5 લાખ રૂપિયાનો આરોગ્ય વીમો મળ્યો? તમારે ટોપ-અપ અથવા વધુ યોગ ખરીદવો જોઈએ
જ્યારે તમે દાવાની નોંધણી કરો છો, ત્યારે તમારી આધાર નીતિ ખર્ચ સાથે પ્રથમ સોદો કરે છે. જો બિલ તે મર્યાદાને પાર કરે છે, તો પછી ટોચનું પગલું. સામાન્ય રીતે, તમારી બેઝ પ્લાન તેની મહત્તમ ચૂકવણી કરે છે, અને પછી બાકીનાને હેન્ડલ કરવા માટે ટોપ-અપને લાત આપે છે.
ટૂંકમાં
- આરોગ્ય ખર્ચમાં વાર્ષિક વધારો થાય છે, જેના કારણે 5 લાખ રૂપિયા અપૂરતા થાય છે.
- બેઝ કવર સરહદ પાર કર્યા પછી જ ટોપ-અપ વીમો સક્રિય થાય છે.
- બેઝ કવરમાં વધારો કરવાથી પ્રીમિયમ વધે છે, મોટા બીલો માટે ટોપ-અપની કિંમત ઓછી થાય છે.
આરોગ્ય ખર્ચ સમાન રહેતા નથી, તેઓ દર વર્ષે શાંતિથી ચ .ે છે. ઘણા પરિવારો માટે, 5 લાખ આરોગ્ય વીમા કવરનો મૂળભૂત રૂપિયા જે એક વખત સારું લાગ્યું તે હવે પૂરતું લાગતું નથી. તો તમારે શું કરવું જોઈએ? તમારા મુખ્ય કવરને ઉભા કરો અથવા તેના બદલે ટોપ-અપ ઉમેરો? આ એક સવાલ છે કે વધુને વધુ લોકો પૂછે છે કે હોસ્પિટલના બીલ ઉગાડે છે અને અનપેક્ષિત સારવાર લણણી કરે છે.
ઈન્ડિયાટોડે.ઇ.એ અજય શાહ સાથે, કેર હેલ્થ ઇન્સ્યુરન્સમાં હેડ-ડિસ્ટ્રિબ્યુશન સાથે વાત કરી, તમને કયા સ્માર્ટ પગલાઓ, ટોપ-અપ ઉમેરવા અથવા ફક્ત તમારી મુખ્ય નીતિનો સરવાળો વધારવામાં મદદ કરવા માટે મદદ કરવા માટે.
પ્રથમ, ટોપ-અપ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?
તમારા મુખ્ય કવર પર વધારાના સ્તરની જેમ ટોપ-અપ વિશે વિચારો, સલામતી છટકું જે જરૂરી હોય ત્યારે જ લાત આપે છે.
શાહ સમજાવે છે, “જ્યારે તમારા તબીબી ખર્ચ બેઝ પોલિસી સરવાળાનો વીમો લે છે ત્યારે એક ટોપ-અપ યોજના અસરકારક છે. તમારી બેઝ પોલિસીને તમારી સલામતીનો પ્રથમ સ્તર લાગે છે. ટોપ-અપ એ બીજો સ્તર છે જે બિલ તે મર્યાદાથી આગળ વધ્યા પછી સક્રિય થાય છે.”
તેથી જો તમારું હોસ્પિટલનું બિલ તમારા આધારને 5 લાખ રૂપિયાના કવર તરફ ઓળંગી જાય છે, તો પછી તમારું ટોપ-અપ લે છે અને બાકીની ચૂકવણી કરે છે, તમારા દ્વારા જે પણ વધારાની મર્યાદા પસંદ કરવામાં આવી છે.
શા માટે માત્ર વીમા રકમમાં વધારો થતો નથી?
તમે બરાબર કરી શકો છો, ઘણા લોકો કરે છે. પરંતુ મોટા કવરનો અર્થ દર વર્ષે મોટો પ્રીમિયમ છે. આ તે છે જ્યાં ઘણા પરિવારોને ચપટી લાગે છે. બીજી બાજુ, એક ટોપ-અપ, ઓછી કિંમત કારણ કે તે નાના દાવાઓ માટે ચૂકવણી કરતું નથી, તે ત્યારે જ આવે છે જ્યારે વસ્તુઓ ખરેખર ખર્ચાળ બને છે.
શાહે કહ્યું તેમ, “તેના બેઝ કવરેજને વધારવાથી વિપરીત, જે પ્રીમિયમ રકમમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે, ટોપ-અપ તમને ખૂબ ઓછા ખર્ચે ઉચ્ચ નાણાકીય સુરક્ષા આપી શકે છે, કારણ કે તે નાના દાવાની રકમ આવરી લેતી નથી.”
જ્યારે ટોપ-અપ સમજે છે?
તમારી કારમાં ફાજલ ટાયર જેવા ટોપ-અપ વિશે વિચારો. તમને ઘણી વાર તેની જરૂર ન પડે, પરંતુ જ્યારે તમે કરો છો, ત્યારે તમે ખુશ થશો કે તે ત્યાં છે. એવું કહેવામાં આવે છે કે તમારી પાસે 5 લાખ રૂપિયા અને 10 લાખ રૂપિયાનો ટોચનો કવર છે. 4 લાખ રૂપિયાનું હોસ્પિટલ બિલ? તમારી આધાર નીતિ તેને સંભાળે છે. 9 લાખ રૂપિયાના બિલ? પ્રથમ 5 લાખ રૂપિયા તમારા મુખ્ય કવરમાંથી આવે છે, અને બાકીના 4 લાખ રૂપિયા તમારા ટોપ-અપમાંથી.
શ્રેષ્ઠ ભાગ? તમારી આધાર નીતિમાં સમાન વધારાની રકમ ઉમેરવા કરતાં સામાન્ય રીતે ટોપ-અપ ખૂબ સસ્તું હોય છે કારણ કે તે ફક્ત તમારી સીમા પછી જ ચૂકવણી કરે છે.
શાહ કહે છે, “જો તમારી વર્તમાન રૂ. 5 લાખની તમારી હાલની આરોગ્ય વીમા પ policy લિસી નિયમિત અથવા નાની હોસ્પિટલોની કિંમત સંભાળે છે, પરંતુ તમે દુર્લભ અને ખર્ચાળ તબીબી ઉપાયો વિશે ચિંતિત છો, તો ગંભીર બીમારીઓ અથવા મોટી શસ્ત્રક્રિયા કહે છે, તો ટોપ-અપ પ્લાન એક સ્માર્ટ ચાલ છે.”
શું સારું છે, અને શું નથી
સુગમતા અને ઓછી કિંમત મોટા વત્તા પોઇન્ટ છે. “ટોપ-અપ યોજનાઓ તમારા આરોગ્ય વીમા કવચને વધારવા માટે એક સ્માર્ટ રીત પ્રદાન કરે છે. તે સામાન્ય રીતે સસ્તું હોય છે,” શાહ કહે છે. તમે પસંદ કરો છો કે તમને કેટલો વધારાનો કવર જોઈએ છે અને તમારા માટે શું કાપવામાં આવે છે.
પરંતુ એક પકડ છે. જો તમારો આધાર અને ટોપ-અપ કવર વિવિધ વીમાદાતાઓ સાથે છે, તો તમારે દાવાની સમય પર વધારાના કાગળનું સંચાલન કરવું પડશે. શાહે ચેતવણી આપી, “જો તમારી બેઝ હેલ્થ કવર અને ટોપ-અપ નીતિઓ વિવિધ વીમાદાતાઓ સાથે હોય, તો તમારે બે પ્રદાતાઓ વચ્ચેના દાવાઓને વધુ દસ્તાવેજ કરવો અને તેનું સંચાલન કરવું પડશે.”
તેમણે કહ્યું, “આ ઉપરાંત, ટોચની યોજનાઓ સંબંધિત અથવા પ્રતીક્ષાના સમયગાળા સાથે આવે છે, જેનો અર્થ છે કે તેઓ તાત્કાલિક કવરેજ ઓફર કરી શકતા નથી.”
કેવી રીતે કામ કરવું
જ્યારે તમે દાવો કરો છો, ત્યારે તમારી આધાર નીતિ પ્રથમ ચુકવણી કરે છે. જો કિંમત સમાપ્ત થઈ જાય, તો તે ટોપ-અપ લે છે. શાહ કહે છે, “સામાન્ય રીતે, તમારી આધાર નીતિ તેની મર્યાદા સુધીના ખર્ચને આવરી લેશે અને પછી ટોપ-અપ નીતિ બાકીના પાત્ર ખર્ચને આવરી લેવા માટે સક્રિય રહેશે.”
તે કહે છે કે જો તમારી પાસે બે વીમાદાતા છે, તો તમારે પ્રથમ નીતિએ કેટલું ચૂકવ્યું છે તે બતાવવા માટે સ્પષ્ટ રેકોર્ડ રાખવો જોઈએ. તેઓ કહે છે, “જ્યારે બેઝ અને ટોપ-અપ કવર વ્યક્તિગત વીમાદાતાઓ સાથે હોય છે, ત્યારે દાવેદારોએ સ્પષ્ટ રેકોર્ડ રાખવો જોઈએ અને અગાઉના ચુકવણી બતાવવા માટે તમામ બીલ અને અહેવાલો સાથે તૈયાર રહેવું જોઈએ.”
તમારે કેટલું વધારે ખરીદવું જોઈએ?
ત્યાં કોઈ કદ-ફીટ-ઓલ જવાબ નથી. શાહ કહે છે કે તે તમારી પાસે પહેલેથી જ છે તેના પર નિર્ભર છે, મોટા ઉપાયની કિંમત, તમારા કુટુંબનો આરોગ્ય ઇતિહાસ અને તમે જ્યાં રહો છો તે પણ.
શાહે સલાહ આપી, “વ્યક્તિઓએ તે શહેરને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે તેઓ સારવારથી મેટ્રો શહેરોમાં રહે છે, નાના શહેરો કરતા વધુ ખર્ચ કરી શકે છે.”
તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએ-ટોપ-અપ અથવા ઉચ્ચ આધાર કવર?
જો ઉચ્ચ પ્રીમિયમ ચૂકવવું એ કોઈ સમસ્યા નથી, તો તમારો આધાર યોગ એ એક સરળ રસ્તો છે. તમારે ડિડક્ટેબલ્સ અથવા વધારાના કાગળ વિશે વિચારવાની જરૂર નથી – નીતિ દિવસેને દિવસે ચૂકવણી કરે છે.
પરંતુ જો તમે વાર્ષિક કિંમત ઓછી રાખો અને પ્રીમિયમ પર બચત કરો છો, તો પણ અચાનક વિશાળ બીલો સામે સુરક્ષિત કરવામાં આવે છે, તો ટોપ-અપ સમજી શકાય છે. ઘણા પરિવારો આજે બંનેને ઉમેરશે, રોજિંદા તબીબી આવશ્યકતાઓ માટે યોગ્ય આધાર કવર અને મોટા ખર્ચ માટે ટોપ-અપ જે અન્યથા બચત દ્વારા બળી શકે છે.
દિવસના અંતે, અનપેક્ષિત મોટા હોસ્પિટલ બિલ માટે સસ્તી કવચ તરીકે ટોપ-અપનો વિચાર કરો. જો તમારું બેઝ કવર નાના દાવાઓ માટે પૂરતું છે, તો ટોચનું અપ વ્યવહારુ છે. પરંતુ જો તમારો આધાર પહેલેથી જ પાતળો લાગે છે, તો તમારે તેને પહેલા વધારવાની જરૂર પડી શકે છે.
કોઈપણ રીતે, સ્વાસ્થ્યના ડર માટે રાહ જોશો નહીં જેથી તમને વધુ કવરની જરૂર હોય. હવે યોજના બનાવો, કુશળતાપૂર્વક પસંદ કરો અને તમારા કુટુંબના સ્વાસ્થ્ય (અને બચત) ને સુરક્ષિત કરો.