IDFC ફર્સ્ટ બેંક રૂ. 590 કરોડની છેતરપિંડીથી ફટકો: આપણે અત્યાર સુધી શું જાણીએ છીએ
સરળ બેલેન્સ ચેક તરીકે જે શરૂ થયું હતું તે હવે રૂ. 590 કરોડની સમાધાનની કવાયત, નિયમનકારી જાહેરાત, બેંકના ઉચ્ચ સ્તરે અનેક આંતરિક બેઠકો અને ધિરાણકર્તાના શેરમાં તીવ્ર વેચવાલી સુધી વિસ્તર્યું છે.
હરિયાણા સરકારના વિભાગની નિયમિત ખાતું બંધ કરવાની વિનંતીએ IDFC ફર્સ્ટ બેંક દ્વારા અત્યાર સુધીની સૌથી ગંભીર છેતરપિંડીની તપાસ શરૂ કરી છે.
સરળ બેલેન્સ ચેક તરીકે જે શરૂ થયું હતું તે હવે રૂ. 590 કરોડની સમાધાનની કવાયત, નિયમનકારી જાહેરાત, બેંકના ઉચ્ચ સ્તરે અનેક આંતરિક બેઠકો અને ધિરાણકર્તાના શેરમાં તીવ્ર વેચવાલી સુધી વિસ્તર્યું છે.
❮❯
લાલ ધ્વજ જેણે તે બધું શરૂ કર્યું
પ્રથમ ચેતવણી ત્યારે આવી જ્યારે હરિયાણાના એક વિભાગે બેંકને તેનું ખાતું બંધ કરવા અને ભંડોળ અન્યત્ર ટ્રાન્સફર કરવા કહ્યું. તે વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરતી વખતે, બેંકને સમજાયું કે વિભાગ દ્વારા નોંધવામાં આવેલી રકમ તેના પોતાના પુસ્તકોમાં પ્રતિબિંબિત બેલેન્સ સાથે મેળ ખાતી નથી.
તે એક જ વિસંગતતાએ તીવ્ર આંતરિક તપાસને પ્રોત્સાહન આપ્યું.
આગામી થોડા દિવસોમાં, 18 ફેબ્રુઆરીથી શરૂ થતાં, હરિયાણા સરકારની અન્ય ઘણી સંસ્થાઓએ સમાન ચિંતાઓ સાથે બેંકનો સંપર્ક કર્યો. દરેકે બેલેન્સનો દાવો કર્યો હતો જે બેંકની સિસ્ટમ દ્વારા દર્શાવેલ રકમ કરતા અલગ હતો.
પ્રારંભિક આંતરિક મૂલ્યાંકનથી જાણવા મળ્યું છે કે બેંકની ચંદીગઢ શાખામાં હરિયાણા સરકારના ખાતાઓના ચોક્કસ જૂથમાં ગેરરીતિઓ કેન્દ્રિત હતી.
સ્ટોક એક્સચેન્જમાં દાખલ કરવામાં આવેલા ઔપચારિક ખુલાસો અનુસાર, બેંક માને છે કે આ મુદ્દો શાખાના અન્ય ગ્રાહકો સુધી ફેલાયો નથી.
સમાધાન હેઠળની શંકાસ્પદ રકમ આશરે રૂ. 590 કરોડ છે, જોકે બેન્કે જણાવ્યું હતું કે અંતિમ અસર રિકવરી, વીમો, દાવાની ચકાસણી અને કાનૂની પ્રક્રિયાઓ પર આધારિત રહેશે.
પરિસ્થિતિને કાબૂમાં લેવા માટે બેંકના તાત્કાલિક પ્રયાસો છતાં, જ્યારે એક્સચેન્જો દ્વારા જાહેરાતો પ્રકાશિત કરવામાં આવી ત્યારે રોકાણકારોએ તીવ્ર પ્રતિક્રિયા આપી. બોમ્બે સ્ટોક એક્સચેન્જ પર IDFC ફર્સ્ટ બેન્કના શેરમાં લગભગ 20%નો ઘટાડો થયો હતો.
અચાનક થયેલા ઘટાડાથી ગવર્નન્સની ક્ષતિઓ, સરકારી ખાતાઓની સંડોવણી અને શંકાસ્પદ છેતરપિંડીના કદ અંગે ઊંડી ચિંતા વ્યક્ત કરવામાં આવી હતી.
ધિરાણકર્તા કે જેણે વર્ષોથી પોતાને શિસ્તબદ્ધ અને કડક રીતે સંચાલિત કર્યા છે, આ ભંગને કારણે પ્રતિષ્ઠા તેમજ નાણાકીય રીતે નુકસાન થયું છે.
શું પગલાં લેવાયાં?
જવાબમાં, બેંકે અનિયમિતતા સાથે જોડાયેલા ચાર કર્મચારીઓને સસ્પેન્ડ કર્યા અને આ બાબતની જાણ ભારતીય રિઝર્વ બેંક, કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓ અને વૈધાનિક સત્તાવાળાઓને કરી.
છેતરપિંડી પર દેખરેખ રાખવા અને તેનું ફોલોઅપ કરવા માટેની તેની વિશેષ સમિતિ 20 ફેબ્રુઆરીએ મળી હતી, ત્યારબાદ ઓડિટ સમિતિ અને બીજા દિવસે સંપૂર્ણ બોર્ડની બેઠક મળી હતી. ધિરાણકર્તાએ કહ્યું કે તેણે આ સ્વતંત્ર ફોરેન્સિક ઓડિટ કરવા માટે KPMGની નિમણૂક કરી છે. તેણે અન્ય બેંકોને પણ રિકોલ અને પૂર્વાધિકાર-ચિહ્ન વિનંતીઓ મોકલી છે જ્યાં શંકાસ્પદ લાભાર્થી ખાતાની ઓળખ કરવામાં આવી છે.
વિશ્લેષકો સાથેના કોલ પર, વરિષ્ઠ મેનેજમેન્ટે આ ઘટનાને કેટલાક કર્મચારીઓની અનધિકૃત પ્રવૃત્તિને આભારી છે, સંભવિત રીતે બહારના પક્ષો સાથેની મિલીભગતથી.
બેંકે પુનરોચ્ચાર કર્યો કે તે સારી રીતે મૂડીકૃત છે અને કહ્યું કે અંતિમ નાણાકીય ફટકો તેના પર નિર્ભર રહેશે કે કેટલા પૈસા ઉપાડી શકાય છે અને કયા વીમાને આવરી લેવામાં આવે છે.
હરિયાણા સરકારે તપાસ દરમિયાન બેંક સાથેના તમામ વ્યવહારો અસ્થાયી રૂપે સ્થગિત કરી દીધા છે. જો કે બેંકની સ્થિરતાને જોખમમાં મૂકે તેટલું મોટું જોખમ નથી, તેમ છતાં જાહેર ક્ષેત્રના ખાતાઓમાં ચેડાં, બનાવટી સૂચનાઓ અને મેન્યુઅલ ઓવરરાઇડ્સે ચકાસણીને ઊંચી રાખી છે.
જેમ જેમ તપાસ આગળ વધે છે તેમ, કેન્દ્રીય પ્રશ્નો પુનઃપ્રાપ્તિ, જવાબદારીની આસપાસ ફરે છે અને શું આ ઘટના ઊંડી ઓપરેશનલ નબળાઈ દર્શાવે છે.
હાલ માટે, બેંક કહે છે કે ભંગ સમાયેલ છે. પરંતુ નિયમિત ખાતાની વિનંતી સંપૂર્ણ-સ્કેલ ગવર્નન્સ ટેસ્ટમાં ફેરવાઈ ગઈ – અને વાર્તા હજી પૂરી થઈ નથી.
