સ્વાસ્થ્ય વીમા પર ઝીરો GST: તમારા પ્રીમિયમ અને તમારા ખિસ્સા માટે તેનો શું અર્થ થાય છે
22 સપ્ટેમ્બરથી, વ્યક્તિગત આરોગ્ય અને જીવન વીમા પૉલિસીઓને ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે, જે પોલિસીધારકો દ્વારા અગાઉ ચૂકવવામાં આવતા 18% ટેક્સને દૂર કરે છે.
ભારતમાં સ્વાસ્થ્ય અને જીવન વીમા ખરીદવાની કિંમતમાં શાંતિથી ઘટાડો થયો છે, અને ઘણા પરિવારોના માસિક બજેટમાં ફેરફાર પહેલેથી જ અનુભવાઈ રહ્યો છે.
22 સપ્ટેમ્બરથી, વ્યક્તિગત આરોગ્ય અને જીવન વીમા પૉલિસીઓને ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે, જે પોલિસીધારકો દ્વારા અગાઉ ચૂકવવામાં આવતા 18% ટેક્સને દૂર કરે છે.
સપ્ટેમ્બરમાં GST કાઉન્સિલ દ્વારા મંજૂર કરાયેલ અને નાણાં પ્રધાન નિર્મલા સીતારમણ દ્વારા જાહેર કરાયેલ આ પગલું, નવરાત્રિના પ્રથમ દિવસથી અમલમાં આવ્યું છે, જ્યારે આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચમાં ઝડપથી વધારો થઈ રહ્યો છે ત્યારે રાહતની ઓફર કરવામાં આવી છે.
વર્ષોથી, વીમા ખરીદદારો રક્ષણ ઉત્પાદનો પર ઊંચા કર બોજને પ્રકાશિત કરી રહ્યા છે, એવી દલીલ કરે છે કે વીમો એ સલામતી જાળ છે અને લક્ઝરી નથી. હવે વ્યક્તિગત પોલિસીઓ પર શૂન્ય GST ના અમલીકરણ સાથે, કવરેજ અથવા લાભોમાં કોઈ ફેરફાર કર્યા વિના, ગ્રાહકો દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર પ્રીમિયમમાં સીધો ઘટાડો થયો છે.
પોલિસીધારકો માટે શૂન્ય GST નો અર્થ શું છે?
અસર સમજાવતા, ચોઈસ ઈન્સ્યોરન્સ બ્રોકિંગના ડિરેક્ટર સુમિત બજાજે જણાવ્યું હતું કે આ નિર્ણય રિટેલ હેલ્થ અને લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસી ખરીદનારા ગ્રાહકોને તાત્કાલિક બચત લાવે છે.
બજાજે જણાવ્યું હતું કે, “GST કાઉન્સિલે તાજેતરમાં જાહેરાત કરી છે કે 22 સપ્ટેમ્બર, 2025 થી તમામ વ્યક્તિગત સ્વાસ્થ્ય અને જીવન વીમા પોલિસીને GSTમાંથી સંપૂર્ણપણે મુક્તિ આપવામાં આવશે. આનો અર્થ એ થયો કે ગ્રાહકો રિટેલ હેલ્થ અને લાઇફ કવર પર ચૂકવતા હતા તે 18% સુધીનો ટેક્સ હવે અસ્તિત્વમાં રહેશે નહીં, જેના કારણે ગ્રાહકો માટે પ્રીમિયમમાં સીધો 15-18% ઘટાડો થશે.”
તેમણે જણાવ્યું હતું કે આ મુક્તિ એમ્પ્લોયરો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી ગ્રૂપ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી પર લાગુ પડતી નથી, એટલે કે કોર્પોરેટ હેલ્થ પ્લાન હેઠળ આવરી લેવામાં આવતા કર્મચારીઓને આ પગલાને કારણે પ્રીમિયમમાં ફેરફાર જોવા મળશે નહીં.
ભારતીય પરિવારો માટે સમય કેમ મહત્વનો છે?
બજાજના મતે, આ નિર્ણય વધુ સારા સમયે આવી શક્યો ન હોત. ભારતમાં તબીબી ફુગાવો સામાન્ય ફુગાવા કરતા ઘણો ઊંચો છે, જે દર વર્ષે આરોગ્ય વીમા નવીકરણને વધુ ખર્ચાળ બનાવે છે.
તેમણે જણાવ્યું હતું કે, “આ પગલાથી મધ્યમ વર્ગ પરનો બોજ અમુક અંશે ઘટશે અને વધુ ભારતીયોને વીમા કવચ ખરીદવા પ્રોત્સાહિત કરશે. સમય સંપૂર્ણ લાગે છે, ખાસ કરીને જ્યારે દેશમાં આરોગ્ય સંભાળનો ખર્ચ સામાન્ય ફુગાવા કરતાં ઘણી ઝડપથી વધી રહ્યો છે.”
નીચા પ્રીમિયમથી પ્રથમ વખત ખરીદનારાઓને આકર્ષવાની અપેક્ષા છે જેઓ અગાઉ ઊંચા ખર્ચને કારણે અચકાતા હતા. વરિષ્ઠ નાગરિકો અને ઉચ્ચ રકમની વીમા પૉલિસી ધરાવતા પરિવારો, જેઓ મોટાભાગે મોટા વાર્ષિક પ્રિમિયમ ચૂકવે છે, તેઓને પણ અર્થપૂર્ણ લાભ થવાની શક્યતા છે.
છુપાયેલા ખર્ચનો હવે વીમા કંપનીઓ સામનો કરે છે
જ્યારે ગ્રાહકો માટે રાહત સ્પષ્ટ છે, ત્યારે બજાજે ધ્યાન દોર્યું કે વીમા કંપનીઓ પડદા પાછળ એક અલગ પડકારનો સામનો કરી રહી છે. અગાઉ, વીમા કંપનીઓ કમિશન, માર્કેટિંગ અને કામગીરી જેવા ખર્ચ માટે ચૂકવવામાં આવતા GST પર ઇનપુટ ટેક્સ ક્રેડિટનો દાવો કરી શકતી હતી. વ્યક્તિગત નીતિઓમાંથી GST નાબૂદ થતાં તે લાભ અદૃશ્ય થઈ જાય છે.
“જો કે પોલિસીધારક હવે GST ચૂકવતા નથી, પરંતુ હવે વીમા કંપનીઓ એક અલગ પડકારનો સામનો કરે છે. અગાઉ, તેઓ કમિશન, માર્કેટિંગ અને અન્ય ઓપરેશનલ ખર્ચ માટે ચૂકવવામાં આવેલા GST પર ઇનપુટ ટેક્સ ક્રેડિટનો દાવો કરી શકતા હતા. વ્યક્તિગત આરોગ્ય અને જીવન નીતિઓમાંથી GST દૂર કરવામાં આવતા, વીમા કંપનીઓ આ ક્રેડિટ સંપૂર્ણપણે ગુમાવે છે,” બજાજે સમજાવ્યું.
તેમણે કહ્યું કે આંતરિક ખર્ચ પર ચૂકવવામાં આવતો આ GST હવે વીમા કંપનીઓ માટે સીધો ખર્ચ બની ગયો છે, જે અંદાજે 5-7% છે.
વીમા કંપનીઓ ખર્ચને કેવી રીતે આવરી શકે છે
બજાજના મતે, વીમા કંપનીઓ આ વધારાનો બોજ સંપૂર્ણપણે સહન કરે તેવી શક્યતા નથી. કેટલાક પ્રારંભિક ફેરફારો બજારમાં પહેલેથી જ દેખાઈ રહ્યા છે.
“આ વધારાનો બોજ વીમા કંપનીઓ દ્વારા સંપૂર્ણપણે શોષાય તેવી શક્યતા નથી. ઘણાએ ચૂકવણીને ‘જીએસટી સહિત’ બનાવીને તેમના કમિશન માળખાને વ્યવસ્થિત કરવાનું શરૂ કર્યું છે, જે તેમના ખર્ચનો એક ભાગ વિતરકોને અસરકારક રીતે પસાર કરે છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.
સમય જતાં, વીમા કંપનીઓ ટેક્સ ક્રેડિટના નુકસાનને સંતુલિત કરવા માટે બેઝ પ્રિમીયમને પણ સમાયોજિત કરી શકે છે, જો કે આવા ફેરફારો તાત્કાલિક બદલે ધીમે ધીમે થવાની અપેક્ષા છે.
આ બેકએન્ડ ફેરફારો છતાં, બજાજે જણાવ્યું હતું કે ગ્રાહકો માટે એકંદર અસર હકારાત્મક રહે છે, ખાસ કરીને ટૂંકા ગાળામાં. ઓછા પ્રીમિયમ ખરીદદારોને સૌથી સસ્તો વિકલ્પ પસંદ કરવાને બદલે તેમના કવરેજને અપગ્રેડ કરવા પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે.
“પોલીસી ધારકો માટે, જો કે, તાત્કાલિક રાહત ખૂબ જ વાસ્તવિક અને અર્થપૂર્ણ લાગે છે. ઓછા પ્રીમિયમ ગ્રાહકોને વિશેષતા-સમૃદ્ધ ઉત્પાદનો તરફ ધકેલવાની શક્યતા છે જે OPD કવરેજ, વેલનેસ એડ-ઓન્સ, ઉચ્ચ રકમના વીમા વિકલ્પો અને ગંભીર બીમારી યોજનાઓ જેવા વ્યાપક લાભો પ્રદાન કરે છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.
તેઓ સુપર ટોપ-અપ યોજનાઓની માંગમાં વધારો થવાની પણ અપેક્ષા રાખે છે, કારણ કે લોકો ઓછા ખર્ચે તેમની એકંદર સુરક્ષા વધારવાનું વિચારે છે.
વીમા કંપનીઓ દ્વારા કેટલીક સારી પ્રિન્ટ અને લાંબા ગાળાના ગોઠવણો સાથે પણ, GST મુક્તિએ પોલિસીધારકો અને વિતરકોમાં સમાન લાગણીને વેગ આપ્યો છે.
બજાજે જણાવ્યું હતું કે, “આમાંના કેટલાક નાના પ્રશ્નો હોવા છતાં, GST છૂટથી પોલિસીધારકોની ભાવનાઓને સ્પષ્ટપણે વેગ મળ્યો છે. દેશને મોટા પ્રમાણમાં વીમા વિનાના દેશના ટેગમાંથી એક મુખ્ય બજાર બનવા તરફનું આ એક મજબૂત પગલું છે જ્યાં વીમો વધુ પોસાય તેવા વિકલ્પ તરીકે આવે છે.”
તેમણે કહ્યું કે આ સુધારો સમગ્ર ભારતમાં વીમા કવરેજને વિસ્તારવાના લાંબા ગાળાના રાષ્ટ્રીય ધ્યેયને અનુરૂપ છે.
