સુકન્યા સમૃદ્ધિ વિ ઇક્વિટી: તમારે તમારી પુત્રીના ભવિષ્ય માટે ક્યાં રોકાણ કરવું જોઈએ?
તમારી પુત્રી માટે રોકાણ કરવું એ માત્ર પૈસા બચાવવા વિશે નથી, તે સુરક્ષા અને વૃદ્ધિ વચ્ચે યોગ્ય સંતુલન પસંદ કરવા વિશે છે. સુકન્યા સમૃદ્ધિ અને ઇક્વિટી બે ખૂબ જ અલગ વ્યૂહરચનાઓ રજૂ કરે છે, અને તેમને સમજવાથી તમને વધુ સારા નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે.
જ્યારે તમે તમારી પુત્રીના ભવિષ્યમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે પસંદગી ઘણીવાર સુરક્ષા અને વૃદ્ધિ વચ્ચેના ટગ-ઓફ-વોર જેવી લાગે છે. શું તમારે સરકાર-સમર્થિત સ્કીમ પર વિશ્વાસ કરવો જોઈએ જે નિશ્ચિતતાનું વચન આપે છે, અથવા ઇક્વિટી પર શરત લગાવવી જોઈએ જે સમય જતાં મોટી સંપત્તિ ઊભી કરી શકે?
ઘણા પરિવારો માટે, સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY) અને ઇક્વિટી રોકાણો વચ્ચેની ચર્ચા એક સરળ પ્રશ્ન પર ઉકળે છે: શું તમે ગેરંટીકૃત વળતર અથવા ઉચ્ચ લાંબા ગાળાની સંભાવના માંગો છો?
ખરી ચર્ચા સાચી કે ખોટી નથી. તે વૃદ્ધિ વિરુદ્ધ નિશ્ચિતતા વિશે છે.
સુકન્યા સમૃદ્ધિ માટે અપીલ કરે છે
સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના માતા-પિતા માટે પ્રિય છે કારણ કે તે મજબૂત કર લાભો સાથે સ્થિર વળતરને જોડે છે. લગભગ 8.2% ના વ્યાજ દર અને કલમ 80C હેઠળ કપાત સાથે, તે મોટી કોર્પસ બનાવવાની અનુમાનિત રીત પ્રદાન કરે છે.
સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના લોકપ્રિય છે કારણ કે તે બાંયધરીકૃત, કરમુક્ત વળતર આપે છે. 8.2% ના વ્યાજ દર અને કલમ 80C હેઠળ કર લાભો સાથે, તે પરિવારોને કોર્પસ બનાવવાની અનુમાનિત રીત આપે છે.
જેમ કે CA મીનલ ગોયલ સમજાવે છે, “મારી બહેનની દીકરીને રૂ. 71 લાખ કરમુક્ત મળશે. તેણે સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજનામાં રોકાણ કર્યું છે, અને સાચું કહું તો, તે ખૂબ જ નક્કર યોજના છે.”
“દર વર્ષે 15 વર્ષ માટે આશરે 8.2% ના દરે 1.5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ 21 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં લગભગ 71 લાખ રૂપિયા થઈ શકે છે,” તેણી સમજાવે છે.
ઉપરાંત, યોજના EEE મોડલને અનુસરે છે – રોકાણ, વ્યાજ અને પરિપક્વતા બધું જ કરમુક્ત છે.
“જ્યાં સુધી SSY આવકવેરા કાયદા હેઠળ અસ્તિત્વમાં છે, 15-વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન યોગદાન કલમ 80C માટે પાત્ર છે,” ગોયલ કહે છે. સ્થિરતા અને સ્પષ્ટતાને મહત્ત્વ આપતા રોકાણકારો માટે આ ખાતરી એક મુખ્ય આકર્ષણ છે.
ઇક્વિટી માટે વૃદ્ધિ કેસ
ઇક્વિટી વૃદ્ધિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને, એક અલગ વાર્તા કહે છે. લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજોમાં, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે ઐતિહાસિક રીતે મોટા ભાગના નિશ્ચિત-આવકના વિકલ્પો કરતાં વધુ સારો દેખાવ કર્યો છે, જોકે તીવ્ર ઉતાર-ચઢાવ વિના નહીં.
“ઐતિહાસિક રીતે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે SSY કરતાં વધુ લાંબા ગાળાનું વળતર આપ્યું છે. ઇક્વિટી વૃદ્ધિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, SSY નિશ્ચિતતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે,” ગોયલ કહે છે.
ઇક્વિટી ગેઇન્સ લાંબા ગાળાના કેપિટલ ગેઇન ટેક્સને આધીન છે, જે અંતિમ વળતર ઘટાડે છે. છતાં રોકાણકારો જે બજારના ચક્ર દરમિયાન ધીરજ રાખે છે તેઓ હજુ પણ પરંપરાગત બચત ઉત્પાદનોમાંથી વધુ નાણાં કમાઈ શકે છે.
મધ્યમ જમીન શોધવી
ગોયલ અને ઘણા અનુભવી રોકાણકારો માટે, નિર્ણય એકને પસંદ કરવાનો અને બીજાને અવગણવાનો નથી. “કારણ કે SSY સલામતીની બાંયધરી આપે છે, મહત્તમ વૃદ્ધિની નહીં. ઇક્વિટી ધીરજને પુરસ્કાર આપે છે પરંતુ લાગણીઓની કસોટી કરે છે,” તેણી કહે છે.
વ્યવહારિક રીતે, SSY સલામતી આપે છે પરંતુ મર્યાદિત વૃદ્ધિ આપે છે, જ્યારે ઇક્વિટી કેટલીક અસ્થિરતા સાથે વૃદ્ધિ લાવે છે. નિષ્ણાતો ઘણીવાર વૃદ્ધિ સાથે સુરક્ષાને સંતુલિત કરવા માટે બંનેને સંયોજિત કરવાનું સૂચન કરે છે.
સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, વધુ સારો વિકલ્પ તમારી જોખમ સહનશીલતા અને નાણાકીય લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે. જો તમે મનની શાંતિ અને ખાતરીપૂર્વકનું વળતર પસંદ કરો છો, તો SSY મજબૂત આધાર આપે છે. જો તમે બજારની વધઘટથી આરામદાયક છો અને ઉચ્ચ સંભવિત લાભો ઇચ્છો છો, તો ઇક્વિટી તમારા માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. ઘણા પરિવારો માટે, બંનેનું મિશ્રણ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ તરફ સંતુલિત માર્ગ બનાવી શકે છે.