“લોકોને એવી વસ્તુઓ કરવામાં મદદ કરવા માટે ટેક્નોલોજીએ સખત મહેનત કરવી જોઈએ જે તેમને જીવનમાં સૌથી વધુ ખુશ કરે છે.” વૈશ્વિક સ્તરે બેંકોએ ગૂગલના સહ-સ્થાપક લેરી પેજના સમજદાર શબ્દોને ધ્યાનમાં લીધા છે. ઘણા લોકો શ્રેષ્ઠ ગ્રાહક-કેન્દ્રિત લેન્સ દ્વારા પર્સનલ લોન જેવા ઉચ્ચ માંગવાળા ઉત્પાદનોની પુનઃકલ્પના તરફ આગળ વધી રહ્યા છે.

તેઓ સ્પર્ધાત્મક ધાર જાળવવા તેમજ કાયમી વિશ્વાસ અને વફાદારી બનાવવા માટે તેમની બેંકિંગ સિસ્ટમમાં ડેટાના સંગ્રહ અને બુદ્ધિશાળી ઉપયોગની ક્ષમતાઓમાં નિપુણતા મેળવી રહ્યા છે. ગ્રાહકોની જરૂરિયાતો ઊભી થાય તે પહેલાં જ તેઓને બહુવિધ પરિસ્થિતિઓમાં સંબંધિત ઉકેલો પૂરા પાડવા માટે, બેંકો ગ્રાહકો સાથે ‘જરૂરિયાતની ક્ષણ’થી ‘ગભરાવાની ક્ષણ’ સુધીની મુસાફરી કરી રહી છે, ગ્રાહકની સમજને વધુ ઊંડી બનાવી રહી છે અને ઉકેલોને કસ્ટમાઇઝ કરી રહી છે.

કદાચ, તેથી જ વ્યક્તિગત લોન ભારતમાં સૌથી ઝડપથી વિકસતા ક્રેડિટ સેગમેન્ટમાંનું એક છે, જેમાં એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ (AUM) સપ્ટેમ્બર 2025 સુધીમાં રૂ. 15.9 લાખ કરોડ સુધી પહોંચશે, જે વાર્ષિક ધોરણે 13%ના દરે વધશે. ઝડપી ડિલિવરી, વપરાશકર્તા-મૈત્રીપૂર્ણ ઇન્ટરફેસ અને અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં ધિરાણનો વધુ ઊંડો સમાવેશ કરવા બદલ આભાર, વ્યક્તિગત લોન સ્વસ્થ ગતિએ વધી રહી છે અને વધુ ગ્રાહકો તેમની જીવનશૈલીની આકાંક્ષાઓને પરિપૂર્ણ કરવા માટે આત્મવિશ્વાસ મેળવી રહ્યા છે.

સંપૂર્ણતા માટે વ્યક્તિગત: વાસ્તવમાં, બેંકો વ્યક્તિગતકરણની કળામાં સુધારો કરી રહી છે અથવા દરેક ગ્રાહકને એક અલગ લોન ઓફર પ્રદાન કરી રહી છે જે સામાન્ય ઉત્પાદન ઓફર કરવાને બદલે સંબંધિત આવક, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, જીવનશૈલી અને ચુકવણી ક્ષમતાને ધ્યાનમાં લે છે.

દુનિયાથી દૂર જાઓ – તેઓ તેમની છેલ્લી EMI ચુકવણી પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી બેંકના સંપર્કમાં રહે છે ત્યારે તેમને કસ્ટમાઇઝ અને આરામદાયક લાગે તે માટે અનુભવ સારી રીતે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે. વધુમાં, આધુનિક ગ્રાહકો તેમના વ્યવહારોમાં ચોક્કસ અંશે અભિજાત્યપણુ, સુસંગતતા, સુરક્ષા અને સ્પષ્ટતાની અપેક્ષા રાખે છે.

ટેક્નોલોજી સાચી સક્ષમ બની છે: અહીં ટેક્નોલોજી, ખાસ કરીને ડેટા અને એનાલિટિક્સે મોટી ભૂમિકા ભજવી છે. સતત ડેટા સંગ્રહ અને વિશ્લેષણ બેંકોને સંભવિત જરૂરિયાતની અપેક્ષા રાખવામાં મદદ કરે છે – પછી તે મુસાફરી, નવો ફોન અથવા ઘર અપગ્રેડ, પરવડે તેવી ક્ષમતા, જોખમ સહનશીલતા અને દરેક ગ્રાહક માટે ડિલિવરેબલ રકમ હોય.

આ માત્ર ઘર્ષણની તકો ઘટાડે છે પરંતુ મંજૂરીના દરમાં પણ વધારો કરે છે, અને તેથી ગ્રાહકનો વિશ્વાસ. ઉદાહરણ તરીકે, પૂર્વ-મંજૂર વ્યક્તિગત લોન કે જે એક મિનિટમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે તે વ્યક્તિગત મુસાફરીના સારા ઉદાહરણો છે; તેઓ લવચીક EMI તારીખો અને આંશિક ચુકવણી વિન્ડો જેવી સુવિધાઓ સાથે આવે છે જે તેમના વાસ્તવિક જીવનના રોકડ પ્રવાહને ધ્યાનમાં લે છે.

આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) ની રજૂઆત સાથે, બેંકો હવે માત્ર પરંપરાગત દસ્તાવેજોને બદલે વાસ્તવિક વ્યવહારના વર્તન પર આધારિત વધુ સચોટ નિર્ણયો લઈ રહી છે. ગ્રાહકો મૂલ્યવાન ડિજિટલ ફૂટપ્રિન્ટ્સ જનરેટ કરે છે – જેમ કે ખર્ચની સુસંગતતા, ચુકવણીનો ઇતિહાસ અને એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ – બેંકો વધુ સ્માર્ટ અને વધુ ગતિશીલ કિંમતો અને ક્રેડિટ મર્યાદાઓ બનાવી શકે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ગ્રાહકને બિનજરૂરી કાર્યવાહી વિના ન્યાયી અને ઝડપી નિર્ણય મળે છે.

ગ્રાહકો હંમેશા નિયંત્રણમાં હોય છે, હળવા હોય છે: એકવાર તેઓ ગ્રાહકો અને તેમની જરૂરિયાતો વિશે વધુ સારી રીતે સમજ મેળવે પછી, બેંકો પાસે વ્યાજ દરો, EMIs, શુલ્ક અને શરતોને લગતા અગાઉથી અને પારદર્શક સંદેશાવ્યવહાર પણ હોય છે જેથી તેઓ વધુ માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકે. ડિજિટલ એગ્રીમેન્ટ્સ અને એપ્લિકેશન-આધારિત ડેશબોર્ડ્સ ખાતરી કરે છે કે દરેક વસ્તુનો ટ્રૅક રાખવાનું સરળ છે, જેથી ગ્રાહકોને આરામ મળે છે કે તેઓ હંમેશા ચાર્જમાં હોય છે, ઘણીવાર એક વખત પણ શાખાની મુલાકાત લીધા વિના.

See also

Top News

Dharma clarifies ‘Kill’ remake rumours: Only English language rights sold

એકવાર તેઓ તેમની જીવન જરૂરિયાતોને અનુરૂપ ઉત્પાદનો સાથે સંપૂર્ણપણે આરામદાયક અનુભવે છે, ગ્રાહકો બ્રાન્ડને વધુ પસંદ કરે છે અને વિશ્વાસ કરે છે. બેંકોએ માત્ર અત્યંત સગવડ, ઝડપી પ્રક્રિયાઓ અને એકંદર સંતોષમાં વધારો કરતી સંબંધિત ઑફર્સની ખાતરી કરવાની જરૂર છે. અનુભવ દર્શાવે છે કે આ આખરે મજબૂત લાંબા ગાળાના સંબંધો અને ઉચ્ચ ટોપ-અપ્સ અને પુનરાવર્તિત વ્યવસાય તરફ દોરી જાય છે. ઉચ્ચ ગ્રાહક સંતોષ ઉચ્ચ નેટ પ્રમોટર સ્કોર્સમાં સ્પષ્ટપણે પ્રતિબિંબિત થશે.

ઉધાર લેનારાઓ જીવનના તમામ ક્ષેત્રોમાંથી આવે છે: યુવાન વ્યાવસાયિકો, ગ્રાહકો કે જેઓ ધિરાણ માટે નવા છે, અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ સૌથી વધુ લાભ મેળવશે કારણ કે તેમની આવકની પેટર્ન બદલાતી રહે છે અને અપગ્રેડ થતી રહે છે. બીજી બાજુ, શ્રીમંત ગ્રાહકો નાણાકીય ઉત્પાદનો અંગે તેમની ઉચ્ચ અપેક્ષાઓને કારણે વ્યક્તિગતકરણની પ્રશંસા કરે છે. નાની વર્તણૂકીય આંતરદૃષ્ટિ પણ તેમના માટે એકંદર અનુભવને વધારી શકે છે.

પર્સનલ લોનમાં હાયપર-પર્સનલાઇઝેશનની સફર ગ્રાહકો માટે ટેક્નોલોજીના વધતા ઉપયોગ સાથે વધુ રોમાંચક બનવા જઈ રહી છે જે ગ્રાહકની મિનિટની વિગતોના આધારે ગ્રાહક ઑફર્સને શુદ્ધ કરે છે. સંમતિ-આધારિત ડેટાનો ઉપયોગ કરીને, દેવાની મુસાફરી વધુ અદ્રશ્ય બની જશે, જે આપણા રોજિંદા જીવનની પૃષ્ઠભૂમિમાં એકીકૃત રીતે થશે.

મેકકિન્સીની ગ્લોબલ બેન્કિંગ રિવ્યુએ આગાહી કરી છે તેમ, “ચોક્કસતા, બોજારૂપ નથી, તે મહાન બરાબરી છે. AI ના યુગમાં, નાની બેંકો પણ વ્યૂહરચનાના દરેક પરિમાણમાં ચોકસાઈનો સમાવેશ કરીને અપ્રમાણસર પુરસ્કારો મેળવી શકે છે.” ગ્રાહકોએ પર્સનલ લોન જેવી પ્રોડક્ટ્સમાં પર્સનલાઇઝેશનને આવકાર્યું છે. તેઓ ઇચ્છે છે કે બેંકો તેમની નાણાકીય મુસાફરીમાં સમયસર અને સુસંગત રહે.

(અસ્વીકરણ: આ લેખ કોટક મહિન્દ્રા બેંકના બિઝનેસ હેડ (પર્સનલ લોન) અમિત પાઠક દ્વારા લખવામાં આવ્યો છે. વ્યક્ત કરેલા વિચારો વ્યક્તિગત છે.)