વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર 15 નવેમ્બરથી લાગુ થશે અને સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) પાસેથી લોન મેળવવા માંગતા ગ્રાહકો માટે ઋણ લેવાનો ખર્ચ થોડો વધારે થશે.
દેશની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની બેંક, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) એ ત્રણ ચાવીરૂપ મુદત – ત્રણ મહિના, છ મહિના અને એક માટે ફંડ-આધારિત ધિરાણ દર (MCLR) માં 5 બેસિસ પોઈન્ટ્સ (bps) નો વધારો કર્યો છે. વર્ષ. આ વધારો, જે આજથી, નવેમ્બર 15 થી અમલી છે, આ સમયગાળા દરમિયાન લોન મેળવવા માંગતા ગ્રાહકો માટે ઉધાર લેવાનો ખર્ચ થોડો ઊંચો બનાવશે.
ત્રણ સમયગાળા માટે નવા MCLR દર
વધારાને પગલે, ત્રણ મહિનાની મુદત માટેનો MCLR અગાઉના 8.50% થી વધીને 8.55% થયો છે, અને છ મહિનાના સમયગાળા માટે MCLR હવે 8.85% થી વધીને 8.90% થયો છે. એક વર્ષનો MCLR, જેનો ઉપયોગ ઘણી રિટેલ લોન માટે બેન્ચમાર્ક તરીકે થાય છે, તે હવે 9% છે, જે અગાઉ 8.95% હતો. ધિરાણ દરોમાં આ ગોઠવણ ફક્ત આ મુદત માટે લાગુ પડે છે, અન્ય મુદત માટે MCLR યથાવત છે. ઉદાહરણ તરીકે, બે વર્ષનો MCLR 9.05% છે, જ્યારે ત્રણ વર્ષનો દર 9.10% પર સ્થિર છે.
બેઝિસ પોઈન્ટ, જેને ઘણીવાર bps તરીકે સંક્ષિપ્ત કરવામાં આવે છે, તે ટકાવારી બિંદુના સોમા ભાગનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. તેથી, 5 બીપીએસના વધારાનો અર્થ એ છે કે આ ધિરાણ દરો હવે 0.05 ટકા વધુ છે.
હોમ લોન અને દેવાદારો પર અસર
MCLRમાં વધારાનો અર્થ એ છે કે આ બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલ હોમ લોન અને અન્ય લોન વધુ મોંઘી થશે. ઉદાહરણ તરીકે, એક વર્ષના MCLR સાથે જોડાયેલી લોન ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે, આ વધારો થોડો વધારે માસિક હપ્તામાં અનુવાદ કરી શકે છે. SBIનું પગલું અન્ય બેંકો માટે અનુકરણ કરવા માટે સ્ટેજ સેટ કરી શકે છે, સંભવિતપણે ગ્રાહકો માટે ઉધાર ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે.
તાજેતરનો વધારો રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ના ફુગાવાને નિયંત્રણમાં રાખવાના પગલાંને અનુરૂપ છે, જેણે ઉધાર ખર્ચમાં વધારો કર્યો છે. RBIના તાજેતરના ડેટા અનુસાર, ઑક્ટોબર 2024માં તમામ શિડ્યુલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકો (SCBs) માટે સરેરાશ એક વર્ષનો MCLR 8.95% હતો, જે સપ્ટેમ્બરથી યથાવત છે, જે ઉદ્યોગ-વ્યાપી વલણમાં સ્થિર પરંતુ સાવચેતીપૂર્વક વધતા દરનું સૂચન કરે છે.
ઓટો લોન અને પર્સનલ લોન પર પણ અસર થઈ છે
SBIના MCLRમાં ફેરફારની અસર ઓટો લોન જેવી એક વર્ષની MCLR સાથે જોડાયેલી અન્ય પ્રકારની લોન પર પણ પડશે. SBI ઓટો લોન પર ચોક્કસ દર ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે બદલાય છે, ખાસ કરીને તેમના CIBIL સ્કોર, જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તા ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે. એ જ રીતે, SBI પર્સનલ લોનના દરો બેંકના બે વર્ષના MCLR સાથે જોડાયેલા છે.
વ્યક્તિગત લોન દ્વારા નવા વાહનને ફાઇનાન્સ કરવા અથવા દેવું એકીકૃત કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે, આ દર ફેરફારોનો અર્થ વધુ વ્યાજ ખર્ચ હોઈ શકે છે. જેમ જેમ બેંકો આર્થિક પરિસ્થિતિઓના પ્રતિભાવમાં તેમના ધિરાણના દરોને સમાયોજિત કરે છે, તેમ, ઉધાર લેનારાઓ તેમના વ્યાજ દરોમાં વધઘટ થતા જોઈ શકે છે, જે સમય જતાં કુલ ચુકવણીની રકમને અસર કરે છે.
MCLR શું છે?
ફંડ-આધારિત ધિરાણ દરની માર્જિનલ કોસ્ટ અથવા MCLR, RBI દ્વારા નિર્ધારિત બેન્ચમાર્ક છે જે બેંકોને તેઓ ઉધાર લેનારાઓ પાસેથી લઘુત્તમ વ્યાજ દર નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. 2016 માં રજૂ કરાયેલ, MCLR સિસ્ટમ એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી હતી કે ધિરાણ દર ભંડોળના ખર્ચ સાથે સુસંગત રહે, જે વધુ પારદર્શક દર-સેટિંગ પ્રક્રિયાને મંજૂરી આપે છે.
બેંકો MCLR ની ગણતરી થાપણોની કિંમત, સંચાલન ખર્ચ અને બેંકના નફાના માર્જિન જેવા પરિબળોના આધારે કરે છે. આ દર ફ્લોર તરીકે કામ કરે છે, એટલે કે બેંકો સામાન્ય રીતે MCLRથી નીચે ધિરાણ આપી શકતી નથી. દરેક બેંક પોતાનો MCLR સેટ કરે છે, જે હોમ, પર્સનલ અને બિઝનેસ લોન સહિત વિવિધ પ્રકારની લોન માટે આધાર તરીકે કામ કરે છે.
જૂના બેઝ રેટ સિસ્ટમ હેઠળ લોન લેનારા ઋણધારકોને MCLR ફેરફારોથી ઓછી અસર થાય છે, કારણ કે બેઝ રેટ લોન સીધી MCLR સાથે જોડાયેલી નથી. જો કે, MCLR શાસન હેઠળ નવા ઉધાર લેનારાઓ માટે, MCLRમાં કોઈપણ વધારો અથવા ઘટાડો તેમની લોનના વ્યાજ દરને સીધી અસર કરે છે.
