શું તમને લાગે છે કે ગુમ થયેલ EMI હાનિકારક છે? તેની અસર વર્ષો સુધી રહી શકે છે
મોટાભાગના ઋણ લેનારાઓ EMI ચૂકી જવાની યોજના નથી બનાવતા, છતાં જીવન માર્ગમાં આવી શકે છે. પરંતુ જ્યારે તમને સૌથી વધુ ધિરાણની જરૂર હોય ત્યારે આજે જે એક નાનકડી ભૂલ જેવું લાગે છે તે લાંબા ગાળાના અવરોધમાં ફેરવાઈ શકે છે.
માસિક લોનની ચુકવણી ખૂટે છે તે કોઈને પણ થઈ શકે છે. કદાચ વિલંબિત પગાર, તબીબી બીલ અથવા ખાલી નબળું આયોજન. કારણ ગમે તે હોય, પર્સનલ લોન EMI છોડવી એ ક્યારેય નાની ભૂલ નથી – અને તે લેટ ફી કરતાં ઘણી વધારે ખર્ચ કરી શકે છે. આ તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને શાંતિથી નબળી બનાવી શકે છે અને ભવિષ્યમાં ઉધાર લેવાનું મુશ્કેલ, ખર્ચાળ અથવા તો અશક્ય બનાવી શકે છે.
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઝડપથી ઘટી શકે છે
એક ચૂકી ગયેલી ચુકવણી પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને 50 થી 70 પોઈન્ટ સુધી નીચે લાવી શકે છે. જો વિલંબ 30 દિવસ સુધી લંબાય છે, તો નુકસાન વધુ તીવ્ર હોઈ શકે છે – 100 પોઈન્ટ અથવા વધુ સુધી. ક્રેડિટ સ્કોર તમારા પુન:ચુકવણીના વર્તન પર ઘણો આધાર રાખે છે, તેથી દરેક ચૂકી ગયેલી સમયમર્યાદા ધિરાણકર્તાઓ માટે એલાર્મની ઘંટડી વગાડે છે.
ભારતમાં, CIBIL, CRIF High Mark, Experian અને Equifax જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો આ સ્કોર્સને ટ્રેક કરે છે. એકવાર તમારા રેકોર્ડ પર ડિફોલ્ટ દેખાય તે પછી, તે વર્ષો સુધી ત્યાં રહી શકે છે, જ્યારે તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો ત્યારે તમારી ક્રેડિટપાત્રતાને શાંતિથી અસર કરે છે.
લેટ ફી, દંડ અને વધતો તણાવ
EMI ખૂટે છે તે ફક્ત તમારા સ્કોરને જ અસર કરતું નથી પણ તમારું બિલ પણ વધારે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે અવેતન હપ્તા પર 1-2% લેટ ફી વસૂલે છે, ઉપરાંત મુદતવીતી રકમ પર વધારાનું વ્યાજ.
જો ચુકવણી 90 દિવસથી વધુ સમય માટે અનિશ્ચિત રહે છે, તો લોનને નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) કહી શકાય. તે ગંભીર વિસ્તાર છે. આ તબક્કે, બેંક પુનઃપ્રાપ્તિ પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકે છે, જેમાં પુનરાવર્તિત કૉલ અથવા આત્યંતિક કેસોમાં કાનૂની પગલાં શામેલ હોઈ શકે છે.
ભવિષ્યમાં લોન મોંઘી થઈ શકે છે અથવા પહોંચ બહાર થઈ શકે છે
નબળા ક્રેડિટ રિપોર્ટ ધિરાણકર્તાઓને સાવચેત બનાવે છે. જો તમારી આગામી લોન મંજૂર થઈ જાય, તો પણ તે ઊંચા વ્યાજ દરો, નાની રકમ, કડક શરતો – અથવા સંપૂર્ણપણે અસ્વીકાર સાથે આવી શકે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, કાર લોન, હોમ લોન – જ્યારે તમારો પુનઃચુકવણી ઇતિહાસ અસ્થિર લાગે ત્યારે આ બધું સુરક્ષિત કરવું મુશ્કેલ બની જાય છે.
તો, તમારે તેના બદલે શું કરવું જોઈએ?
સમસ્યાને વહેલી તકે ઠીક કરવાથી હંમેશા મદદ મળે છે. કંઈપણ કરતા પહેલા તમારી બેંક સાથે વાત કરો. જો તમે તમારી પરિસ્થિતિ સમજાવો તો ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ચુકવણી પુનઃનિર્ધારણ અથવા ટૂંકા વિલંબ જેવા વિકલ્પો ઓફર કરી શકે છે.
ઓટો-ડેબિટ સેટઅપ કરવાથી તમે આકસ્મિક રીતે તારીખો ચૂકી ન જાવ તેની ખાતરી કરી શકો છો. અને જો નાણા ઘણી વાર તંગ લાગે છે, તો ઓછામાં ઓછા ત્રણ EMI આવરી શકે તેવા નાના ઇમરજન્સી રિઝર્વ રાખવાનું શાણપણ છે.
બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, EMI ખૂટવું આજે નાનું લાગે છે, પરંતુ તેની અસર વર્ષો સુધી રહી શકે છે. ઝડપથી કાર્ય કરવું અને આગળનું આયોજન કરવાથી તમારા પૈસા, તણાવ અને ક્રેડિટ નુકસાનની બચત થઈ શકે છે.