રજાઓની મુસાફરી માટે વ્યક્તિગત લોનનો વિચાર કરી રહ્યાં છો? પહેલા આ 5 પ્રશ્નો પૂછો

જેમ જેમ તમે બોર્ડિંગ પાસ અને લગેજ વ્હીલ્સ સાથે ચેકિંગના કામના ઈમેઈલની અદલાબદલી કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો, ત્યારે તમે તમારી વેકેશન ટ્રાવેલ માટે કેવી રીતે ભંડોળ આપો છો તે ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

વર્ષના અંતમાં ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન દ્વારા ભંડોળ ઊભું કરવું એ એક સમજદાર પગલું જેવું લાગે છે, પરંતુ જરૂરિયાતનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. એક આવેગજન્ય નિર્ણય કેટલીક મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય વાસ્તવિકતાઓને ગ્રહણ કરી શકે છે.

ભારતમાં, છેલ્લાં કેટલાંક વર્ષોમાં રિટેલ પર્સનલ લોન માર્કેટ ઝડપથી વધી રહ્યું છે, પરંતુ અવ્યવસ્થિત ધિરાણ અને સંબંધિત પુનઃચુકવણી તણાવ અંગે પણ ચિંતાઓ છે.

ઉદાહરણ તરીકે, પર્સનલ લોન માટે ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ રેશિયો માર્ચ 2024માં 1.03% થી વધીને માર્ચ 2025 માં 1.18% થઈ ગયો. તમે હોલિડે ટ્રિપ માટે પર્સનલ લોન લો તે પહેલાં, તમે યાદો અને કોઈ અફસોસ સાથે ઘરે પાછા ફરો તેની ખાતરી કરવા માટે તમારી જાતને કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્નો પૂછવા મહત્વપૂર્ણ છે.

લોન ખરેખર તમને કેટલો ખર્ચ કરશે?

તમારા માસિક હપ્તા શું હશે અને તે તમને હવે કેવી રીતે મુસાફરી કરવા દે છે તેના પર જ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે તે આકર્ષક છે. પરંતુ યાદ રાખો, વ્યાજ દર અને કાર્યકાળ કુલ ખર્ચને આકાર આપે છે.

ભારતમાં ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તમારી પ્રોફાઇલના આધારે, વાર્ષિક આશરે 9.99% થી શરૂ થતી વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે. જો તમારી પાસે ટૂંકી મુદત હોય અથવા ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો તમારા માટે વાસ્તવિક અસરકારક દર વધારે હોઈ શકે છે.

પ્રોસેસિંગ ફી અને તમને પ્રી-પેમેન્ટ પેનલ્ટી લાગશે કે કેમ તે પણ ધ્યાનમાં લો. જ્યારે તમે આ ઘટકોને એકસાથે મૂકો છો, ત્યારે ગણતરી કરો કે ટ્રિપ પૂરી થઈ ગયા પછી પણ તમારે કેટલું દેવું પડશે. આનાથી ફ્લાઈટ્સ અને હોટલ બુકિંગની ઉત્તેજના વધુ સ્પષ્ટ દેખાય છે.

શું તમે અન્ય પ્રાથમિકતાઓ સાથે સમાધાન કર્યા વિના લોન ચૂકવવાનું પરવડી શકો છો?

જ્યારે મુસાફરીને લોન ફંડ દ્વારા ફાઇનાન્સ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે તમારી નિશ્ચિત માસિક જવાબદારીઓનો ભાગ બની જાય છે. સામાન્ય નિયમ તરીકે, એકસાથે લીધેલ તમામ EMI આદર્શ રીતે તમારી ટેકહોમ આવકના 30-40% કરતા વધુ ન હોવા જોઈએ; તદુપરાંત, તમારી આવકને કોઈપણ આંચકો ચુકવણીને વધુ મુશ્કેલ બનાવે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) અહેવાલ આપે છે કે “અન્ય વ્યક્તિગત લોન” ની વૃદ્ધિમાં ઘટાડો થયો છે, જે સૂચવે છે કે ઉધાર લેનારાઓ હવે વધુ પસંદગીયુક્ત છે. પૂછો કે શું તમારું માસિક બજેટ તમારા નિયમિત ખર્ચાઓ, કટોકટી બફર અને બચત અથવા નિવૃત્તિ જેવા મુખ્ય ધ્યેયો તેમજ EMI ને આવરી શકે છે.

જો લોનની ચૂકવણી અન્ય પ્રાથમિકતાઓને સ્વીકારે છે, તો તમે નાણાકીય હેંગઓવર સાથે રજાઓમાંથી પાછા આવી શકો છો.

જ્યારે હેતુ વપરાશનો હોય ત્યારે શું મુસાફરી માટેની લોન યોગ્ય છે?

પ્રવાસ આનંદદાયક અને સમૃદ્ધ બનાવે છે. શિક્ષણ અથવા વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટેની લોન મૂલ્યનું નિર્માણ કરી શકે છે, પરંતુ આરામ માટે ઉધાર લેવું એ આવશ્યકપણે આજના વપરાશ માટે ચૂકવણી કરવા માટે ભાવિ આવકનો ઉપયોગ કરે છે, જો તમારો ભાવિ રોકડ પ્રવાહ અનિશ્ચિત હોય તો તે જોખમી બની શકે છે.

અહેવાલો અનુસાર, અસુરક્ષિત રિટેલ લોન તણાવના સંકેતો દર્શાવે છે, તેમ છતાં તે હજુ સુધી પ્રણાલીગત ચિંતાનો વિષય નથી. તમારી જાતને પૂછો કે શું તમે ટ્રિપ માટે બચત કરી હોત તો પણ તમે લઈ ગયા હોત.

જો તફાવત માત્ર સમયનો હોય, તો ઉધાર સ્વીકાર્ય હોઈ શકે છે. જો લોન તમને રજા ખાતર વિસ્તૃત ચુકવણી કરવા દબાણ કરે છે, તો તેના પર પુનર્વિચાર કરવાની જરૂર છે.

જો તમે પાછા ફર્યા પછી કંઈક ખોટું થાય તો શું?

મુસાફરી આનંદ લાવે છે, પરંતુ જીવન અણધાર્યા (જેમ કે નોકરી બદલવી, માંદગી અથવા કુટુંબ ખર્ચ) સાથે પણ આવે છે. જો તમારી પાસે લોન બાકી છે, તો તમારે તમારી પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના ચુકવણી કરવાનું ચાલુ રાખવું જોઈએ. ઉદ્યોગના અહેવાલો અનુસાર, અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન ડિફોલ્ટના ઊંચા જોખમ સાથે આવે છે.

તમારી આવકમાં ઘટાડો થાય અથવા તમારા ખર્ચમાં વધારો થાય તેવા સંજોગોનો વિચાર કરો. શું તમારું બજેટ હજુ પણ અકબંધ છે? બફરમાં બિલ્ડીંગ અથવા ટૂંકા કાર્યકાળ પસંદ કરવાથી પાછળથી ચુકવણીનો બોજ ઘટાડી શકાય છે. મુસાફરીના રોમાંચને લાંબા ગાળાના નાણાકીય તણાવ સાથે જોડવાનું ટાળો.

શું તમે લોન લેતા પહેલા વિકલ્પોનો વિચાર કરી શકો છો?

પર્સનલ લોન એ એક વિકલ્પ છે, પરંતુ એકમાત્ર નહીં. તમે ટ્રિપ માટે અલગ રાખવામાં આવેલી બચતનો ઉપયોગ કરી શકો છો અથવા ટ્રિપને પગમાં તોડી શકો છો જેથી તે તમારા રોકડ પ્રવાહ સાથે સંરેખિત થાય. તમે મુસાફરીના સોદા શોધી શકો છો અથવા ઓછા ખર્ચાળ સ્થળ પસંદ કરી શકો છો.

ભારતમાં પર્સનલ લોન માર્કેટ વધુ વિસ્તરે તેવી અપેક્ષા છે. ફક્ત ખાતરી કરો કે તમે ઇરાદાપૂર્વક ઉધાર લો છો, મૂળભૂત રીતે નહીં. દેવાનો ઉપયોગ સાધન તરીકે કરો, ફોલબેક નહીં.

જો, તમારી જાતને આ પાંચ પ્રશ્નો પૂછ્યા પછી, તમે હજુ પણ ઉધાર લેવાનું પસંદ કરો છો, તો ચૂકવણી કરવાની સ્પષ્ટ યોજના અને અનપેક્ષિત માટે બફર સાથે આમ કરો. ટ્રીપ બુક કરાવવી એ ફુરસદના આકાશમાં ઉડવા જેવું લાગે છે.

આર્થિક રીતે તૈયાર થઈને ઘરે પાછા ફરવું એ કાયમી યાદો છોડી જશે. જો તમે આ પાંચ પ્રશ્નો પૂછ્યા પછી આત્મવિશ્વાસ અનુભવો છો, તો પર્સનલ લોન તમને મદદ કરી શકે છે. શંકાના કિસ્સામાં, જ્યાં સુધી તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ સુધરે નહીં ત્યાં સુધી તમે સફરને વિલંબિત અથવા ટૂંકી કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. તમારી વર્ષના અંતેની સફર ઉજવણી હોવી જોઈએ, બોજ નહીં.

(અસ્વીકરણ: આ લેખ ક્રેડજેનિક્સના સ્થાપક અને સીઈઓ ઋષભ ગોયલ દ્વારા લખવામાં આવ્યો છે. વ્યક્ત કરાયેલા અભિપ્રાયો વ્યક્તિગત છે.)