VRS કે વહેલા નિવૃત્તિ? શા માટે તમારા પીએફને નવા જીવન માટે નવી વાર્તાની જરૂર છે?
સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ યોજનાઓ, અથવા VRS, અને વહેલી નિવૃત્તિ, જે એક સમયે નાટકીય નિર્ણયો તરીકે જોવામાં આવતી હતી, તે હવે ઘણા ઘરોમાં વાસ્તવિક વાતચીતનો ભાગ બની ગઈ છે.
ઘણી કારકિર્દીમાં એક એવી ક્ષણ આવે છે જ્યારે શાંતિથી પ્રશ્ન મનમાં આવે છે: શું હું ખરેખર આગામી 15 થી 20 વર્ષ સુધી આ કરવા માંગુ છું? કેટલીકવાર આ મુશ્કેલ મૂલ્યાંકન ચક્ર પછી આવે છે. ક્યારેક સ્વાસ્થ્યની બીક પછી. ક્યારેક મિત્રને જોઈને બળી જાય છે. અને કેટલીકવાર તે ફક્ત એટલા માટે આવે છે કારણ કે વિશ્વ બદલાઈ ગયું છે, અને આપણે પણ બદલાઈ ગયા છીએ.
સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ યોજનાઓ, અથવા VRS, અને વહેલી નિવૃત્તિ, જે એક સમયે નાટકીય નિર્ણયો તરીકે જોવામાં આવતી હતી, તે હવે ઘણા ઘરોમાં વાસ્તવિક વાતચીતનો ભાગ બની ગઈ છે. કેટલાક માટે, તેઓ સ્વતંત્રતાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. અન્ય લોકો માટે, ફરજિયાત વિરામ. પરંતુ લગભગ દરેક જણ માટે, તેઓ સમાન ચિંતાજનક વિચારો સાથે આવે છે. શું મારું પીએફ પૂરતું હશે?
જે પેઢી માને છે કે પીએફ એ છેલ્લું સલામતી માળખું છે, આ કડવું સત્ય છે. એકલા પીએફ નિવૃત્ત જીવનના 25 થી 30 વર્ષનો બોજ સહન કરી શકતું નથી, ખાસ કરીને જ્યારે નિવૃત્તિ આયોજિત કરતાં વહેલી શરૂ થાય છે. આનો અર્થ એ નથી કે ડરવું. તેનો અર્થ છે વિચારવાની નવી રીત.
અમારા પીએફ કમ્ફર્ટ બ્લેન્કેટ પાછળનું સત્ય
પ્રોવિડન્ટ ફંડ એક મિત્ર જેવું લાગે છે જે અમારી પ્રથમ નોકરીથી અમારી સાથે છે. આ દરેક પે સ્લિપ પર એક સ્થિર રેખા છે. પરંતુ આ એક મિત્ર છે જેને વધવા માટે સમયની જરૂર છે.
PF લાંબી, સતત કારકિર્દી, ધીમી અને સ્થિર કંપાઉન્ડિંગ અને 58 અથવા 60 થી શરૂ થતી નિવૃત્તિ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું હતું. આજની કારકિર્દી હવે એટલી રેખીય નથી.
જો તમે 40 કે 50 વર્ષની ઉંમરે બહાર નીકળો છો, તો તમારું PF માત્ર અડધું જીવન જીવે છે. ઘણા લોકોને આશ્ચર્ય થાય છે જ્યારે તેમની EPFO પાસબુકમાં મોટી દેખાતી સંખ્યાઓ મોંઘવારી અને મેડિકલ ખર્ચને સમાયોજિત કર્યા પછી ઘણી ઓછી દેખાય છે.
આ પીએફની નિષ્ફળતા નથી. તે એક રીમાઇન્ડર છે કે વિશ્વ આપણી નાણાકીય ટેવો કરતાં વધુ ઝડપથી બદલાઈ ગયું છે.
પીએફ કાઢી નાખતા પહેલા રાહ જુઓ. શ્વાસ લો વિચારતા.
જે દિવસે કોઈ સંસ્થામાંથી બહાર નીકળે છે, PF નાણાકીય નિર્ણયની સાથે સાથે ભાવનાત્મક નિર્ણય બની જાય છે. કેટલાક લોકો તેને નવી શરૂઆત ગણાવીને તરત જ બધું પાછું લેવા માગે છે. અન્ય લોકો તેને ડરથી બંધ કરે છે.
એક સમજદાર અભિગમ મધ્યમાં ક્યાંક રહેલો છે.
જો શક્ય હોય તો, ઉતાવળ કરશો નહીં. નોકરી છોડ્યા પછી ત્રણ વર્ષ સુધી પીએફ પર વ્યાજ મળતું રહે છે. તમારી જાતને શ્વાસ લેવા માટે સમય આપવાનું વિચારો.
જો જીવન ખરેખર તેની માંગ કરે તો જ આંશિક ઉપાડ કરો. ઉત્તેજના અથવા અસ્વસ્થતા દ્વારા સંચાલિત મોટા ઉપાડ ઘણીવાર પાછળથી પસ્તાવો તરફ દોરી જાય છે.
જ્યારે તમને ખબર હોય કે દરેક રૂપિયો ક્યાં જશે ત્યારે જ સંપૂર્ણ ઉપાડ કરો. આ યોજના લખેલી હોવી જોઈએ, તમારા માથામાં કલ્પના નહીં. આશા કરતાં પૈસા સ્પષ્ટતા માટે વધુ સારી પ્રતિક્રિયા આપે છે.
ટૂંકી કારકિર્દી અને લાંબા જીવન માટે તમારા પીએફનું પુનઃમૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવું
ભારે પીએફ બેલેન્સ રાખવાથી વહેલી નિવૃત્તિ સુનિશ્ચિત થતી નથી. તે પૈસા કેવી રીતે ટકી શકાય તે જાણવાથી આવે છે, અને તમે ઇચ્છો તે જીવન જીવતી વખતે તેને વધવા દો.
તમારા નિવૃત્તિ પછીના પૈસાને ત્રણ માળના ઘરની જેમ વિચારો.
સપાટી સુરક્ષા અને સ્થિરતા વિશે છે. આ તે પૈસા છે જે તમને રાત્રે શાંતિથી ઊંઘવામાં મદદ કરે છે. આ સિનિયર સિટિઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ, ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અલગ-અલગ સમયે પરિપક્વ થવા માટે રચાયેલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં હોઈ શકે છે. અહીં ધ્યેય વળતર નથી. આ વિશ્વસનીયતા છે.
પ્રથમ માળ એ છે જ્યાં વિકાસ પૃષ્ઠભૂમિમાં શાંતિથી થાય છે. આ તે છે જ્યાં તમારા પૈસા શ્વાસ ચાલુ રહે છે. તેમાં બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ, ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ, બ્લુ-ચિપ ઇક્વિટી અથવા એનપીએસનો સમાવેશ થઈ શકે છે. આ સ્તર વિના, ફુગાવો ધીમે ધીમે કોઈપણ અવાજ વિના તમારી બચતને ખાય છે.
બીજો માળ મધ્યમ અને અનુમાનિત આવક પ્રદાન કરે છે. નિયમિત માસિક પ્રવાહ ચિંતા ઘટાડે છે અને નિવૃત્ત જીવનમાં ગૌરવ લાવે છે. આ વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજનાઓ, કાળજીપૂર્વક પસંદ કરેલ વાર્ષિકી અથવા ભાડાની આવકમાંથી આવી શકે છે.
નાણાકીય શાંતિ એક જ વારમાં નહીં, પણ તબક્કાવાર બનાવવામાં આવે છે.
EPS પર ટિપ્પણી: વોલ્યુમમાં નાનું, લાગણીમાં મોટું
EPS તમને ધનવાન બનાવશે નહીં. પરંતુ તે સાતત્ય પ્રદાન કરે છે. આનાથી એવો અહેસાસ થાય છે કે પ્રોફેશનલ લાઈફ પૂરી થઈ ગયા પછી પણ દર મહિને થોડી આવક થાય છે.
નિવૃત્તિમાં, તે લાગણી આપણે વારંવાર સ્વીકારીએ છીએ તેના કરતાં વધુ મહત્વ ધરાવે છે.
પુનર્નિર્માણ સુરક્ષા: આરોગ્ય, વીમો અને સુરક્ષા
એકવાર તમે નોકરી છોડી દો, પછી તમે તમારા પગાર કરતાં વધુ ગુમાવો છો. તમે તે અદ્રશ્ય સલામતી જાળ પણ ગુમાવો છો કે જેના માટે તમારા એમ્પ્લોયર શાંતિથી ચૂકવણી કરે છે.
આરોગ્ય વીમો અટકે છે. ગ્રુપ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ બંધ કરી દેવામાં આવ્યો છે. ઓફિસ આધારિત કટોકટી સહાય અદૃશ્ય થઈ જાય છે.
આ સુરક્ષાઓનું જાતે પુનઃનિર્માણ કરવું વૈકલ્પિક નથી. આ જરૂરી છે. જે લોકો વહેલા નિવૃત્ત થાય છે તેઓ ઘણીવાર આ ભાગને સૌથી ઓછો અંદાજ આપે છે અને જ્યારે મોડું થઈ ગયું હોય ત્યારે જ તેનું મહત્વ સમજાય છે.
વહેલી નિવૃત્તિ એ કામનો અંત નથી. આ પસંદગીની શરૂઆત છે
ઘણા લોકો કે જેઓ VRS લે છે અથવા વહેલા નિવૃત્ત થાય છે તેઓ કંઈક અણધારી શોધે છે. ફુલ ટાઈમ જોબના બોજ વગર નવા પ્રકારના કામ શક્ય બને છે.
કેટલાક લોકો અઠવાડિયામાં થોડા કલાકો માટે કાઉન્સેલિંગ લે છે. કેટલાક લોકો શીખવે છે, કોચ કરે છે, ફ્રીલાન્સ કરે છે અથવા નાનો સાઈડ બિઝનેસ ચલાવે છે. અન્ય લોકો એવા શોખ તરફ પાછા ફરે છે જે ધીમે ધીમે આવક પેદા કરવાનું શરૂ કરે છે.
સામાન્ય આવકનો પ્રવાહ પણ તમારા નિવૃત્તિ કોર્પસમાં નાટકીય રીતે વધારો કરી શકે છે. મુખ્ય વસ્તુ આવક નથી. આ એક એજન્સી છે.
અંતે, વાસ્તવિક પ્રશ્ન એ નથી કે શું હું નિવૃત્તિ લઈ શકું છું
વાસ્તવિક પ્રશ્ન એ છે કે જ્યારે કામ હવે મને વ્યાખ્યાયિત કરતું નથી ત્યારે મારે કેવું જીવન જીવવું છે.
નાણાકીય આયોજન તમારા ભવિષ્યને ગોઠવી શકે છે. તેનો અર્થ ફક્ત તમે જ કહી શકો.
પીએફ એ પ્રવાસનો એક ભાગ છે, પરંતુ તે આખો નકશો નથી. સારી રીતે વિચારેલી વ્યૂહરચના સાથે, વહેલી નિવૃત્તિએ જીવનમાંથી પીછેહઠ જેવું અનુભવવું પડતું નથી. આ તેના સંપૂર્ણ અને મફત સંસ્કરણનું આમંત્રણ બની શકે છે.
(અસ્વીકરણ: લેખ કોના દ્વારા લખાયેલ છે? ડૉ. સ્વપ્નિલ સાહુ ગ્રેટ લેક્સ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઑફ મેનેજમેન્ટ, ગુડગાંવમાં વ્યૂહરચના અને સાહસિકતામાં સહાયક પ્રોફેસર છે, વ્યક્ત કરેલા વિચારો વ્યક્તિગત છે.)