1.2 લાખનું રોકાણ કર્યું, માત્ર 10,000 રૂપિયા કમાયા? SIP ગણિત પાછળનું સત્ય
SIP વળતરનો અંદાજ લગાવતી વખતે રોકાણકારો ઘણીવાર તેમના રોકાણની વાસ્તવિક સમયરેખાને અવગણે છે. ચક્રવૃદ્ધિની અસર અને રોકાણ કરેલ નાણાંની વાસ્તવિક મુદતને સમજવાથી વળતરના મૂલ્યાંકનમાં નોંધપાત્ર ફરક પડી શકે છે.
ઘણા નવા રોકાણકારો ગભરાતા નથી કારણ કે તેમની SIP નબળી કામગીરી કરી રહી છે, પરંતુ કારણ કે તેઓ ખોટા નંબરો જોઈ રહ્યા છે. આના પર પ્રકાશ ફેંકતા, પર્સનલ ફાઇનાન્સ નિષ્ણાત અને S&P ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસના સહ-સ્થાપક ગૌરવ મુન્દ્રા સમજાવે છે કે શા માટે મોટાભાગના લોકો SIP કામગીરીની ખોટી ગણતરી કરે છે, ઘણી વખત તેની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે ખોટી રીતે સરખામણી કરે છે.
SIP રોકાણકારોમાં સામાન્ય ચિંતા
તેમની લિંક્ડઇન પોસ્ટમાં, મુન્દ્રાએ એક ગ્રાહક સાથેની વાતચીત શેર કરી જે તેની SIP બંધ કરવા માંગે છે. ગ્રાહકે તેને કહ્યું, “હું મારી SIP બંધ કરવાનું વિચારી રહ્યો છું. મેં 1,20,000 રૂપિયાનું રોકાણ કર્યું અને માત્ર 10,000 રૂપિયા જ કમાયા, માત્ર 8%. FD પણ વધુ આપે છે.”
પ્રથમ નજરે ફરિયાદ વ્યાજબી જણાતી હતી. પરંતુ મુન્દ્રાએ લખ્યું, “હેડલાઇન નંબર વાસ્તવિક વાર્તા છુપાવે છે.” અને આ તે છે જ્યાં મોટાભાગના રોકાણકારો ખોટા પડે છે.
મહત્વનો પ્રશ્ન જે ગણિતમાં ફેરફાર કરે છે
મુન્દ્રાએ તેમના ક્લાયન્ટને પૂછ્યું, “શું તમે એક જ વારમાં 1,20,000 રૂપિયાનું રોકાણ કર્યું?”
ગ્રાહકે જવાબ આપ્યો, “ના, તે દર મહિને 10,000 રૂપિયાની SIP હતી.”
એ નાની વાતે આખું ચિત્ર બદલી નાખ્યું.
જેમ મુન્દ્રા તેની પોસ્ટમાં સમજાવે છે, “તમારા પ્રથમ રૂ. 10,000નું રોકાણ 12 મહિના માટે કરવામાં આવ્યું છે. તમારું બીજું રોકાણ 11 મહિના માટે છે. તમારું ત્રીજું 10 મહિના માટે રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે અને તમારા છેલ્લા રૂ. 10,000નું રોકાણ માંડ 10 દિવસ પહેલા કરવામાં આવ્યું હતું.”
તેથી રોકાણકારે વિચાર્યું કે તેણે “એક વર્ષ માટે” રોકાણ કર્યું હોવા છતાં, સંપૂર્ણ રકમ 12 મહિના સુધી બજારમાં ન હતી. સરેરાશ, નાણાનું રોકાણ માત્ર છ મહિના માટે જ રહ્યું.
વાસ્તવિક વળતર તેઓ લાગે છે તેના કરતા વધારે છે
એકવાર રોકાણનો વાસ્તવિક સમયગાળો ગણવામાં આવે તો વળતર ખૂબ જ અલગ દેખાય છે. “હવે વાર્ષિક ધોરણે લગભગ અડધા વર્ષમાં મેળવેલા 8% વળતરને લો અને અચાનક, તે સંખ્યા વધીને વાર્ષિક ~16% થઈ જાય છે. સોળ ટકા. FD બમણી કરો. બજારની અસ્થિરતાના એક વર્ષ દરમિયાન,” મુન્દ્રાએ લખ્યું.
આનાથી ગ્રાહકનો પરિપ્રેક્ષ્ય સંપૂર્ણપણે બદલાઈ ગયો અને તેણે સ્વીકાર્યું કે તેણે તેના SIP રિટર્ન અગાઉ ક્યારેય જોયા નથી.
સૌ પ્રથમ, SIP વળતર કેમ ઓછું દેખાય છે?
ઘણા રોકાણકારો એ જ ભૂલ કરે છે કારણ કે તેઓ તેમની SIP ના પ્રથમ દિવસથી વળતરની ગણતરી કરવાનું શરૂ કરે છે. પરંતુ દરેક હપ્તા અલગ-અલગ મહિનાઓ માટે ઉમેરે છે, તેથી જ પ્રથમ વર્ષમાં કુલ વળતર ઘણીવાર ઓછું દેખાય છે.
મુન્દ્રા તેને સરળ શબ્દોમાં સમજાવે છે: “અમે અમારા વાસ્તવિક નાણાં કેટલા સમય સુધી ચક્રવૃદ્ધિ કરે છે તેના કરતાં SIPની શરૂઆતની તારીખ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીએ છીએ. SIP વળતર રેખીય નથી. તે તાત્કાલિક નથી.”
ધીરજ એ વાસ્તવિક હીરો છે
SIP રોકાણ શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે જ્યારે લોકો સુસંગત હોય છે અને તેમના નાણાંને કમ્પાઉન્ડ કરવા માટે સમય આપે છે. SIP વિશે ખૂબ વહેલા નિર્ણય લેવાથી બિનજરૂરી ગભરાટ અને ખોટા નિર્ણયો થઈ શકે છે.
મુન્દ્રાએ રોકાણકારોને યાદ અપાવ્યું તેમ, “કમ્પાઉન્ડ કરવાથી ધીરજ મળે છે, ગભરાટ નહીં.”
તેમની પોસ્ટ એ લોકો માટે રીમાઇન્ડર છે જેઓ પ્રારંભિક SIP વળતરથી નિરાશ અનુભવે છે. જ્યારે સમય અને ગણિત સમજવામાં આવે ત્યારે વાસ્તવિક ચિત્ર ઘણીવાર વધુ સારું લાગે છે.