કોઈપણ મધ્યમ-વર્ગીય પરિવારને પૂછો કે “ધનવાન બનવા”નો અર્થ શું છે, અને મોટાભાગના લોકો જવાબ આપશે, બેંકમાં 1 કરોડ રૂપિયા છે. આ તે નંબર છે જે સુરક્ષા, સ્થિરતા અને સફળતા જેવી લાગે છે. જોકે રૂ. 1 કરોડ એક મોટી સંખ્યા જેવી લાગે છે, તે હાંસલ કરી શકાય છે અને એક સમયે એક SIP કરી શકાય છે.

SIP લોકોને નિયમિતપણે નાની રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને સમય જતાં, આ નાના પગલાં અર્થપૂર્ણ સંપત્તિમાં ફેરવાઈ શકે છે. પરંતુ વાસ્તવિક પ્રશ્ન એ છે કે: વ્યક્તિએ ક્યાંથી શરૂઆત કરવી જોઈએ, કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ અને કેવા પ્રકારનું ભંડોળ ખરેખર રૂ. 1 કરોડ સુધી પહોંચવામાં મદદ કરશે?

આને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, અમે સ્વપ્નિલ અગ્રવાલ, ડાયરેક્ટર, VSRK કેપિટલ સાથે વાત કરી, જેમણે તેમની રોકાણ યાત્રા શરૂ કરનાર કોઈપણ માટે સ્પષ્ટ, વ્યવહારુ જવાબો શેર કર્યા.

નાની શરૂઆત કરો, તમારું બજેટ જાણો

અગ્રવાલ કહે છે કે નવા રોકાણકાર માટે પ્રથમ પગલું સરળ છે, જાણો કે તમે દર મહિને આરામથી શું બચાવી શકો છો.

“રોકાણ માટે નવા લોકો માટે, SIP શરૂ કરવાનો સૌથી સહેલો રસ્તો એ છે કે સૌપ્રથમ તેમના માસિક ખર્ચ અને ભવિષ્યના નાણાકીય લક્ષ્યોને સમજો. એકવાર તેઓ દર મહિને કેટલી આરામથી બચત કરી શકે છે તે અંગે તેઓ સ્પષ્ટ થઈ જાય, પછી તેઓ તે મુજબ એક નાની SIP શરૂ કરી શકે છે. તેમના બજેટ પર તાણ ન પડે તેવી રકમથી શરૂઆત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે અને તેમની આવક વધે છે અને ધ્યેયો સ્પષ્ટ થતાં ધીમે ધીમે તેમાં વધારો થાય છે,” તેમણે કહ્યું.

આનો અર્થ એ છે કે મોટી શરૂઆત કરવાનું કોઈ દબાણ નથી. શરૂઆત કરવા માટે એક નાની SIP પણ પૂરતી છે, જો તમે સુસંગત રહેશો.

તમારે તમારા પગારમાંથી કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ?

ઘણા લોકો એક સેટ નિયમ શોધી રહ્યા છે, પરંતુ અગ્રવાલ કહે છે કે ત્યાં કોઈ એક નંબર નથી જે દરેક માટે કામ કરે.

“કોઈએ તેમના માસિક પગારમાંથી કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ તે માટે કોઈ નિર્ધારિત નિયમ નથી, કારણ કે મોટાભાગના લોકો ખર્ચ કર્યા પછી જે બચે છે તે રોકાણ કરે છે. જો કે, આદર્શ અભિગમ એ આદતને બદલવાનો છે, પહેલા બચત કરો અને પછી ખર્ચ કરો,” તે સમજાવે છે.

તે કહે છે કે જો શક્ય હોય તો તમારી આવકના ઓછામાં ઓછા 25-30%નું વ્યવસ્થિત રોકાણમાં રોકાણ કરવું એ સારો પ્રારંભ બિંદુ છે. આ આદત લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવે છે અને તમારી નાણાકીય યાત્રામાં સ્થિરતા લાવે છે.

એક SIP અથવા બહુવિધ SIPS?

નવા નિશાળીયા માટે, ઘણા બધા ભંડોળ મૂંઝવણનું કારણ બની શકે છે. અગ્રવાલ વ્યવહારુ અભિગમ સૂચવે છે.

“શરૂઆત કરનારાઓ બહુવિધ SIP સાથે શરૂઆત કરી શકે છે, પરંતુ પોર્ટફોલિયોમાં તેમને 2-4 ફંડ્સ સુધી મર્યાદિત રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. ઘણા બધા ફંડમાં રોકાણ કરવાથી વધુ પડતા વૈવિધ્યકરણ થઈ શકે છે, જે સંભવિત વળતર ઘટાડી શકે છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

ભંડોળનું સંતુલિત મિશ્રણ વિકાસની તકો ગુમાવ્યા વિના વૈવિધ્યકરણની ખાતરી આપે છે. ભંડોળની થોડી પસંદગી સાથે શિસ્તબદ્ધ રહેવું સ્થિર સંપત્તિ નિર્માણમાં મદદ કરે છે.

લાંબા ગાળાની સંપત્તિ માટે શ્રેષ્ઠ ભંડોળ

જેઓ 10-20 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માગે છે, અગ્રવાલ ઇક્વિટી ફંડ્સ જોવાની ભલામણ કરે છે.

તેમણે કહ્યું, “લાંબા ગાળાના SIP માટે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ છે. જ્યારે તમામ ફંડ કેટેગરીના પોતાના ગુણો છે, 15-20 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માંગતા લોકોએ સ્મોલ-કેપ અને મિડ-કેપ ફંડ્સને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. આ કેટેગરીઓએ ઐતિહાસિક રીતે મજબૂત પ્રદર્શન કર્યું છે, જેમાં સરેરાશ વાર્ષિક વળતર 16% થી 22% વચ્ચે છે.”

આ ભંડોળ વધુ જોખમ સાથે આવે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર સંપત્તિ બનાવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.

1 કરોડ સુધી પહોંચવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

અગ્રવાલ કહે છે કે તેમાં જે સમય લાગે છે તે તમે કેટલું રોકાણ કરો છો, તમે કેટલું વળતર મેળવશો અને તમારી સાતત્યતા પર આધાર રાખે છે.

“તે બધું ગણતરીઓ પર નિર્ભર કરે છે, જે વળતરના દર અને રોકાણની સુસંગતતાના આધારે બદલાઈ શકે છે. જો કે, વાસ્તવિક રીતે, જો કોઈ વ્યક્તિ રૂ. 10,000 થી રૂ. 20,000ની માસિક SIP સાથે શરૂઆત કરે છે, તો તેને રૂ. 1 કરોડ સુધી પહોંચવામાં લગભગ 10-15 વર્ષનો સમય લાગશે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

તે કહે છે કે વાસ્તવિક જાદુ પ્રથમ 15 વર્ષ પછી થાય છે. જ્યારે કમ્પાઉન્ડિંગ ઝડપથી કામ કરવાનું શરૂ કરે છે અને રોકાણની રકમ દર થોડા વર્ષે બમણી થઈ શકે છે.

તમારી આવક સમય સાથે વધશે અને અગ્રવાલ કહે છે કે તમારી SIP પણ તેની સાથે વધવી જોઈએ.

“હા, જેમ જેમ તમારી આવક વધે તેમ તમારી SIP રકમ વધારવી સલાહભર્યું છે. જેમ જેમ તમારી આવક અને ખર્ચ સમય સાથે વધે છે, તેમ ભવિષ્યના નાણાકીય ધ્યેયોને પૂરા કરવા માટે તમારા રોકાણોએ ગતિ રાખવી જોઈએ. તમારી SIP વધારવી, આદર્શ રીતે દર વર્ષે એકવાર અથવા જ્યારે પણ તમારા પગારમાં સુધારો કરવામાં આવે છે, ત્યારે તમને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિનો લાભ મેળવવામાં મદદ મળે છે,” તેમણે કહ્યું.

આ તમારી સંપત્તિ-નિર્માણની યાત્રાને તમારી જીવનશૈલીને અનુરૂપ રાખે છે.

સામાન્ય ભૂલો નવા નિશાળીયાએ ટાળવી જોઈએ

જ્યારે તમે તેમને સમય આપો ત્યારે SIP શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે. અગ્રવાલ ચેતવણી આપે છે કે હાઈ-રિસ્ક ફંડ્સમાં ટૂંકા ગાળાના રોકાણો ભૂલ હોઈ શકે છે.

“એસઆઈપીમાં જોખમ અને વળતર વચ્ચેનું સંતુલન મોટાભાગે રોકાણકારના સમયની ક્ષિતિજ અને નાણાકીય લક્ષ્યો પર આધારિત છે. લગભગ 3-4 વર્ષના ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે, સ્મોલ-કેપ અથવા મિડ-કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું યોગ્ય નથી, કારણ કે આ ફંડ્સ અસ્થિર છે અને સતત વળતર આપવા માટે સમયની જરૂર છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

10-15 વર્ષના લાંબા ગાળાના ધ્યેયો રોકાણકારોને બજારના ઉતાર-ચઢાવનો સામનો કરવાની મંજૂરી આપે છે જ્યારે ચક્રવૃદ્ધિથી ફાયદો થાય છે.

એક ભૂલ તે વારંવાર જુએ છે કે લોકો અન્ય લોકો શું કહે છે તેના આધારે રોકાણ કરે છે.

“શરૂઆત કરનારાઓ સૌથી મોટી ભૂલો પૈકીની એક એવી છે કે જેઓ નાણાકીય પૃષ્ઠભૂમિ ધરાવતા ન હોય તેવા મિત્રો અથવા કુટુંબીજનોના સૂચનોને આંખ આડા કાન કરે છે. તેઓ જે ચોક્કસ ભંડોળની ભલામણ કરે છે તે દરેક માટે યોગ્ય ન હોઈ શકે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

તેમણે ધ્યાન દોર્યું કે ફંડ પસંદ કરવા માટે માત્ર ભૂતકાળની કામગીરી જ પર્યાપ્ત કારણ નથી. રોકાણકારોએ રોકાણ કરતા પહેલા યોગ્ય સંશોધન કરવું જોઈએ અથવા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી જોઈએ.

તેમના 20 અને 30 ના દાયકાના લોકો માટે, અગ્રવાલનો સ્પષ્ટ સંદેશ છે, હવે શરૂ કરો.

“20 અને 30 ના દાયકામાં રોકાણકારો માટેનો મુખ્ય ફાયદો સમય છે. તમારી પાસે રોકાણની ક્ષિતિજ લાંબી અને ઓછી નાણાકીય અવલંબન હોવાથી, તમે વધુ જોખમો લઈ શકો છો. ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સમાં SIP દ્વારા સંપત્તિ બનાવવા માટે આ આદર્શ તબક્કો છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

15-20 વર્ષોમાં શિસ્તબદ્ધ SIP યુવા રોકાણકારોને ચક્રવૃદ્ધિ અને બજાર વૃદ્ધિનો સંપૂર્ણ લાભ લેવામાં મદદ કરી શકે છે, જેનાથી તેમને લાંબા ગાળાની મજબૂત સંપત્તિ મળે છે.

(અસ્વીકરણ: આ લેખમાં નિષ્ણાતો/દલાલો દ્વારા વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો, મંતવ્યો, ભલામણો અને સૂચનો તેમના પોતાના છે અને તે ઈન્ડિયા ટુડે ગ્રુપના મંતવ્યોને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. કોઈપણ વાસ્તવિક રોકાણ અથવા ટ્રેડિંગ વિકલ્પ કરતા પહેલા યોગ્ય બ્રોકર અથવા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી સલાહભર્યું છે.)