50 પહેલાં નિવૃત્ત? તે સ્વપ્નને વાસ્તવિકતામાં કેવી રીતે બદલવું તે અહીં કહેવામાં આવ્યું છે

મોટાભાગના લોકો માટે, 50 પહેલાં તમારા પગરખાં લટકાવવાનો વિચાર એક કાલ્પનિક જેવો લાગે છે જે ફક્ત અતિ-સમૃદ્ધ માટે જ હતો. વધતી જતી, કૌટુંબિક પ્રતિબદ્ધતાઓ અને જીવનની અણધારી ખર્ચ સાથે, મોટી પર્યાપ્ત નાણાકીય ગાદી બનાવવી અશક્ય છે. તેમ છતાં, નિષ્ણાતો કહે છે કે આ શિસ્ત અને અગમચેતી સાથે થઈ શકે છે.

નેવ ફાઇનાન્સના સહ-સ્થાપક અને સીઆઈઓ સૌમદીપ રોય કહે છે કે વહેલી નિવૃત્તિનો રસ્તો Returns ંચા વળતરનો પીછો કરવાને બદલે તમારા નાણાકીય આધારને મજબૂત કરવાથી શરૂ થાય છે.

“જો કોઈ 50૦ પહેલાં નિવૃત્ત થવા માંગે છે, તો પ્રથમ પગલું વળતરનો પીછો કરવા વિશે નથી, તે તેમના નાણાંમાંથી નાજુકતાને દૂર કરવા વિશે છે. તે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, બીએનપીએલ બેલેન્સ, અથવા વ્યક્તિગત દેવાની સફાઈ જેવી ઉચ્ચ-ડુંગળી લોનથી શરૂ થાય છે. એકમાત્ર અપવાદ એક સંવેદનશીલ મોર્ટગેજ છે, કારણ કે તે મિલકત બનાવે છે.”

યોગ્ય આધાર બનાવટ

તમે વધતા પૈસા વિશે વિચારો તે પહેલાં રોય સલામતીના મહત્વ પર ભાર મૂકે છે. એકવાર દેવું નિયંત્રણ હેઠળ થઈ જાય, પછીનું પગલું 6-12 મહિનાની ઇમરજન્સી ફંડ્સનું નિર્માણ કરી રહ્યું છે અને પર્યાપ્ત વીમા કવરને સુનિશ્ચિત કરે છે.

તેઓ કહે છે, “તમારે જીવનની ફેરબદલ, ફ્લોટર અને ટોપ-અપ સાથેનો વ્યાપક આરોગ્ય વીમાની અને અકસ્માતો અથવા અપંગતા વીમા માટેનું જીવનની જરૂર છે. આ સલામતી સુનિશ્ચિત કરે છે કે એક જ આંચકો આખી યોજનાને પાટા પરથી ઉતરે છે.”

40 થી કેટલું?

પ્રારંભિક નિવૃત્તિની આકાંક્ષાઓ માટેનો સામાન્ય પ્રશ્ન છે: 40 માટે યોગ્ય બેંચમાર્ક શું છે? રોયે તેને આવરી લેવામાં આવેલા ખર્ચની દ્રષ્ટિએ જોવાનું સૂચન કર્યું છે, પરંતુ સંખ્યા પણ પૂરી પાડે છે. “Ter૦ પર નિવૃત્તિ સાથે, ટાયર -1 શહેરમાં મોટા પાયે નિર્ધારિત જીવનશૈલી માટે, બેંચમાર્ક 40 વર્ષની ઉંમરે લગભગ 3-4 કરોડ રૂપિયા છે. તમે નિવૃત્ત થશો ત્યાં સુધી, તમારે તમારા વાર્ષિક ખર્ચની બરાબર 30-35 ગણા જેટલા કોર્પસને લક્ષ્યાંકિત કરવો જોઈએ, તેથી મુદ્રા અને એકલતાનો નાશ ન કરો.”

ઉદાહરણ તરીકે, આજે એક જ કમાણી જે આશરે 40 લાખ રૂપિયા બનાવે છે તે ખરેખર રૂ. 40 થી 2.8-3 કરોડનું ઉત્પાદન કરી શકે છે, જ્યારે ડ્યુઅલ-આવકના પરિવારોએ જીવનશૈલી વિકલ્પો અને બાળકોની જરૂરિયાતોના આધારે આશરે 5 કરોડ રૂપિયાને લક્ષ્યાંક બનાવવો જોઈએ.

નિષ્ક્રિય આવક અથવા અંદાજિત રોકડ પ્રવાહ?

પ્રારંભિક નિવૃત્તિ ઘણીવાર “નિષ્ક્રિય આવક” ના વિચાર સાથે સંકળાયેલી હોય છે. પરંતુ રોય માને છે કે કમાણી મુક્ત પૈસાની મૂંઝવણ વધુ મૂલ્યવાન છે. તેઓ કહે છે, “જ્યારે ‘નિષ્ક્રિય આવક’ ઘણીવાર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ત્યારે વધુ વિશ્વસનીય અભિગમ આગાહી કરેલ રોકડ પ્રવાહ બનાવવા અને શિસ્તબદ્ધ વળતરની પ્રેક્ટિસ કરવામાં રહે છે.”

તેમની પ્લેબુકમાં સંતુલિત પોર્ટફોલિયોમાંથી વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજના (એસડબ્લ્યુપી) શામેલ છે, જેમાં લોન સીડી તેમજ 5-10 વર્ષના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. એનપીએસ, સાર્વભૌમ સોનાના બોન્ડ્સ અને આરઆઈઆઈટી અને આમંત્રણોનો પસંદગીયુક્ત ઉપયોગની વાર્ષિકી ઉમેરવામાં આવી શકે છે, પરંતુ પાયો નહીં.

પાટા

ઝડપથી નિવૃત્તિ લેવાનું જોખમ વિના નથી. રોયે ભારે આત્મવિશ્વાસ સામે ચેતવણી આપી. તેઓ કહે છે, “લોકો ફુગાવાના પ્રભાવને ઓછો અંદાજ આપે છે, ખાસ કરીને આરોગ્યસંભાળમાં, અને ભારતીય શરતો હેઠળ પરીક્ષણ કર્યા વિના ‘4% ઉપાડના નિયમ’ ની દૃષ્ટિથી અમલ કરે છે.

બીજી ભૂલ એ મિલકતમાં ઘણા પૈસા લ king ક કરવાની છે. “સ્થાવર મિલકત ઘણીવાર ઓછી શુદ્ધ ઉપજ આપે છે, ટાઇ મૂડી આપે છે, અને કટોકટી દરમિયાન ફડચામાં મુશ્કેલ છે,” તે ચેતવણી આપે છે. કર તરફ ધ્યાન આપવું, કરની અવગણના કરવી અને વિદેશી ખર્ચ માટે રૂપિયાના અવમૂલ્યનને અવગણવું એ અન્ય અંધ સ્થાનો છે જે અન્યથા નક્કર યોજનાને બગાડે છે.

શા માટે જીવનશૈલી વિકલ્પો પગાર કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે

પ્રારંભિક નિવૃત્તિ તમારા પગારના કદ વિશે ઓછી છે અને તમારા બચત કદ વિશે વધુ છે.

રોયે સૂચવ્યું કે ટોચની કમાણીના વર્ષો દરમિયાન 40-45% ટેક-હોમ પગાર. તે સભાન સંયમની માંગ કરે છે – આવાસને સસ્તું રાખવાની, સતત અપગ્રેડ્સને ટાળવા, કારનો ઉપયોગ વધારવા અને જીવનશૈલી વિસર્જનનો પ્રતિકાર કરવાની માંગ. તેઓ કહે છે, “આજે નાના બલિદાનનો અર્થ કાલે સ્વતંત્રતા હોઈ શકે છે.”

પેચેક વિના 40+ વર્ષ માટે યોજના બનાવો

પગાર વિના 35-40 વર્ષનું નાણાં સરળ નથી, તે બંધારણની માંગ કરે છે. રોય ત્રણ-બકેટનો અભિગમ સૂચવે છે. પ્રથમ 0-3 વર્ષના ખર્ચને આવરી લે છે, પ્રવાહી ભંડોળમાં પાર્ક કરે છે અથવા સરળ પ્રવેશ માટે એકઠા કરે છે.

બીજું, 3-10 વર્ષ સુધી, લક્ષ્ય-પેરિફેલિટી લોન ફંડમાં જાય છે જે સ્થિરતા અને અંદાજિત વળતર પ્રદાન કરે છે. ત્રીજું, 10 વર્ષથી આગળ લાંબા ગાળાના વિકાસ માટે અનામત, નિફ્ટી 50 અને પછીના 50 જેવા ઇક્વિટી ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં કેટલાક વૈશ્વિક જોખમ સાથે બેસે છે.

તે તમારા 30 ના દાયકા દરમિયાન ઇક્વિટીમાં 70-90% રાખવાની ભલામણ કરે છે, ધીમે ધીમે તેને નિવૃત્તિ દ્વારા 40-50% સુધી ઘટાડે છે, જે હંમેશા કટોકટી માટે રોકડ બફર દ્વારા સપોર્ટેડ છે.

વચ્ચે સંતુલન બંધનકર્તા

ઘણા લોકોને ચિંતા છે કે શું તેમને આક્રમક રીતે બચાવવાથી તેઓ વર્તમાન ખુશી આપશે. રોય માને છે કે સંતુલન જવાબ છે. તેમણે કહ્યું, “સુખની યોજના કરતી વખતે લાંબા ગાળાની આર્થિક સફળતાની ચાવી શિસ્તને સ્વચાલિત કરવાની છે.

મુસાફરી, શોખ અથવા ટૂંકા સબબેટિકલ માટે એક સમર્પિત “અનુભવ ભંડોળ” ખાતરી કરે છે કે જીવન ફક્ત નિવૃત્તિની રાહ જોવાનું નથી. વિન્ડફ fall લ પણ વહેંચી શકાય છે, પૈસાના ઉત્પાદન માટે 70%, આનંદ માટે 30%.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તેને 50 પહેલાં નિવૃત્ત થવા માટે અત્યંત ફળદ્રુપ અથવા અસાધારણ સંપત્તિની જરૂર નથી. તે રાહત બનાવવા, મોટાને બચાવવા અને ઇરાદાઓ સાથે રોકાણ કરવા માટે નીચે આવે છે.

રોયે કહ્યું તેમ, “પ્રારંભિક નિવૃત્તિ મુસાફરી શ shortc ર્ટકટ વિશે ઓછી છે અને સ્થિરતા વિશે વધુ છે: પ્રથમ સુરક્ષિત કરો, મોટાને બચાવો, સમજદારીપૂર્વક રોકાણ કરો અને સવારીનો આનંદ માણો.”