તમારું પ્રથમ મકાન ખરીદવા માટે કટોકટી અથવા ક્રેડિટ માટે વ્યક્તિગત લોનની આવશ્યકતાની કલ્પના કરો. તમે તમારો રેકોર્ડ સાફ છે એમ માનીને તમે તમારા બધા બાકી ચૂકવશો. પરંતુ જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંક તમારી એપ્લિકેશનને નકારી કા .ે છે કારણ કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર હજી અપડેટ થયો નથી. ભારતમાં orrow ણ લેનારાઓ માટે, તે એક દુ: ખદ વાસ્તવિકતા બની ગઈ છે.

ક્રેડિટ બ્યુરો સાથેની માહિતીને અપડેટ કરવામાં થોડા અઠવાડિયા મોડા થઈ શકે છે કે વ્યક્તિને લોન મળે છે, તેઓ કેટલું વ્યાજ ચૂકવે છે, અથવા જો તેઓ સંપૂર્ણપણે નકારી કા .ે છે.

ઈન્ડિયાટોડે.ઇ.એ કેટલાક લોકો સાથે વાત કરી હતી જેમણે આ મુદ્દાનો સામનો કરવો પડ્યો હતો. નોઈડાના 39 વર્ષના વ્યવસાયિક માટે, કોવિડ સમયગાળા દરમિયાન સમસ્યા શરૂ થઈ.

“કોવિડ સમય દરમિયાન, કૌટુંબિક કટોકટીની પરિસ્થિતિઓને કારણે મારું ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચવામાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે. હું દર મહિને ચૂકવણી કરતો હતો, પરંતુ બે મહિના સુધી ચૂકવણી કરી શક્યો નહીં. આ પછી મેં વ્યક્તિગત લોન ઉધાર લેવાનું નક્કી કર્યું અને સ્પષ્ટ કર્યું કે આખી લોન રકમ. મારા આશ્ચર્ય માટે મને લાગ્યું કે મારો ક્રેડિટ સ્કોર (જે બે ગંધથી ફટકો પડ્યો હતો) સુધારો થયો નથી).

તેમણે કહ્યું કે બાકીની રકમ સાફ કર્યા પછી પણ, તેમનો ક્રેડિટ રિપોર્ટ હજી પણ લોન સક્રિય બતાવે છે.

“મેં બેંકને પત્ર લખ્યો અને કહ્યું કે તેઓએ ક્રેડિટ કાર્ડ લોન બંધ કરી દીધી છે. પરંતુ આજે પણ, સિબિલ સક્રિય રીતે દેખાય છે. જ્યારે મારો સિબિલ સ્કોર સુધર્યો છે, ત્યારથી જૂના debt ણ ખાતાઓને બંધ કરવું મુશ્કેલ કાર્ય છે.

અન્ય or ણ લેનારા, નોઈડાના 45 વર્ષના વ્યવસાયિક, જેમણે અનામી બનવાની ઇચ્છા રાખી હતી, તેણે શેર કર્યું કે કેવી રીતે નાની ભૂલએ તેને વર્ષોથી પીછો કર્યો.

“મેં કારકિર્દીના શરૂઆતના દિવસોમાં આશરે 50,000 રૂપિયાની મર્યાદા સાથે ક્રેડિટ કાર્ડ લીધું હતું, જે મારા ઉપયોગ માટે નહોતું પરંતુ એક મિત્ર માટે હતું, જેની જરૂર હતી. તે ચુકવણી ચૂકી ગયો અને આ માટે કાર્ડમાં એક નાનો દંડ ઉમેર્યો. તેણે કાર્ડ પાછું આપ્યું અને તેની બાકી રકમ બંધ કરી દીધી.

જોકે પાછળથી તેણે બાકીની મંજૂરી આપી અને તેના ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કર્યો, અનુભવે તેને ચેતવણી આપી. તેમણે કહ્યું, “મેં આ રકમ ચૂકવી હતી, પરંતુ તેની અસર હતી. હવે મારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધર્યો છે કારણ કે મેં પહેલેથી જ મારી ક્રેડિટ ચૂકવી છે, પરંતુ તે ઘટનાએ મને પ્રભાવિત કર્યો અને લોનમાં મારા ક્રેડિટ ઇતિહાસમાંથી અદૃશ્ય થઈ ગયો.”

બેંકો અને બિન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ કયા દરને ધિરાણ આપવું કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે સ્કોર પર આધાર રાખે છે. પરંતુ orrow ણ લેનારાઓ કહે છે કે જ્યારે અપડેટમાં વિલંબ થાય છે, ભૂલો ઝડપથી ઠીક કરવામાં આવતી નથી, અથવા બંધ એકાઉન્ટ્સ સક્રિય રીતે બતાવી રહ્યાં છે ત્યારે સિસ્ટમ ઘણીવાર તેમને નિષ્ફળ કરે છે.

વિલંબિત અપડેટ્સ orrow ણ લેનારાઓને કેવી અસર કરે છે

મૂળભૂત હોમ લોન સીઇઓ અને સહ-સ્થાપક અતુલ મોંગાના જણાવ્યા અનુસાર, રેકોર્ડ્સને અપડેટ કરવામાં થોડો વિલંબ પણ લેનારાની તકોને અસર કરી શકે છે. તેમણે કહ્યું, “ક્રેડિટ અહેવાલોમાં ભૂલો સુધારવામાં વિલંબ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે જે લોન અરજીને નકારી શકે અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરે લોનને મંજૂરી આપી શકે.”

સીટીઓના સહ-સ્થાપક અને સીટીઓ, આનંદ અગ્રવાલ, જોખમો વધુ સમજાવે છે. “ક્રેડિટ સ્કોર અપડેટ્સ અપડેટ કરેલી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ માટે અરજી કરતી વખતે orrow ણ લેનારાઓ માટે ગંભીર સમસ્યાઓ બનાવી શકે છે. જો લોન સાફ કરવા અથવા બીલ ચૂકવવા જેવા તાજેતરના સકારાત્મક ફેરફારો, તાત્કાલિક અહેવાલ નથી અને ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં અપડેટ ન કરવામાં આવે તો, ધીરનાર જૂનો સ્કોર જોઈ શકે છે, પરિણામે ઉચ્ચ વ્યાજ દર, મર્યાદિત ધીરનાર વિકલ્પો અથવા અસ્વસ્થતા.”

અગ્રવાલે કહ્યું કે રિઝર્વ બેંક India ફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) એ મુશ્કેલ સમય મર્યાદા લાગુ કરીને પહેલેથી જ આગળ વધી ગઈ છે. જાન્યુઆરી 2025 થી, બેંકો અને ક્રેડિટ બ્યુરોએ માસિક અથવા લાંબા સમય સુધી ચક્રને બદલે દર 15 દિવસે રેકોર્ડ્સ અપડેટ કરવું પડશે. “આ નોંધપાત્ર પગલું orrow ણ લેનારાઓ માટે ઝડપી, વધુ સચોટ અને યોગ્ય ક્રેડિટ આકારણી સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂરિયાતથી પ્રેરિત હતું. કડક અપડેટ અંતરાલો orrow ણ લેનારાઓને સકારાત્મક ક્રેડિટ વર્તણૂક માટે ઝડપી માન્યતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે, જૂના ડેટાને કારણે debt ણ અસ્વીકારનું જોખમ ઘટાડે છે અને ભારતની ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ સિસ્ટમ વૈશ્વિક ધોરણો પર લાવવામાં આવે છે.”

તમારી જાતને કેવી રીતે બચાવવા માટે

નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે orrow ણ લેનારાઓ તેમના અહેવાલની દેખરેખ હેઠળ સક્રિય હોવા જોઈએ.

મોંગાએ સલાહ આપી, “જો તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ તાજેતરના લોન ચુકવણીને પ્રતિબિંબિત કરતું નથી અથવા બાકી રકમ સાફ કરતું નથી, તો પછી તમે તેને ક્રેડિટ બ્યુરો વેબસાઇટ પર લ log ગ ઇન કરીને અને વિવાદ સોલ્યુશન ફોર્મ સબમિટ કરીને, અથવા સીધો સંપર્ક કરીને તેને સરળતાથી ઠીક કરી શકો છો. ભૂલ-મુક્ત.

જો ચૂકવણી કરવામાં આવે તો, અગ્રવાલ b ણ લેનારાઓ માટે પગલાં લે છે.

“સૌ પ્રથમ, ચુકવણીના વ્યવહારો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, એનઓસી અથવા લોન બંધ પત્રોના તમામ પુરાવા સુરક્ષિત કરો. જો કોઈ વિવાદ છે તો આ દસ્તાવેજો મહત્વપૂર્ણ રહેશે. બેંકો અને એનબીએફસીએ દર 15 દિવસમાં ક્રેડિટ બ્યુરોને ઓછામાં ઓછું એક વખત અપડેટ કરવાની જરૂર છે.” સીધા.

સિબિલ શું કહે છે

ટ્રાંસ્યુનિયન સિબિલ સમજાવે છે કે તે ફક્ત બેંકો અને ધીરનાર પાસેથી ડેટા એકત્રિત કરે છે, અને પુષ્ટિ વિના બદલી શકતું નથી. બ્યુરોએ તેની વેબસાઇટ પર કહ્યું, “સિબિલ તેના સીઆઈઆર પર તેના સીઆઈઆર પર પ્રતિબિંબિત રેકોર્ડને દૂર અથવા બદલી શકશે નહીં; અમે ફક્ત અમારા સભ્યો (બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ) દ્વારા આપણને પૂરા પાડવામાં આવેલ વ્યક્તિઓના રેકોર્ડ એકત્રિત કરીએ છીએ.”

તે એમ પણ જણાવે છે કે સિબિલ દ્વારા રાખવામાં આવેલી કોઈ “ડિફોલ્ટર્સ સૂચિ” નથી. “લોન આપવાનો નિર્ણય ક્રેડિટ ઇન્સ્ટિટ્યૂટની ક્રેડિટ નીતિ પર સંપૂર્ણપણે નિર્ભર છે,” તે નોંધે છે.

સિબિલ કબૂલ કરે છે કે વિલંબની જાણ કરવામાં થોડી અચોક્કસતા થઈ શકે છે. ધીરનાર સામાન્ય રીતે 30-45 દિવસની અંદર ડેટા જમા કરાવતો હોવાથી, તે સમય દરમિયાન ચુકવણી અહેવાલ તરત જ જોઇ શકાતો નથી. જો અપડેટ બે મહિના પછી પણ ખૂટે છે, તો orrow ણ લેનારાઓને વિવાદ વધારવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

2005 ના ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ (રેગ્યુલેશન) એક્ટ અનુસાર, સિબીલ બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી પુષ્ટિ કર્યા વિના કોઈપણ માહિતીમાં ફેરફાર કરી શકશે નહીં.

જ્યારે આરબીઆઈ અપડેટની અંતિમ તારીખ 15 દિવસ ઘટાડવાના નિર્ણયનું સ્વાગત કરવામાં આવ્યું છે, ત્યારે orrow ણ લેનારાઓ કહે છે કે અગાઉના મુદ્દાઓને સાફ કરતી વખતે તેઓ હજી પણ લાંબા વિલંબનો સામનો કરે છે. અનામિક વ્યાવસાયિકો માટે જાટીન અથવા નોઇડા જેવા લોકો માટે, મહિનાઓથી વણઉકેલાયેલી ભૂલનો અર્થ ખોવાયેલી તકો અને costs ંચા ખર્ચનો અર્થ હોઈ શકે છે.

હમણાં માટે, નિષ્ણાતોની સલાહ સ્પષ્ટ રહે છે: તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નજર રાખો, દરેક ચુકવણીનો પુરાવો રાખો અને જ્યારે ભૂલો દેખાય છે ત્યારે વિવાદોમાં ઝડપથી વધારો કરો. લાખો લોકોના નાણાકીય જીવનમાં સિબિલે આવી મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી હતી, તે સમયસર અપડેટ્સમાં orrow ણ લેનારાઓ માટે તણાવ ઘટાડવામાં મહત્વપૂર્ણ રહેશે અને રેકોર્ડમાં પારદર્શિતા.

વાર્તા એ સિબિલ ડીકોડ પરની અમારી 3-ભાગની શ્રેણીનો બીજો લેખ છે. શ્રેણીના આગલા લેખ માટે રહો.

.