FD થી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: ભારતીયો તેમના રોકાણના વર્તનને કેવી રીતે બદલી રહ્યા છે
વર્ષોથી, સુરક્ષા અને નિશ્ચિતતા મેળવવા માંગતા ભારતીય બચતકારો માટે FD અને રિયલ એસ્ટેટ એ પ્રથમ પસંદગી હતી. હવે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સતત લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યા છે, ખાસ કરીને ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માંગતા પ્રથમ વખતના રોકાણકારોમાં. શું ભારતીયોની રોકાણની રીતમાં લાંબા ગાળાના પરિવર્તનની આ શરૂઆત છે?
થોડા સમય પહેલા, મોટાભાગના ભારતીય પરિવારો શેરબજાર કરતાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સોના અથવા મિલકત પર વધુ આધાર રાખતા હતા. ઇક્વિટીમાં રોકાણ જોખમી અને જટિલ માનવામાં આવતું હતું. પરંતુ તે ચિત્ર શાંતિથી બદલાઈ રહ્યું છે. આજે, પ્રથમ વખતના લાખો રોકાણકારો બજારમાં પ્રવેશી રહ્યા છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તેમના પસંદગીના પ્રારંભિક બિંદુ બની ગયા છે.
ઝીરોધાના સ્થાપક અને સીઈઓ નીતિન કામથના જણાવ્યા અનુસાર, આ પાળી ભારતીયો નાણાં અને રોકાણ વિશે જે રીતે વિચારે છે તેમાં વધુ ઊંડો અને વધુ કાયમી ફેરફાર દર્શાવે છે.
❮❯
કોવિડ-19 સમયગાળો બજારોમાં છૂટક ભાગીદારી માટે એક વળાંક સાબિત થયો. વધુ લોકો ઘરે રહીને, ઓનલાઈન શીખી રહ્યા છે અને વધુ સારા વળતરની શોધમાં છે, ઘણા લોકોએ તેમના પ્રથમ રોકાણ ખાતા ખોલ્યા છે.
કામથે વર્ણવ્યું કે કેટલી ઝડપથી ભાગીદારી વધી છે. “રોગચાળા પછીના સમયગાળામાં ભારતીય બજારો નાટકીય રીતે બદલાયા છે. પ્રથમ મોટો ફેરફાર, અલબત્ત, નવા રોકાણકારોમાં નોંધપાત્ર વધારો છે. હવે 11 કરોડથી વધુ અનન્ય રોકાણકારો છે.”
આ વૃદ્ધિ રોકાણકારોના આધારના વિસ્તરણને દર્શાવે છે. નાના શહેરોના લોકો, યુવા વ્યાવસાયિકો અને પગારદાર લોકો હવે ઇક્વિટી અને માર્કેટ સાથે જોડાયેલા ઉત્પાદનોમાં રસ લઈ રહ્યા છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નવા નિશાળીયા માટે એન્ટ્રી પોઈન્ટ બની રહ્યા છે
સૌથી વધુ નોંધનીય વલણો પૈકી એક એ છે કે નવા રોકાણકારો સીધા શેર ખરીદવાને બદલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી રહ્યા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વૈવિધ્યકરણ અને વ્યવસાયિક વ્યવસ્થાપન ઓફર કરે છે, જે તેમને નવા નિશાળીયા માટે ઓછા ડરાવી દે છે.
કામથ આ પરિવર્તનને સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે. “બીજો મોટો વિકાસ પ્રથમ વખત રોકાણકારોની સંખ્યામાં વધારો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ નવા રોકાણકારો માટે બજારમાં પ્રવેશવાનો માર્ગ બની ગયા છે.”
તેમણે એમ પણ કહ્યું કે એકંદરે ભાગીદારીમાં વધારો થયો હોવા છતાં, સીધી ઇક્વિટી માલિકી સમાન ગતિએ વધી નથી.
આ સૂચવે છે કે ઘણા રોકાણકારો વ્યક્તિગત શેરો જાતે પસંદ કરવાને બદલે માર્ગદર્શિત માર્ગ પસંદ કરે છે.
પરંપરાગત બચત વિકલ્પોથી ધીરે ધીરે દૂર જાઓ
દાયકાઓથી, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિયલ એસ્ટેટને ભારતમાં સૌથી સુરક્ષિત અને સૌથી વિશ્વસનીય રોકાણ માનવામાં આવતું હતું. જ્યારે આ વિકલ્પો લોકપ્રિય રહે છે, ત્યાં પ્રારંભિક સંકેતો છે કે કેટલીક બચત બજાર સાથે જોડાયેલા સાધનો તરફ આગળ વધી રહી છે.
કામથે આ ફેરફારને ધ્યાનથી જોયો. “હજુ શરૂઆતના દિવસો છે, પરંતુ FD, રિયલ એસ્ટેટ વગેરેમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો આવી રહ્યા છે.”
આનો અર્થ એ નથી કે પરંપરાગત અસ્કયામતો અદૃશ્ય થઈ રહી છે, પરંતુ યુવાન રોકાણકારો ઇક્વિટી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવા માટે વધુ ખુલ્લા દેખાય છે.
કામથના મતે, નાણાકીય બજારોમાં વ્યાપક ભાગીદારી દેશના આર્થિક પાયાને મજબૂત બનાવી શકે છે. જેમ જેમ કંપનીઓ મૂડી એકત્ર કરે છે અને રોકાણકારો વધુ સારું વળતર મેળવવા માંગે છે, એકંદર સિસ્ટમ વધુ મજબૂત બને છે.
તેમણે કહ્યું હતું કે આગામી વર્ષોમાં ડીપ માર્કેટ્સ મહત્વપૂર્ણ રહેશે. “અમે જે અસ્થિર અને બંધ વિશ્વમાં આગળ વધી રહ્યા છીએ અને ભવિષ્યમાં જરૂરી મોટા રોકાણને ધ્યાનમાં રાખીને, બજારોનું આ ‘ઊંડું થવું’ સારી બાબત છે.”
સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જેમ જેમ વધુ ભારતીયો રોકાણમાં તેમનું પ્રથમ પગલું ભરે છે, આ પાળી ટૂંકા ગાળાના વલણ જેવી ઓછી અને માનસિકતામાં ધીમે ધીમે પરિવર્તન જેવી લાગે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નવા રોકાણકારો માટે સેતુ તરીકે કામ કરી રહ્યા છે, જે તેમને પરંપરાગત બચતથી આગળ વધવામાં મદદ કરે છે. જો આ સહભાગિતા સતત વધતી રહે છે, તો તે ઘરો કેવી રીતે સંપત્તિનું નિર્માણ કરે છે અને આવનારા વર્ષોમાં ભારતના નાણાકીય બજારો કેવી રીતે વધે છે તે ફરીથી આકાર આપી શકે છે.