આજથી નવા જીવન વીમા નિયમો: તેનો તમારા માટે શું અર્થ છે?

આજથી અમલમાં આવતા નવા જીવન વીમા નિયમો પોલિસીધારકો માટે મહત્વપૂર્ણ ફેરફારો લાવશે. આ ફેરફારો મુખ્યત્વે પરંપરાગત જીવન વીમા પોલિસીઓને અસર કરે છે, બંને સહભાગી (પાર) અને બિન-ભાગીદારી (બિન-પાર) યોજનાઓ.

1 ઑક્ટોબરથી, પૉલિસીધારકો હવે માત્ર એક વાર્ષિક પ્રીમિયમ ચૂકવ્યું હોય તો પણ, પ્રથમ વર્ષથી ગેરંટીકૃત શરણાગતિ મૂલ્ય માટે પાત્ર બનશે. જો કે, આ નવા નિયમો સમયાંતરે પોલિસીધારકો માટે વળતરમાં ઘટાડો કરશે તેવી અપેક્ષા છે.

નવા નિયમો હેઠળ, પોલિસીધારકો તેમની પોલિસી વહેલા સરન્ડર કરી શકે છે, પ્રથમ વર્ષથી જ બાંયધરીકૃત સમર્પણ મૂલ્ય પ્રાપ્ત કરી શકે છે. અગાઉ, આ વિકલ્પ બીજા વર્ષ પછી જ ઉપલબ્ધ હતો.

જ્યારે આ પોલિસીધારકોને વધુ સુગમતા આપે છે, ત્યાં કેટલાક ડાઉનસાઇડ્સ છે. બિન-પાર પોલિસીઓ પરનું વળતર ઘટીને 0.3% થી 0.5% થશે, અને એટ-પાર પોલિસીઓ માટે બોનસ ચૂકવણી પણ સમય જતાં ઘટશે.

આ ફેરફારો સરકારી બોન્ડ (G-Sec) દરો પર આધારિત છે, જેનો ઉપયોગ સમર્પણ મૂલ્યોની ગણતરી કરવા માટે થાય છે. અલગ-અલગ પોલિસી વર્ષોમાં G-Sec દરો વચ્ચેનો તફાવત વીમા કંપનીઓ માટે સમાન બોનસ અથવા વળતર સ્તર જાળવવામાં એક પડકાર રજૂ કરે છે.

બિન-સમાન નીતિઓ પર અસર

અસમાન નીતિઓ પર નવા નિયમોની અસર તરત જ દેખાશે. ઇન્ડસ્ટ્રીના નિષ્ણાતોના મતે નોન-પાર પોલિસીધારકોનું વળતર 0.3% થી 0.5% ઘટી શકે છે. G-sec દરોમાં ઘટાડો, જે છેલ્લા ચાર મહિનામાં 7.10% થી ઘટીને 6.8% થયો છે, તે વીમા કંપનીઓને બિન-પાર ઉત્પાદનો પર તેમના આંતરિક વળતર દર (IRR) ઘટાડવા તરફ દોરી જશે.

ઈન્ડિયા ફર્સ્ટ લાઈફના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને CEO રૂષભ ગાંધીએ ધ ઈકોનોમિક ટાઈમ્સને જણાવ્યું હતું કે, “ઘણી વીમા કંપનીઓએ G-sec દરોમાં ઘટાડો થવા છતાં હજુ સુધી તેમના ઉત્પાદન IRR ને સમાયોજિત કર્યા નથી, જો કે, નવા શરણાગતિ ધોરણો સાથે, અમે અપેક્ષા રાખીએ છીએ કે “વીમા કંપનીઓ ફેરફારો કરશે તેમના ઉત્પાદનો માટે.” , જેના પરિણામે IRR માં ઘટાડો થઈ શકે છે.”

સહભાગી નીતિઓ માટે, જે બોનસ ઓફર કરે છે, તેની અસરમાં વિલંબ થશે પરંતુ આગામી થોડા વર્ષોમાં તે દેખાશે. બોનસ દરમાં ઘટાડો થવાની ધારણા છે કારણ કે G-sec દરો સમર્પણ મૂલ્યને અસર કરે છે. આ સમાન મૂલ્યની નીતિઓ ધરાવનારાઓને સતત બોનસ ચૂકવણી કરવામાં મુશ્કેલીઓ ઊભી કરી શકે છે.

વીમા કંપનીના એક્ઝિક્યુટિવે ETને જણાવ્યું હતું કે, “જી-સેકના દરો વચ્ચેનો તફાવત 10માથી 30મા વર્ષ સુધી બદલાય છે, અને આનાથી પૉલિસીધારકોને સમર્પણ મૂલ્ય તરીકે G-Sec ક્રેડિટ આપવામાં જોખમ ઊભું થાય છે.” સમાન નીતિઓ માટે.” બિન-સમાન સાથે.”

વીમા કંપનીઓ નવા નિયમોને અનુરૂપ તેમના કમિશન માળખામાં ફેરફાર કરે તેવી અપેક્ષા છે. કેટલાક વીમા કંપનીઓ “50-25-25” કમિશન પેમેન્ટ મોડલ તરફ આગળ વધી શકે છે, જ્યાં એજન્ટો તેમના કમિશનનો 50% પ્રથમ વર્ષમાં મેળવે છે અને બાકીનું આગામી બે વર્ષમાં વહેંચવામાં આવે છે.

અન્ય લોકો ટ્રેઇલ-આધારિત કમિશન અપનાવી શકે છે, જેનાથી પોલિસીની મુદતમાં કમિશન ચૂકવણીનો ફેલાવો થાય છે. આનાથી વીમા કંપનીઓને વહેલાસર શરણાગતિનું સંચાલન કરવામાં અને તેમની નાણાકીય યોજનાઓને નવા નિયમો સાથે સંરેખિત કરવામાં મદદ મળશે.

“વીમા કંપનીઓએ નવા નિયમનકારી માળખાને અનુરૂપ તેમની કમિશન ચૂકવણીને સમાયોજિત કરવી પડશે, જે મોરેટોરિયમ્સ, ક્લૉબેક જોગવાઈઓ અથવા ઘટાડો તરફ દોરી શકે છે,” ગાંધીએ જણાવ્યું હતું.