ભારતના મોટાભાગના લોકો સિબિલનું મહત્વ જાણે છે. તે નક્કી કરી શકે છે કે કોઈને કાર લોન, હોમ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મળે છે. તેમ છતાં, ખૂબ ઓછા લોકો ખરેખર જાણે છે કે સિબિલ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અથવા કોણ તેને નિયંત્રિત કરે છે.

આ મુદ્દો તાજેતરમાં સંસદમાં આવ્યો હતો જ્યારે તમિલનાડુ સંસદના સભ્ય કાર્તી પી ચિદમ્બરમે સિબિલના કામમાં પારદર્શિતાના અભાવ અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી હતી.

“જો તમે કાર લોન લેવા માંગતા હો, જો આ દેશના નાણાં પ્રધાન હાઉસ લોન લેવા માંગે છે, તો બધું સિબિલ સ્કોર પર આધારીત છે. પરંતુ આ સિબિલ સંસ્થા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે કોઈને ખબર નથી. તે ખરેખર એક ખાનગી કંપની છે. તે ટ્રાન્સોનિયન નામની કંપની છે. તે એક કંપની છે જે સંસદમાં નથી.

તેમણે કહ્યું કે જ્યારે તેમની ચુકવણી યોગ્ય રીતે પ્રતિબિંબિત ન થાય ત્યારે ઘણા orrow ણ લેનારાઓને સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડે છે.

“અમને અને યુએસ રેટિંગ આપતી કંપની વચ્ચે સંપૂર્ણ અસમાનતા છે. ત્યાં કોઈ નિવારણ નથી. જ્યારે પણ અમે કોઈ બેંકમાં જઈએ છીએ, ત્યારે અમને કહેવામાં આવે છે કે અમારો સ્કોર ખરાબ છે. ખેડુતો સબસિડીનો ઉપયોગ કરીને લોન ચૂકવી શકે છે, પરંતુ સીબીબી તેને અપડેટ કરતું નથી. જો ત્યાં કોઈ આર્ક સાથે સમાધાન થાય છે, તો સીબીઆઈ પાસે વધુ પારસ્પ્રિંગ નથી.”

તેમની ટિપ્પણીઓએ ધ્યાન આકર્ષિત કર્યું છે કે સિબિલ ખરેખર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને તે રોજિંદા નાણાંમાં શા માટે આટલી મોટી ભૂમિકા ભજવે છે.

સિબિલ એટલે શું?

સિબિલ અથવા ટ્રાંસ્યુનિયન સિબિલ એ ભારતના ચાર મોટા ક્રેડિટ બ્યુરોમાંનો એક છે. અન્ય ઇક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન અને ક્રિફ ઉચ્ચ ચિહ્ન છે. આ તમામ બ્યુરો ખાનગી કંપનીઓ છે, પરંતુ તેઓ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ (રેગ્યુલેશન) એક્ટ હેઠળ રિઝર્વ બેંક India ફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે.

“સિબિલ એક ક્રેડિટ માહિતી કંપની છે જે લાખો વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો વિશેની ક્રેડિટ માહિતી જાળવી રાખે છે. તે બેંકો, એનબીએફસી, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી તેના ડેટા એકત્રિત કરીને તેમના નાણાકીય ઇતિહાસને એકત્રિત કરે છે અને એકત્રિત કરે છે, જે તેમના નાણાકીય ઇતિહાસને એકત્રિત કરે છે, જે માસિક ધોરણે ગ્રાહક ક્રેડિટ ઇતિહાસની જાણ કરે છે,”

એક ઉદ્યોગ નિષ્ણાત, જેમણે નામ લીધું ન હતું, કહ્યું: “આ બ્યુરો દર મહિને ધીરનાર દ્વારા ગ્રાહકોની આર્થિક માહિતી એકત્રિત કરે છે અને જાળવી રાખે છે. આ ડેટા ક્રેડિટ સ્કોર્સ બનાવવા માટે વપરાય છે. દરેક બ્યુરોની પોતાની પદ્ધતિ હોય છે, તેથી સ્કોર થોડો બદલાઇ શકે છે, પરંતુ તફાવતો સામાન્ય રીતે નાના હોય છે.”

શા માટે ક્રેડિટ સ્કોર એટલો મહત્વપૂર્ણ છે?

ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 ની વચ્ચે છે. ધીરનાર માટે, વ્યક્તિ ક્રેડિટ યોગ્ય છે કે કેમ તે નક્કી કરવાનું આ પ્રથમ પગલું છે.

“તે મહત્વનું બને છે કારણ કે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિની વિશ્વસનીયતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે ત્યારે સ્કોર ધીરનાર માટે ઝડપી સંદર્ભ બિંદુ તરીકે કાર્ય કરે છે. એક સારો સિબિલ સ્કોર, સામાન્ય રીતે 750 અથવા તેથી વધુ ઓછા વ્યાજ દરે ઝડપી લોન મંજૂરી મેળવવામાં મદદ કરે છે. આ વિના, લોન અરજીઓને બરતરફ કરી શકાય છે અથવા interest ંચા વ્યાજ દર અને નાના જથ્થા સાથે મંજૂરી આપી શકાય છે,” કુમારે જણાવ્યું હતું.

આ જ કારણ છે કે જ્યારે તેઓ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટેની અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે ત્યારે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ સીબીઆઈએલ ડેટા પર મોટા પ્રમાણમાં આધાર રાખે છે.

સિબિલ કેટલું પારદર્શક છે?

ઘણા orrow ણ લેનારાઓ ફરિયાદ કરે છે કે તેઓ તેમના સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે સંપૂર્ણ રીતે સમજી શકતા નથી.

“સિબિલ ચુકવણી ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, પ્રકાર અને ક્રેડિટના અવધિ જેવા સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો વિશે વિસ્તૃત વિગતો શેર કરે છે. પરંતુ આ દરેક પરિબળને ચોક્કસ અલ્ગોરિધમનો અથવા આપેલ વજન જાહેર કરતું નથી. આ orrow ણ લેનારાઓને તેમનો વર્તણૂક કેવી રીતે બદલશે તે જાણવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે.

સ્પષ્ટતાના આ અભાવને લીધે સંસદમાં ઉછરેલા લોકોની ચિંતાઓને ઉત્તેજન આપવામાં આવ્યું છે, ખાસ કરીને જ્યારે લોકો માને છે કે તેમનો ચુકવણીનો ઇતિહાસ યોગ્ય રીતે અપડેટ કરવામાં આવ્યો નથી.

ક્રેડિટ સ્કોરમાં ભૂલ શું છે?

ક્રેડિટ અહેવાલોમાં ભૂલો અસામાન્ય નથી. બેંકમાંથી ચૂકી અપડેટ, અથવા ડેટાની ખોટી લિંકિંગ, સ્કોરને નીચે ખેંચી શકે છે.

કુમારે સમજાવ્યું, “આ ભૂલો સિબિલ સાથે વિવાદ ફાઇલ કરીને સુધારી શકાય છે. પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે 30 દિવસ સુધી લે છે, જે દરમિયાન વિવાદિત વિસ્તારને ‘વિવાદ હેઠળ’ ચિહ્નિત કરવામાં આવે છે, ત્યાં સુધી તે ચકાસણી અને સુધારેલ ન થાય ત્યાં સુધી,” કુમારે સમજાવ્યું.

તેમણે કહ્યું કે સિબિલ અને અન્ય બ્યુરોને 2005 ના ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન એક્ટ હેઠળ નાણાકીય ડેટાને access ક્સેસ કરવાની મંજૂરી છે, અને આરબીઆઈ ખાતરી કરે છે કે ડેટા ફક્ત અધિકૃત સંસ્થાઓ દ્વારા જ નિયંત્રિત કરવામાં આવે છે.

શું તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડે છે?

નિષ્ણાતો કહે છે કે ઘણા orrow ણ લેનારાઓ અજાણતાં તેમના સ્કોર્સને નુકસાન પહોંચાડે છે.

કુમારે જણાવ્યું હતું કે, “સામાન્ય ભૂલોમાં અનિયમિત અથવા ગુમ થયેલ ઇએમઆઈ ચુકવણીઓ શામેલ છે, એક સાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવી, ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% કરતા વધારેનો ઉપયોગ કરીને, ભૂલો માટેના અહેવાલોની તપાસ કરવી નહીં, ફક્ત ન્યૂનતમ ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી ચૂકવણી કરવી, અને જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ બંધ કર્યા,” કુમારે જણાવ્યું હતું.

તેમને ટાળવા માટે, તેમણે સલાહ આપી, “હંમેશાં સમયસર ચૂકવણી કરો, સાવચેતીભર્યા લોન માટે અરજી કરો, તમારી ક્રેડિટનો ઉપયોગ 30%કરતા ઓછો રાખો અને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને નિયમિતપણે મોનિટર કરો.”

સંસદમાં ચર્ચાએ પ્રકાશિત કર્યું છે કે જ્યારે ક્રેડિટ કોને મળે છે અને કયા ખર્ચે સિબિલ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે, ત્યારે ખૂબ ઓછા લોકો જાણે છે કે તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.

જેમ કે ચિદમ્બરમે અહેવાલ આપ્યો છે, પારદર્શિતાના અભાવ અને orrow ણ લેનારાઓની રોકથામ માટે મર્યાદિત અવકાશ લાચાર લાગે છે. તે જ સમયે, નિષ્ણાતો દલીલ કરે છે કે સિસ્ટમ આરબીઆઈ દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે અને સચોટ સ્કોરિંગ સ્રોતોને જાહેર ન કરવાની વૈશ્વિક પ્રથાઓને અનુસરે છે.

વાર્તા સિબિલ ડીકોડ પરની અમારી 3-ભાગની શ્રેણીનો પ્રથમ લેખ છે. શ્રેણીના આગામી બે લેખ માટે રહો.

.