2026 માં કોણ સૌથી ઝડપથી વીમા દાવાઓનું સમાધાન કરે છે? તમારા વીમાદાતા ટોચના 10માં છે કે કેમ તે તપાસો
જો કોઈ અણધારી ઘટના બને તો તેમના પરિવારને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે ઘણા લોકો વીમો ખરીદે છે. પરંતુ પોલિસી ખરીદવી એ નિર્ણયનો જ એક ભાગ છે. મોટો પ્રશ્ન એ છે કે શું વીમાદાતા વાસ્તવમાં સમયસર દાવાની ચૂકવણી કરશે.
હોસ્પિટલના બીલ, રોજિંદા ખર્ચ અને જીવન ખર્ચમાં ઝડપથી વધારો થતાં, ભારતીય પરિવારો માટે જીવન વીમો પહેલા કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ બની ગયો છે. જો કોઈ અણધારી ઘટના બને તો તેમના પરિવારને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે ઘણા લોકો વીમો ખરીદે છે. પરંતુ પોલિસી ખરીદવી એ નિર્ણયનો જ એક ભાગ છે. મોટો પ્રશ્ન એ છે કે શું વીમાદાતા વાસ્તવમાં સમયસર દાવાની ચૂકવણી કરશે.
આનું મૂલ્યાંકન કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો જોવો. આ માપે છે કે વીમા કંપની કેટલા દાવા ચૂકવે છે અને કેટલી ઝડપથી.
પૉલિસીધારકોને માહિતગાર પસંદગી કરવામાં મદદ કરવા માટે, ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા દર વર્ષે ભારતીય વીમા આંકડા પર તેની હેન્ડબુકમાં વિગતવાર ક્લેમ સેટલમેન્ટ ડેટા પ્રકાશિત કરે છે.
ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો શું છે?
ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો દાવાઓની ટકાવારીનો સંદર્ભ આપે છે જે વીમા કંપની ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન પ્રાપ્ત થયેલા કુલ દાવાઓમાંથી ચૂકવે છે.
વપરાયેલ સૂત્ર છે:
ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો = (વર્ષ દરમિયાન પતાવટ કરાયેલા દાવાની કુલ સંખ્યા (વર્ષ દરમિયાન પ્રાપ્ત થયેલા દાવાની કુલ સંખ્યા + વર્ષની શરૂઆતમાં બાકી રહેલા દાવા)) 100.
દા.ત.
2024-25 માટેની નવીનતમ હેન્ડબુક જીવન વીમા કંપનીઓએ વ્યક્તિગત મૃત્યુના દાવાઓની પતાવટ કરવામાં કેવું પ્રદર્શન કર્યું અને કઈ કંપનીઓએ સૌથી ઝડપી દાવા ચૂકવ્યા તેનું સ્પષ્ટ ચિત્ર આપે છે.
2026 માં જીવન વીમા કંપનીઓનો નવીનતમ ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો
IRDAI હેન્ડબુક અનુસાર, ખાનગી વીમા કંપનીઓ અને ભારતીય જીવન વીમા નિગમ સહિત સમગ્ર જીવન વીમા ઉદ્યોગે નાણાકીય વર્ષ 2024-25માં 30 દિવસની અંદર વ્યક્તિગત મૃત્યુના 97.10% દાવાઓનું સમાધાન કર્યું હતું.
આનો અર્થ એ છે કે વર્ષ દરમિયાન ચૂકવવામાં આવેલા તમામ વ્યક્તિગત મૃત્યુના દાવાઓના 97.10% દાવાની સૂચનાના 30 દિવસની અંદર પતાવટ કરવામાં આવી હતી. આ સમયગાળામાં પતાવટ કરાયેલા દાવાઓને સૌથી વધુ ઝડપી અને અસરકારક ગણવામાં આવે છે.
ખાનગી જીવન વીમા કંપનીઓએ ઉદ્યોગની સરેરાશ કરતાં થોડું સારું પ્રદર્શન કર્યું. તેઓએ નાણાકીય વર્ષ 2024-25 દરમિયાન 30 દિવસની અંદર લગભગ 97.30% વ્યક્તિગત મૃત્યુ દાવાઓનું સમાધાન કર્યું.
પોલિસીની સંખ્યાના આધારે ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો
જ્યારે દાવાની પતાવટ પોલિસીની સંખ્યા દ્વારા માપવામાં આવે છે, ત્યારે શ્રીરામ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ યાદીમાં ટોચ પર છે. વીમાદાતાએ 30 દિવસની અંદર તેના તમામ વ્યક્તિગત મૃત્યુના દાવાઓની પતાવટ કરી હતી, જે 100% ના ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયોની જાણ કરે છે.
આદિત્ય બિરલા સન લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ, HDFC લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ અને PNB મેટલાઈફ નજીકથી અનુસરે છે, દરેકે 99.98% નો સેટલમેન્ટ રેશિયો નોંધાવ્યો છે. સ્ટાર યુનિયન ડાઇ-ઇચી લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ 99.25% રહ્યો.
SBI લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સે તેના 99.14% દાવા 30 દિવસમાં પતાવટ કર્યા, જ્યારે Tata AIA લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સે 98.66% નો રેશિયો નોંધાવ્યો. ICICI પ્રુડેન્શિયલ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ અને ફ્યુચર જનરલી લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ બંને 98.15% પર હતા.
LIC, જે દેશમાં સૌથી વધુ સંખ્યામાં દાવાઓનું સંચાલન કરે છે, તેણે 30 દિવસની અંદર 97.08% વ્યક્તિગત મૃત્યુ દાવાઓનું સમાધાન કર્યું. જ્યારે તેની ટકાવારી કેટલીક ખાનગી વીમા કંપનીઓ કરતાં થોડી ઓછી છે, ત્યારે LIC એ વર્ષ દરમિયાન 8.48 લાખ કરતાં વધુ દાવાઓ પર પ્રક્રિયા કરી હતી, જે અન્ય કોઈપણ જીવન વીમા કંપની કરતાં ઘણી વધારે છે.
ઇન્ડિયાફર્સ્ટ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે 30 દિવસની અંદર ચૂકવેલા દાવાના આધારે 86.98% નો સેટલમેન્ટ રેશિયો નોંધ્યો હતો.
લાભની રકમના આધારે ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો
લાભની રકમ પર આધારિત ક્લેમ સેટલમેન્ટ ડેટા દર્શાવે છે કે વીમા કંપનીઓ દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલી કુલ દાવાની રકમમાંથી કેટલી રકમ 30 દિવસમાં ચૂકવવામાં આવી હતી. આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે પ્રતિબિંબિત કરે છે કે કેવી રીતે વીમા કંપનીઓ ઉચ્ચ-મૂલ્યના દાવાઓનું સંચાલન કરે છે.
શ્રીરામ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ, આદિત્ય બિરલા સન લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ, એચડીએફસી લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ અને પીએનબી મેટલાઈફ પણ કેટેગરીમાં અગ્રેસર છે. આમાંના દરેક વીમાદાતાએ FY2024-25 દરમિયાન 30 દિવસની અંદર કુલ દાવાની લાભ રકમના 100% ચૂકવ્યા.
સ્ટાર યુનિયન દાઇ-ઇચી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સે પછી 30 દિવસની અંદર નફાની રકમના 98.20% ચૂકવ્યા. SBI લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે આ જ સમયગાળામાં કુલ નફાની રકમના 98.00% પતાવટ કરી.
ફ્યુચર જનરલી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સે તેના ક્લેમ બેનિફિટ રકમના 97.20% 30 દિવસની અંદર ચૂકવી દીધા છે. પ્રામેરિકા લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે 94.10% ચૂકવ્યા, જ્યારે ટાટા AIA લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે 93.60% ચૂકવ્યા.
ICICI પ્રુડેન્શિયલ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે 90.90% નો અહેવાલ આપ્યો છે. Bharti AXA લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ 89.70%, Ageas Federal Life Insurance 89.30% અને Edelweiss Life Insurance 87.40% હતી. રિલાયન્સ નિપ્પોન લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે તેની કુલ નફાની રકમના 84.60% 30 દિવસમાં સેટલ કર્યા.
નફાની રકમનો ડેટા શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?
માત્ર પતાવટ કરાયેલા દાવાની સંખ્યા જોવાથી સંપૂર્ણ ચિત્ર મળતું નથી. પૉલિસી ધારકોએ એ પણ તપાસવું જોઈએ કે વીમા કંપનીઓ ખરેખર કેટલા પૈસા ચૂકવે છે.
લાભની રકમના સંદર્ભમાં ઊંચો દાવો પતાવટ ગુણોત્તર સૂચવે છે કે વીમાદાતા તેને પ્રાપ્ત થયેલા કુલ દાવાની કિંમતનો મોટો હિસ્સો ચૂકવે છે. આ નાણાકીય તાકાત અને વાજબી દાવાની પતાવટનો સકારાત્મક સંકેત છે.
નીચા ગુણોત્તર વિલંબ, વિવાદો અથવા ઉચ્ચ અસ્વીકાર સૂચવી શકે છે, ખાસ કરીને મોટા દાવાઓમાં. 30 દિવસમાં પતાવટ કરાયેલા દાવાઓને વીમાદાતાની કાર્યક્ષમતાનું સૌથી વિશ્વસનીય માપ ગણવામાં આવે છે.
IRDAI ડેટામાંથી મહત્વપૂર્ણ નોંધો
IRDAI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે સહારા ઇન્ડિયા લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડનો જીવન વીમા વ્યવસાય 2 જૂન, 2023ના આદેશ દ્વારા SBI લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવ્યો હતો. FY2024-25ના ડેટામાં સહારા ઇન્ડિયા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સનો સમાવેશ થતો નથી.
ઇન્ડિયાફર્સ્ટ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સે જણાવ્યું હતું કે નાણાકીય વર્ષ 2024-25 માટે તેના ફોર્મ L-39 જાહેર જાહેરાત મુજબ, 3,640 દાવાઓમાંથી 3,639 અથવા 99.97% છેલ્લી વિનંતીની પ્રાપ્તિની તારીખથી 30 દિવસની અંદર પતાવટ કરવામાં આવી હતી. જાહેર જાહેરાતો એ IRDAI દ્વારા ફરજિયાત દસ્તાવેજો છે જે વીમા કંપનીઓએ દર ક્વાર્ટરમાં પ્રકાશિત કરવા જોઈએ.
નવીનતમ IRDAI ડેટા દર્શાવે છે કે ભારતમાં મોટા ભાગની જીવન વીમા કંપનીઓ ઝડપથી દાવાઓનું પતાવટ કરી રહી છે, ઘણી કંપનીઓનો સેટલમેન્ટ રેશિયો 99% થી વધુ છે. જીવન વીમા કંપનીઓ, ખાસ કરીને ખાનગી વીમા કંપનીઓએ વ્યક્તિગત મૃત્યુના દાવાઓને 30 દિવસમાં પતાવવામાં મજબૂત કામગીરી દર્શાવી છે.
જીવન વીમા પૉલિસી ખરીદવાની યોજના ધરાવતી કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, નિષ્ણાતો પૉલિસીની સંખ્યા અને લાભની રકમના આધારે ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો તપાસવાનું સૂચન કરે છે. એકસાથે, આ આંકડા એક સ્પષ્ટ અને વધુ વાસ્તવિક ચિત્ર આપે છે કે વીમાદાતા દાવાઓની ચુકવણીના સંદર્ભમાં કેટલા વિશ્વસનીય છે.
(ડેટા સ્ત્રોત: હેન્ડબુક ઓન ઈન્ડિયન ઈન્સ્યોરન્સ સ્ટેટિસ્ટિક્સ 2024-25, IRDAI)
