્રાથમિકતા આપે છે – 85% પાંચ વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકાણ કરે છે,” સભરવાલ કહે છે.

ઇમરજન્સી ફંડ: તમારું પ્રથમ કવચ

તો માત્ર રૂ. 5,000ના વધારાના રોકાણ સાથે પ્રથમ વખતના રોકાણકારે આનો સંપર્ક કેવી રીતે કરવો જોઈએ? મયંક ભટનાગર સમજાવે છે, “ઇમરજન્સી ફંડ એ પોતાનામાં એક ધ્યેય છે, અને તેને હાંસલ કરવા માટે SIP એ ઘણા સાધનોમાંથી એક હોઈ શકે છે. અનિયમિત આવક, આશ્રિતો અથવા મર્યાદિત નોકરીની સુરક્ષા ધરાવતી વ્યક્તિઓ માટે, અણધારી ઘટનાઓ દરમિયાન રોકાણમાં મંદીને ટાળવા માટે મૂળભૂત કટોકટી બફરનું નિર્માણ પ્રાથમિકતા હોઈ શકે છે.”

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો: SIP સંપત્તિ સર્જન માટે છે, કટોકટી માટે નહીં. જો કાલે પૈસાની જરૂર હોય, તો તમારું રોકાણ મદદ કરશે નહીં, પરંતુ તૈયાર ઈમરજન્સી ફંડ મદદ કરશે.

તમારે પહેલા કેટલી બચત કરવી જોઈએ?

ભટનાગર એક વ્યવહારુ બેન્ચમાર્ક સૂચવે છે, “6-12 મહિનાના આવશ્યક ખર્ચાઓને આવરી લેતું ઇમરજન્સી ફંડ આદર્શ છે. ચોક્કસ રકમ આવકની સ્થિરતા, આશ્રિતો અને સંભવિત અણધાર્યા ખર્ચ પર આધારિત છે.”

અને આનો અર્થ એ નથી કે તમારા બચત ખાતામાં તમારા પૈસા નિષ્ક્રિય પડેલા છે. “ઇમર્જન્સી ફંડ્સ ઓછા જોખમવાળા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેમ કે લિક્વિડ ફંડ્સ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ અથવા આર્બિટ્રેજ ફંડ્સ દ્વારા પણ બનાવી શકાય છે. કટોકટી દરમિયાન લિક્વિડિટી અને એક્સેસ મેટર, સાધનો નહીં,” તે સમજાવે છે.

See also

Entertainment

After Rajinikanth, Jailer co-star and Kannada superstar Shiva Rajkumar praises Dhurandhar 2: ‘Ranveer Singh is fantastic’

ક્રમિક અભિગમ શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે: નાના SIP માં રોકાણ કરીને એક નાનું કટોકટી બફર બનાવવાનું શરૂ કરો. ભટનાગર કહે છે કે આ રોકાણની આદત સાથે સુરક્ષાને સંતુલિત કરે છે અને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને ટ્રેક પર રાખે છે.

નાણાકીય સ્થિરતા માટે એક પગલું દ્વારા પગલું પાથ

ગૌરવ મખીજાની સિક્વન્સિંગના મહત્વને રેખાંકિત કરે છે, “જો તમારી પાસે કટોકટી સપોર્ટનો અભાવ હોય, તો ઉદ્દેશ્ય આને પ્રારંભિક બિંદુ તરીકે બનાવવાનો હોવો જોઈએ. એકવાર તાત્કાલિક રોકડ જરૂરિયાતો અને યોગ્ય બફર્સ સ્થાપિત થઈ જાય, વ્યવસ્થિત રોકાણ એ આગળનું પગલું બની જાય છે. સુરક્ષા અને વૃદ્ધિનું સંતુલન ઉચ્ચ જોખમની તકોમાં જતા પહેલા નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.”

તે વધુમાં ઉમેરે છે, “સંપત્તિ નિર્માણ માટેનો સંરચિત અભિગમ સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજનાઓ અથવા સ્થિરતા માટે નિશ્ચિત આવક ઉત્પાદનો જેવા ઓછા જોખમવાળા સાધનોથી શરૂ થાય છે, ધીમે ધીમે ડાઇવર્સિફાઇડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP અથવા ETFs (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ) જેવા મધ્યમ-જોખમના રોકાણો તરફ આગળ વધે છે અને છેવટે ઉચ્ચ જોખમની અન્વેષણ કરે છે. ભૂખ.”

પહેલા બનાવો, પછી રોકાણ કરો

SIP શરૂ કરવાની ઉત્તેજના આકર્ષક છે, તમારા પૈસાને વધતા જોવાનું સશક્તિકરણ લાગે છે. પરંતુ સલામતી જાળ વિના, જ્યારે જીવન તમારા માર્ગે અણધાર્યા ખર્ચાઓ ફેંકે છે ત્યારે તે ઉત્તેજના ઝડપથી તણાવમાં ફેરવાઈ શકે છે. સૌ પ્રથમ, ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવું એ માત્ર પૈસાની બાબત નથી; તે તમારા આત્મવિશ્વાસનું રક્ષણ કરવા અને તમારા રોકાણોને તમારા માટે ખરેખર કામ કરવાની તક આપવા વિશે છે.

તેથી, તમે SIPમાં તમારા પ્રથમ રૂ. 5,000 મૂકતા પહેલા, તમારી સુરક્ષા જાળને સુરક્ષિત કરો. એકવાર તે પાયો સ્થાપિત થઈ જાય, પછી તમે મનની શાંતિ સાથે રોકાણ કરી શકો છો, તમારી સંપત્તિને સતત વધતી જોઈ શકો છો અને પરસેવો પાડ્યા વિના જીવનની અજાયબીઓનો અનુભવ કરી શકો છો.