બચત ખાતાના વ્યાજના દરને ઝડપથી જુઓ. તમને ખરેખર તેની જરૂર છે?
વ્યાજ દરમાં ઘટાડો તરીકે બચત ખાતાઓની ઘટતી ઉપયોગિતામાં એક નજર, નાણાકીય વિકાસમાં તેની ભૂમિકા પર સવાલ ઉઠાવશે અને વૈકલ્પિક રોકાણ વિકલ્પો સૂચવે છે.
ટૂંકમાં
- આરબીઆઈ આ વર્ષે 100 બેસિસ પોઇન્ટથી મુખ્ય નીતિ દર ઘટાડે છે
- એસબીઆઇ તાજેતરના વર્ષોમાં 2.5% વ્યાજ પૂરું પાડે છે, સૌથી ઓછું
- બચત ખાતું હવે ફુગાવાના દરથી ઓછા વળતર
ઘણા હજી બચત ખાતામાં તેમના નાણાંનો મોટો ભાગ રાખે છે. પરંતુ તાજેતરમાં વ્યાજના દરમાં તીવ્ર ઘટાડો થતાં, આ હવે શ્રેષ્ઠ વિચાર હોઈ શકે નહીં.
આ વર્ષે, મુખ્ય નીતિ દરમાં રિઝર્વ બેંકના 100 બેસિસ પોઇન્ટ્સ ઘટાડ્યા પછી, મોટી બેંકોએ તેમના બચત ખાતાના વ્યાજ દરમાં ઘટાડો કર્યો છે.
ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટેટ બેંક India ફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) હવે બચત ખાતાઓ પર દર વર્ષે ફક્ત 2.5% આપે છે. તે તાજેતરના વર્ષોમાં સૌથી નીચો છે અને બચત ખાતાઓને તે લોકો માટે ઓછા આકર્ષક બનાવે છે જેઓ તેમના નાણાં સુરક્ષિત રીતે વિકસાવવા માંગે છે.
એચડીએફસી બેંક, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક અને એક્સિસ બેંક જેવી ખાનગી બેંકો પણ દર વર્ષે ૨.7575% સમાન વ્યાજ દર ઓફર કરે છે, જ્યારે આઈડીએફસી ફર્સ્ટ બેંક જેવી કેટલીક નાની બેંકો 7% સુધી rates ંચા દરો ઓફર કરે છે, પરંતુ તે પણ, ફક્ત ખૂબ મોટા સંતુલન પર છે.
મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, લોકો તેમની બચત પર 3% કરતા ઓછી કમાણી કરે છે.
|
બચત પર વ્યાજ દર | |
| એસ.બી.આઈ. |
2.50% પીએ |
|
| એચ.ડી.એફ.સી. |
2.75% પીએ |
|
| આઈઆઈસીઆઈ બેંક | 2.75% પીએ | |
| ધરી બેંક | 2.75% પીએ (<2,000 કરોડ) | |
| આઈ.પી.એફ.સી. | 3% (5L) થી 7% (5L -10CR) | |
| ડિસુષ બેંક ભારત | 2.75% પીએ |
સેવર માટે તેનો અર્થ શું છે
આનો અર્થ એ છે કે બચત ખાતામાં કચરો પડેલો નાણાં ભાવ ગુમાવી રહ્યો છે, ખાસ કરીને જ્યારે ફુગાવાનો દર તમે મેળવેલા વ્યાજ કરતા વધારે હોય છે. સરળ શબ્દોમાં, તમારા બચત ખાતામાં નાણાં હવેથી એક વર્ષથી સમાન માલ અને સેવાઓ ખરીદી શકશે નહીં.
અભિષેક કુમારે જણાવ્યું હતું કે, “આક્રમક 100 બેસિસ પોઇન્ટમાં 2025 માં આરબીઆઈ કાપ્યા પછી, એસબીઆઈએ અગાઉના કરવેરાના વળતરમાં આશરે 2.70%ઘટાડો કર્યો છે, જેણે બચત ખાતામાં મોટી માત્રામાં પાર્કિંગ બનાવ્યું છે, જ્યારે અન્ય લોન સાધનો સમાન પ્રવાહીતા સાથે તુલનાત્મક રીતે વધુ વળતર આપે છે,” અભિષેક કુમારે કહ્યું કે સૈબી-સરકરના રોકાણ સલાહકાર અને ફંડરે જણાવ્યું હતું.
તેમણે સમજાવ્યું કે બચત ખાતા મહત્વપૂર્ણ છે, તેમનો ઉપયોગ ફક્ત દૈનિક આર્થિક જરૂરિયાતો માટે થવો જોઈએ. તેમણે જણાવ્યું હતું કે, બિલ ચૂકવવા અને માસિક ખર્ચનું સંચાલન જેવા ઓપરેશનલ ઉપયોગ માટે બચત ખાતાનો ઉપયોગ ચાલુ રાખવો જોઈએ.
અભિષેકે કહ્યું કે ચાવી સંતુલન રાખવાની છે. “બચત ખાતાને લગભગ 1 થી 2 મહિના સાચવો અને કોઈના જોખમના જોખમને આધારે લોન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, એફડીએસ, વગેરે જેવા અન્ય લોન ઉપકરણોમાં રોકાણ કરો”
વિકલ્પો કે જે પૈસા માટે કામ કરે છે
તેમના મતે, અન્ય ઉપકરણો તેમના પૈસા ઉગાડવા માંગતા લોકો માટે વધુ યોગ્ય છે. તેમણે કહ્યું, “આ વૈકલ્પિક લોન સાધનો ટૂંકા ગાળાના અથવા લાંબા ગાળાના સમયગાળા માટે વધુ યોગ્ય છે કારણ કે તે સમાન સ્તરની પ્રવાહિતા સાથે વધુ સારું વળતર આપે છે.”
તેમણે એમ પણ જણાવ્યું હતું કે, એફડી અને લોન બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સમાન દરે વેરા આપવામાં આવે છે, ત્યાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો ફાયદો છે.
“તેમ છતાં, લોન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાંથી વળતર એફડીએસ જેવા જ સ્તરે કર લાદવામાં આવે છે, તેમ છતાં, વ્યક્તિએ ફક્ત મુક્તિમાં કર ચૂકવવાની જરૂર છે. તેથી, જો કોઈને તેના માટે જોખમ રહેલું જોખમ હોય તો લોન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તુલનાત્મક રીતે વધુ સારો વિકલ્પ છે.”
સેપિએન્ટ ફિનસવરના ડિરેક્ટર પલ્લવ બગારીયાએ એમ પણ કહ્યું હતું કે બચત ખાતા હજી પણ દૈનિક નાણાંની બાબતોમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. “હા, પરંતુ ફક્ત સગવડ માટે, વિકાસ નહીં. બચત ખાતું. માટે જરૂરી છે. PARE ક્રેડિટ, 2. યુપીઆઈ ટ્રાન્ઝેક્શન, 3. બિલ પેમેન્ટ અને ઇએમઆઈ, 4. ઓટો-ડિબિટ્સ, 5. નાણાકીય રેકોર્ડ્સ જાળવવા.”
પરંતુ તેમણે ચેતવણી આપી હતી કે પૈસાના પાર્કિંગ માટે લોકોએ લાંબા સમય સુધી બચત ખાતા ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં. તેમણે કહ્યું, “વર્તમાન વ્યાજ દર 2.5%-3.5%જેટલા નીચા છે, બચત ખાતા હવે ફુગાવાથી નીચે ઉતરી જાય છે. સરળ શબ્દોમાં, જો તે ત્યાં બેસે તો તમારા પૈસા સમય જતાં ભાવ ગુમાવી રહ્યા છે.”
“તમારા બચત ખાતાને વ let લેટ તરીકે વિચારો-તમારી પાસે દૈનિક ખર્ચ, ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો અને કટોકટીની પરિસ્થિતિઓ માટે જરૂરી નાણાં રાખવા માટે સ્થાન છે. પરંતુ તમારી લાંબા ગાળાની બચત પાર્ક કરવા માટે તેને લોકરથી મૂંઝવણમાં ન લો. આ માટે, આ માટે, તમારે સ્માર્ટ વિકલ્પોની જરૂર છે.”
તમારે તમારા વધારાના પૈસા ક્યાં પાર્ક કરવા જોઈએ?
બગારીયાએ કોઈના રોકાણના લક્ષ્યોના આધારે કેટલાક વિકલ્પો સૂચવ્યા.
“જવાબ તમારા રોકાણની ક્ષિતિજ અને તમારા જોખમની ભૂખ તેમજ તમારા નાણાકીય લક્ષ્ય પર આધારિત છે.”
ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે (1 વર્ષ કરતા ઓછા) માટે, તેમણે “યોગ્ય પ્રવાહિતા અને ઓછા જોખમ સાથે લિક્વિડ પ્લસ અને આર્બિટ્રેશન ફંડ-આઉટસ્પોઇન્ટથી વધુ સારા વળતર” ની ભલામણ કરી.
મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો (1 થી 3 વર્ષ) માટે, તેમણે કહ્યું કે “કોર્પોરેટ એફડી, ટૂંકા ગાળાની લોન ફંડ, અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ-રેટ્રીવ અને સલામતીનું સંતુલન.”
અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે (years વર્ષથી વધુ), તેમણે કહ્યું કે “ઇક્વિટી અથવા ઇક્વિટી લક્ષી ઉત્પાદન/ વર્ણસંકર ઉત્પાદન-સંપત્તિ બનાવટની સંભાવના.”
બગારીયાએ જણાવ્યું હતું કે, “નીચા ઉપજ ખાતામાં બેસે છે તે દરેક રૂપિયો તમારા માટે કામ કરી રહ્યો નથી. અને વધતા ખર્ચ અને વિકસિત બજારોની દુનિયામાં તે વૈભવી નથી.” “તમારા લક્ષ્યોને સમજો, તમારી પ્રવાહિતાની શ્રેણીને વ્યાખ્યાયિત કરો, વધુ કાર્યક્ષમ સાધનોમાં તેની બહારનું બધું કરો જે તમને સમય જતાં તમારા પૈસાની સુરક્ષા અને વૃદ્ધિ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.”
નિયમિત નાણાકીય કાર્યો માટે બચત ખાતા હજી પણ મહત્વપૂર્ણ છે, નિષ્ણાતો માને છે કે તેઓ લાંબા ગાળાની બચત અથવા વધતા પૈસા માટે યોગ્ય નથી. તે માટે, તમારે વધુ સારી યોજનાઓ પસંદ કરવાની, તમારી જરૂરિયાતોને સમજવાની અને તમારા પૈસા કામ કરવા માટે તમારા માટે વધુ સારો વિકલ્પ પસંદ કરવાની જરૂર છે.
.
