મ્યુચ્યુઅલ ફંડો એક લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પ તરીકે ઉભરી આવ્યા છે, જે વ્યક્તિગત શેરોનું સંચાલન કરવાની જટિલતા વિના સંપત્તિ વૃદ્ધિ માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
જો તમે સૂતા હો ત્યારે પણ પૈસા વધારવાની એક સરળ રીત હોય તો શું તે સારું નહીં હોય?
આજના વિશ્વમાં, દરેક વ્યક્તિ રોકાણ કરવા અને તેમની બચત વધારવાની રીતો શોધી રહ્યો છે. કેટલાક લોકો સ્ટોક્સમાં રોકાણ કરી રહ્યા છે, જ્યારે અન્ય લોકો ક્રિપ્ટોકરન્સીમાં જોઈ રહ્યા છે. પરંતુ ઘણા લોકો માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડો એક લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પ તરીકે ઉભરી આવ્યા છે, જે વ્યક્તિગત શેરોનું સંચાલન કરવાની જટિલતા વિના સંપત્તિ વધારવા માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વિચારી રહ્યા છો, તો તમે વિચારતા હશો કે યોગ્ય ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું? ઘણા બધા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોવા સાથે, યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવો એ કંઈક અંશે મેનૂમાંથી ખોરાક પસંદ કરવા જેવું લાગે છે – એક ખોટું પગલું, અને તમે એવી વસ્તુ મેળવી શકો છો જે તમારા સ્વાદને અનુરૂપ ન હોય.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મહત્તમ વળતર મેળવવાનો એક સ્માર્ટ રસ્તો હોઈ શકે છે, પરંતુ યોગ્ય ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તે જાણવું એ મજબૂત પોર્ટફોલિયો બનાવવાની ચાવી છે. ભલે તમે પ્રથમ વખત રોકાણ કરનાર હોવ અથવા કોઈ વ્યક્તિ જે વૈવિધ્યકરણ કરવા માંગે છે, અહીં કેટલીક સરળ બાબતો છે જે તમારે તમારો નિર્ણય લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના મુખ્ય પરિબળો
લાંબા ગાળાની કામગીરી – સૌ પ્રથમ ફંડની કામગીરી પર નજર નાખવી જોઈએ. ફંડ ટૂંકા ગાળાનો નફો બતાવી શકે છે, પરંતુ વિવિધ બજાર ચક્ર દરમિયાન તેણે કેવી રીતે પ્રદર્શન કર્યું છે?
છેલ્લા પાંચ-સાત વર્ષોના વળતરને જુઓ, માત્ર સૌથી તાજેતરનો ડેટા જ નહીં. આ તમને ફંડની ટકાઉપણું વિશે સ્પષ્ટ ચિત્ર આપશે અને તમને ટૂંકા ગાળાની વધઘટથી ગેરમાર્ગે દોરવાથી બચવામાં મદદ કરશે.
4Thoughts Finance ના સ્થાપક અને CEO સ્વાતિ સક્સેનાએ જણાવ્યું હતું કે, “સંભવિત રોકાણકારોએ નક્કી કરવા માટે કે કયું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ છે, ફંડની પસંદગી કરતી વખતે કેટલાક મહત્વના પાસાઓ ધ્યાનમાં લેવાનું પ્રાથમિક ધ્યાન છે આ તેમને વિવિધ બજાર ચક્રમાં ફંડની સ્થિરતા જોવામાં મદદ કરે છે, માત્ર તાજેતરના પ્રદર્શન જ નહીં, જે સમય જતાં ગેરમાર્ગે દોરે છે.”
સાથીદારો સાથે સરખામણી કરો – તે માત્ર ફંડ પોતે કેવી રીતે પ્રદર્શન કરી રહ્યું છે તેના વિશે નથી; પરંતુ તે જ કેટેગરીના અન્ય ફંડ્સ સાથે તેની તુલના કરવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે લાર્જ-કેપ ફંડ જોઈ રહ્યા હો, તો અન્ય લાર્જ-કેપ ફંડ્સ સાથે તેની સરખામણી કરો અને જુઓ કે તે સમય જતાં કેવું પ્રદર્શન કરે છે. એક સારું ફંડ તેના સ્પર્ધકોની સરખામણીમાં સતત પરિણામો બતાવશે.
ફંડ મેનેજમેન્ટ ટીમની સ્થિરતા – ફંડનું સંચાલન કરતા લોકો તેની કામગીરીને ઘણી હદ સુધી પ્રભાવિત કરી શકે છે. જો ટીમ વારંવાર બદલાય છે, તો ફંડની વ્યવસ્થાપન શૈલી પણ બદલાઈ શકે છે.
તેથી, એક સ્થિર મેનેજમેન્ટ ટીમ શોધો જેની પાસે પરિણામો પહોંચાડવાનો સાબિત ટ્રેક રેકોર્ડ હોય. ફંડની સફળતા મોટાભાગે તેની પાછળ રહેલા લોકો પર આધાર રાખે છે.
“તાજેતરમાં ઘણા ફંડ હાઉસ છે જ્યાં સમગ્ર ટીમ બદલાઈ ગઈ અને પરિણામે, ટીમમાં ફેરફાર સાથે, ફંડની શૈલી અને તેનું સંચાલન કરવાની રીત પણ બદલાઈ ગઈ,” સક્સેનાએ કહ્યું.
નબળા પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરો – કેટલીકવાર, ચોક્કસ રોકાણના નિર્ણયો અથવા બજારની પરિસ્થિતિઓને કારણે ફંડ્સ ખરાબ પ્રદર્શન કરે છે. ખરાબ ક્વાર્ટર અથવા વર્ષ હોય તેવા ફંડને કાઢી નાખતા પહેલા, તેણે શા માટે ખરાબ પ્રદર્શન કર્યું તે સમજવાનો પ્રયાસ કરો.
શું આ એક અસ્થાયી બ્લીપ હતું, અથવા તે કોઈ ગંભીર સમસ્યાની નિશાની છે? ફંડની કામગીરી પાછળનું કારણ સમજવાથી તમને વધુ માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.
સ્વાતિ સક્સેનાએ જણાવ્યું હતું કે, મૂળભૂત રીતે તેઓ કયા પ્રકારનાં શેરોમાં રોકાણ કરે છે તેના આધારે, કોઈએ ફંડને સંપૂર્ણપણે નકારી કાઢતા પહેલા અથવા ફંડ પસંદ કરતા પહેલા આ પાસાઓ પર એક નજર નાખવી જોઈએ.
સંચાલન હેઠળની સંપત્તિ (AUM) – ધ્યાનમાં લેવાનું બીજું પરિબળ ફંડનું કદ છે, જે તેની અસ્કયામતો અન્ડર મેનેજમેન્ટ (AUM) દ્વારા માપવામાં આવે છે.
મોટા ફંડ વધુ સ્થિર હોય છે અને તેમાં વધુ સારી તરલતા હોય છે. બજારની અસ્થિરતાના સમયમાં, ઉચ્ચ AUM સાથે ફંડ હોવું એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે ફંડની સ્થિરતાને અસર કર્યા વિના તમારા રોકાણને વધુ સરળતાથી પાછી ખેંચી શકો છો.
જોખમ અને પુરસ્કાર ગુણોત્તર – દરેક રોકાણ જોખમ સાથે આવે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અલગ નથી. ફંડનો બીટા અને શાર્પ રેશિયો તપાસો.
બીટા રેશિયો તમને જણાવે છે કે બજારની હિલચાલથી ફંડની કામગીરી પર કેટલી અસર થાય છે, જ્યારે શાર્પ રેશિયો તમને એ સમજવામાં મદદ કરે છે કે શું વળતર લીધેલા જોખમોને યોગ્ય ઠેરવે છે. ઉચ્ચ શાર્પ રેશિયો અને નીચા બીટાવાળા ફંડનો સામાન્ય રીતે અર્થ એ થાય છે કે તે વધુ પડતું જોખમ લીધા વિના સારું વળતર આપી રહ્યું છે.
નાણાકીય લક્ષ્યો – મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલા તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને સમજવું જરૂરી છે. શું તમે નિવૃત્તિ માટે બચત કરો છો, ઘર ખરીદી રહ્યા છો અથવા બાળકના શિક્ષણ માટે આયોજન કરી રહ્યા છો? વિવિધ ધ્યેયો માટે વિવિધ પ્રકારના ભંડોળની જરૂર પડશે.
વૈવિધ્યકરણ – તમારા બધા ઇંડાને એક ટોપલીમાં ન મૂકો. લાંબા ગાળાના ફંડ્સ, ઇક્વિટી ફંડ્સ અને લિક્વિડ ફંડ્સના મિશ્રણમાં રોકાણ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવાથી જોખમનું સંચાલન કરવામાં અને વળતરને મહત્તમ કરવામાં મદદ મળી શકે છે. આ ખાતરી કરે છે કે તમારી પાસે સંતુલિત રોકાણ વ્યૂહરચના છે જે તમારી જોખમ સહિષ્ણુતાને અનુકૂળ છે.
રોકાણ માટે ટોચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
સ્વાતિ સક્સેના દ્વારા સૂચિત કેટલાક ટોચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આ પ્રમાણે છે:
લાર્જ કેપ ફંડ
- ICICI પ્રુ બ્લુચિપ ફંડ
- નિપ્પોન ઇન્ડિયા લાર્જ કેપ ફંડ
મિડ કેપ ફંડ
- એડલવાઈસ મિડ કેપ ફંડ
- નિપ્પોન ઈન્ડિયા ગ્રોથ ફંડ
મલ્ટી/ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ
- કોટક ઇક્વિટી ઓપોર્ચ્યુનિટીઝ ફંડ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાં શિસ્ત કેમ મહત્વની છે?
ફિનહાટના સહ-સ્થાપક અને સીઈઓ વિનોદ સિંહે જ્યારે રોકાણ કરવાની વાત આવે ત્યારે શિસ્તબદ્ધ રહેવાના મહત્વનો ઉલ્લેખ કર્યો છે.
તેમણે કહ્યું, “નિયમિત રીતે બચત કરવી અને વસ્તુઓને સરળ રાખવાથી તમને નાણાકીય સુરક્ષા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળી શકે છે (સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) તમારી બચતને સ્વચાલિત કરવા અને લાંબા ગાળાના ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના લાભો મેળવવાનો એક શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે.”
તેમણે કહ્યું કે ઘણા લોકો દર મહિને કેટલી ઓછી બચત કરી શકે છે તેનાથી નિરાશ થઈ જાય છે. પરંતુ, સિંઘ કહે છે તેમ, “રકમ વિશે ચિંતા કરશો નહીં. તમે જ્યાં હોવ ત્યાંથી પ્રારંભ કરો, તમારી પાસે જે છે તેનો ઉપયોગ કરો અને તમે જે કરી શકો તે કરો.”
(અસ્વીકરણ: આ લેખમાં નિષ્ણાતો/દલાલો દ્વારા વ્યક્ત કરાયેલ મંતવ્યો, મંતવ્યો, ભલામણો અને સૂચનો તેમના પોતાના છે અને તે ઈન્ડિયા ટુડે ગ્રુપના વિચારોને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. કોઈપણ વાસ્તવિક રોકાણ અથવા ટ્રેડિંગ વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા યોગ્ય બ્રોકર અથવા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો. સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.)
