મોટાભાગના ભારતીય પરિવારો માટે, દર મહિને ચોક્કસ રકમ અલગ કરવી એ પે generations ીઓમાંથી પસાર થતી શિસ્ત છે. અગાઉ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) ડિફ default લ્ટ વિકલ્પો હતા – સલામત, આશરે અને સમજવા માટે સરળ. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સીપ્સ હવે મુખ્ય પ્રવાહ બની રહ્યા છે, આ પ્રશ્ન “મારે માસિક બચાવવા જોઈએ?” “મારે માસિક – એસઆઈપી અથવા આરડીનું રોકાણ કરવું જોઈએ?”

ઇન્ડિયેટોડી.ઇ.એ ક્લાસિક મૂંઝવણ નક્કી કરવા માટે રણજીત ઝા, એમડી અને રુરશ ફાઇનાન્શિયલ અને ગ્રોથવિન કેપિટલના સહ-સ્થાપક શુબમ ગુપ્તાના સીઈઓ અને શુબમ ગુપ્તા સાથે વાત કરી.

તે બધા તમારા ધ્યેયથી શરૂ થાય છે

રણજિત ઝા કહે છે, “જો લક્ષ્ય ટૂંકા ગાળાના હોય, તો ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમય માટે કંઈપણ, આરડીએસ તેની સલામતી અને આગાહીથી સ્પષ્ટ રીતે જીતે છે.” “પરંતુ જ્યારે તમે લાંબા ગાળા વિશે વિચારતા હોવ ત્યારે – પાંચ વર્ષ, દસ વર્ષ કે તેથી વધુ, ઇક્વિટી અને સંયોજન શક્તિના સંપર્કને કારણે એસઆઈપી વધુ ફાયદાકારક છે.”

શુબમ ગુપ્તા સીધા જ કહે છે: “આરડીએસ કશું જ નથી, પરંતુ ફિક્સ ડિપોઝિટમાં ડૂબી જાય છે. તેઓ બાંયધરીકૃત વળતર આપે છે પરંતુ ફુગાવાને ભાગ્યે જ પરાજિત કરે છે. બીજી બાજુ, જો તમે ધીરજથી રોકાણ કરો તો તમારા પૈસાને ખૂબ ઝડપથી વધવાની તક આપો.”

રીટર્ન ગેમ: સ્થિર વિ શક્તિશાળી

સરેરાશ આરડી આજે 4-7% વળતર આપે છે. સંસ્કારી છે, પરંતુ ફુગાવા સાથે ગતિ રાખવા માટે પૂરતું છે. પરંતુ એસઆઈપી એક અલગ પિચ પર સંપૂર્ણપણે રમ્યો છે.

જેએચએ કહે છે, “5-10 વર્ષના ગાળામાં, એસઆઈપી histor તિહાસિક રીતે સારી રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં 10-15% સીએજીઆર આપી છે,” જેએચએ કહે છે. “તફાવત વ્યાપક છે કારણ કે આરડી ફિક્સ-હા છે, જ્યારે એસઆઈપી ઇક્વિટી દ્વારા વ્યવસાયોના વિકાસમાં ભાગ લે છે.”

ગુપ્તા સંમત થાય છે, “છેલ્લા દાયકામાં, એસઆઈપી 15-20% વિતરિત કરે છે, પરંતુ સતત, 10-12% પ્રાપ્ત થાય છે. આરડીએસ સલામત રીતે તમારી બચતને વધારે છે; એસઆઈપી તમારા પૈસા અર્થપૂર્ણ રીતે વિકસાવે છે.”

કર: અદ્રશ્ય તફાવત

વળતર એ એક વસ્તુ છે, પરંતુ કર પછી જે જીવે છે તે ખરેખર મહત્વનું છે.

ગુપ્તા કહે છે, “તમારી આવકના સ્લેબ અનુસાર દર વર્ષે આરડી વ્યાજ સંપૂર્ણ રીતે કરપાત્ર છે.” “તમે કમાયેલી આવક પર પણ કર ચૂકવો છો, પછી ભલે તમારું આરડી પરિપક્વ ન હોય.”

“તેનાથી વિપરિત, એસઆઈપી પર ફક્ત મુક્તિ પર કર લાદવામાં આવે છે. જો તમે એક વર્ષ કરતા વધુ સમય માટે રોકાણ કરો છો, તો દરેક નાણાકીય વર્ષમાં આઇએનઆર 1.25 એલ ડિસ્કાઉન્ટ સાથે એલટીસીજી દર 12.5% ​​છે, જે દરેક નાણાકીય વર્ષના મોટાભાગના રોકાણકારો માટે આરડીની તુલનામાં કર દર ઘટાડે છે,” તેઓ કહે છે.

જેએચએ બીજી ધાર બતાવે છે, “આ ઉપરાંત, ઇએલએસએસ ફંડ ઇએલએસએસ ફંડમાં કલમ 80 સી હેઠળ કર કપાત આપે છે, જે તેમને લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે સ્પષ્ટ કર લાભ આપે છે.”

સુરક્ષા અથવા વિકાસ – તમારું વ્યક્તિત્વ પ્રકાર શું છે?

ઝા કહે છે, “આ નિર્ણયમાં જોખમની ભૂખ એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે.” “જો તમે કોઈ એવી વ્યક્તિ છો કે જેણે બજારની અસ્થિરતા પર ગભરાઈ જશો, તો આરડીએસને વળગી રહો. તેઓ મૂડી સુરક્ષાની બાંયધરી આપે છે. પરંતુ જો તમે લાંબા ગાળાના લાભો માટે ટૂંકા ગાળાના સ્વિંગ્સને સહન કરી શકો છો, તો તમે કુદરતી રીતે ચૂસવા માટે યોગ્ય છો.”

ગુપ્તા આને સુંદર રીતે સમજાવે છે: “તોફાની બજારો દરમિયાન, આરડીએસ તમને સલામત લાગે છે. પરંતુ જો તમે ઉતાર -ચ s ાવ દ્વારા રોકાણ કરો છો, તો એસઆઈપીને ધીરજથી પુરસ્કાર આપવામાં આવે છે. એક શાંતિ આપે છે; બીજો સમૃદ્ધિ આપે છે.”

જીવન ધ્યેય વિજેતાને જાય છે

ગુપ્તા કહે છે કે ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો જેમ કે કાર ખરીદવી, લગ્નની યોજના કરવી, અથવા કટોકટી ભંડોળ બનાવવું, આરડીએસ સારી રીતે કાર્ય કરે છે કારણ કે તે સલામત અને અંદાજ છે. તેઓ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે પણ સારું કામ કરે છે જે આશ્ચર્ય કરતાં વધુ સ્થિરતા ઇચ્છે છે.

તેઓ સમજાવે છે કે, “પરંતુ નિવૃત્તિની યોજના, બાળકોના શિક્ષણ અથવા પૈસાના ઉત્પાદન જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં માળામાંથી બહાર નીકળવું,” તેઓ સમજાવે છે.

ઝા કહે છે, “જ્યારે તમારું રોકાણ ક્ષિતિજ પાંચથી સાત વર્ષ કે તેથી વધુ હોય છે, ત્યારે એસઆઈપી આદર્શ છે.” “આ તે છે જ્યાં સંયોજન તેના વાસ્તવિક જાદુને પ્રતિબિંબિત કરે છે.”

હોશિયાર વ્યૂહરચના? પસંદ કરો – ભેગા કરો

રસપ્રદ વાત એ છે કે બંને નિષ્ણાતો એકબીજા પર પસંદગી કરવાની ભલામણ કરે છે.

ઝા કહે છે, “હું ‘કોર અને સેટેલાઇટ’ વ્યૂહરચનાની ભલામણ કરું છું. “આરડીએસને તેના મૂળ, કટોકટી અને ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે તમારી સલામતીની જાળમાં દો. ચાલો એક ઉમદા ઉપગ્રહ બનીએ, જ્યાં લાંબા ગાળાના પૈસા શાંતિથી બને છે.”

ગુપ્તા આ વિચારને પડઘો પાડે છે: “આરડીએસ સ્થિરતા આપે છે. એસઆઈપી સમૃદ્ધિ બનાવે છે. શિસ્તબદ્ધ મિશ્રણ તમને વધતા અટકાવ્યા વિના તમને આધારીત રાખે છે.”

ફક્ત કહો, જો તમને સુરક્ષા જોઈએ છે, તો આરડીએસ પસંદ કરો.

જો તમને વિકાસ જોઈએ છે, તો sips પસંદ કરો.

જો તમે બંને ઇચ્છતા હોવ તો – તેમને કુશળતાપૂર્વક ભળી દો.

કારણ કે પૈસા રાતોરાત બનાવવામાં આવતાં નથી. તે એક સમયે શિસ્તબદ્ધ મહિનો બનાવવામાં આવે છે, પછી ભલે તે જમા થાય અથવા ભંડોળ.