જો તમે એવા શહેરમાં રહો છો કે જ્યાં દર શિયાળામાં હવા ભારે લાગે છે, તો તમારો સ્વાસ્થ્ય વીમો ટૂંક સમયમાં તે પ્રતિબિંબિત કરવાનું શરૂ કરી શકે છે. પ્રદૂષણ સ્તર, જીવનશૈલીના રોગો અને સારવારના વધતા ખર્ચને કારણે મેટ્રોના રહેવાસીઓની જોખમ પ્રોફાઇલમાં વધારો થતો હોવાથી વીમા કંપનીઓ શહેર-આધારિત કિંમતોની સમીક્ષા કરી રહી છે.

ગાઝિયાબાદ, નોઈડા, ગુરુગ્રામ અને ફરીદાબાદ સહિત દિલ્હી અને તેના પડોશી NCR દર વર્ષે લાંબા સમય સુધી ગંભીર AQI સ્તર રેકોર્ડ કરવાનું ચાલુ રાખે છે. બાંધકામની ધૂળ, વાહનોના ભારણ અને દરિયાકાંઠાના હવામાનને કારણે મુંબઈમાં પ્રદૂષણ સતત વધી રહ્યું છે. કોલકાતા, લખનૌ, કાનપુર અને અન્ય ઘણા શહેરો પણ નિયમિતપણે ભારતના સૌથી પ્રદૂષિત શહેરી કેન્દ્રોમાં સ્થાન મેળવે છે.

વીમા કંપનીઓ કહે છે કે આ શહેરો હવે પ્રદૂષણ સંબંધિત રોગોમાં ઝડપથી વધારો નોંધાવી રહ્યા છે.

કેર હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સના ડિસ્ટ્રિબ્યુશન હેડ અજય શાહે જણાવ્યું હતું કે હવાની ગુણવત્તા અને આરોગ્યના જોખમો વચ્ચેની કડીને અવગણવી અશક્ય બની ગઈ છે.

“વધતું હવા પ્રદૂષણ ભારત તેના લાંબા ગાળાના સ્વાસ્થ્ય સુરક્ષા વિશે કેવી રીતે વિચારે છે તે આકાર આપી રહ્યું છે. નબળી હવાની ગુણવત્તાના લાંબા સમય સુધી સંપર્કમાં રહેવાથી ક્રોનિક શ્વસન અને કાર્ડિયોવેસ્ક્યુલર સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ વધી રહી છે, ખાસ કરીને બાળકો, વરિષ્ઠ નાગરિકો અને પહેલાથી અસ્તિત્વમાં રહેલી નબળાઈઓ ધરાવતા લોકોમાં,” તેમણે કહ્યું.

શાહે જણાવ્યું હતું કે તેની અસર દાવાઓમાં વધારાની બહાર છે. “તે માત્ર દાવાઓને અસર કરતું નથી; તે અસર કરે છે કે આપણે કેવી રીતે લાંબા ગાળાના સ્વાસ્થ્ય જોખમ, રોગની પ્રગતિ અને સંભાળના ઉપયોગની પદ્ધતિઓનું મૂલ્યાંકન કરીએ છીએ,” તેમણે કહ્યું.

મેટ્રોના રહેવાસીઓ પર વધુ બોજ

ઉદ્યોગના ડેટા પહેલાથી જ મેટ્રો અને નાના શહેરો વચ્ચે પ્રીમિયમ તફાવત દર્શાવે છે. અગાઉના ઈન્ડિયા ટુડેના વિશ્લેષણમાં જાણવા મળ્યું છે કે દિલ્હી, મુંબઈ અને બેંગલુરુમાં રહેતા લોકો ઘણીવાર ટાયર 2 અને ટાયર 3 શહેરોના ગ્રાહકો કરતાં સમાન આરોગ્ય વીમા યોજના માટે 10-20% વધુ ચૂકવે છે.

ઉચ્ચ હોસ્પિટલમાં દાખલ ખર્ચ, મોટા ખાનગી હોસ્પિટલ નેટવર્ક, નિષ્ણાત ફી અને મેટ્રો વિસ્તારોમાં તીવ્ર તબીબી ફુગાવાએ વર્ષોથી આ તફાવતને આગળ વધાર્યો છે.

હવે પ્રદૂષણ આ ગેપને વધારી રહ્યું છે.

દિલ્હી, મુંબઈ, કોલકાતા, લખનૌ અને કાનપુરના ડોકટરો અસ્થમાના પ્રકોપ, સીઓપીડી એપિસોડ અને પ્રદૂષણને કારણે સર્જાતા હાર્ટ સ્ટ્રેસના વધુ કેસ નોંધે છે. આનો અર્થ સામાન્ય રીતે પુનરાવર્તિત પરામર્શ, નિદાન અને દવાઓનો થાય છે, જે તમામ દાવાઓમાં ઉમેરો કરે છે.

વીમા કંપનીઓ કેવી રીતે પ્રતિસાદ આપી રહી છે?

શાહે જણાવ્યું હતું કે વીમા કંપનીઓએ તેઓ લાંબા ગાળાના સ્વાસ્થ્ય જોખમો સાથે કેવી રીતે વ્યવહાર કરે છે તે અંગે પુનર્વિચાર કરવાનું શરૂ કર્યું છે. “જેમ જેમ ઇકોસિસ્ટમનો વિકાસ થાય છે તેમ, વીમા કંપનીઓ પ્રતિક્રિયાશીલ, રોગ-આધારિત સ્વાસ્થ્ય સુરક્ષાથી વધુ નિવારણ અને સંચાલન-આધારિત મોડલ તરફ આગળ વધે છે. આમાં નિયમિત સ્વાસ્થ્ય મૂલ્યાંકનને પ્રોત્સાહિત કરવું, ડિજિટલ ઉપકરણો સુધી આરોગ્ય વ્યવસ્થાપનને વિસ્તારવું અને ક્રોનિક કેર ક્ષમતાઓનું નિર્માણ શામેલ હોઈ શકે છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.

તેમણે કહ્યું કે હવાની ગુણવત્તા જેવા પર્યાવરણીય સૂચકાંકો ધીમે ધીમે એક્ચ્યુરિયલ મોડલમાં પ્રવેશી રહ્યાં છે. “વાયુની ગુણવત્તા જેવા પર્યાવરણીય પરિબળો ધીમે ધીમે એક્ચ્યુરિયલ થિંકિંગ, રિસ્ક કેલિબ્રેશન અને પ્રોડક્ટ ડિઝાઇનમાં ઇનપુટ બની રહ્યા છે,” તેમણે કહ્યું.

આનો અર્થ એ છે કે પ્રદૂષણ ડેટા, રોગના ક્લસ્ટરો અને લાંબા ગાળાના રોગિષ્ઠ વલણો આખરે વીમા કંપનીઓ શહેરો અને કિંમત પ્રિમીયમનું વર્ગીકરણ કેવી રીતે કરે છે તેનો ભાગ બની શકે છે.

ડેટા આધારિત કિંમત અને ભાડાનું જોખમ

ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો માને છે કે વીમા કંપનીઓ ટૂંક સમયમાં જાહેર આરોગ્ય ડેટા પર વધુ આધાર રાખે છે. શાહે સંકેત આપ્યો કે સેક્ટર આ દિશામાં જઈ રહ્યું છે. “લાંબા ગાળામાં, જાહેર આરોગ્ય ડેટા, વીમા ડિઝાઇન અને ગ્રાહક વર્તન વચ્ચે ગાઢ સંબંધ હોઈ શકે છે,” તેમણે કહ્યું.

જેમ જેમ સમય જતાં પ્રદૂષિત વાતાવરણ શ્વસન અને કાર્ડિયોવેસ્ક્યુલર સ્વાસ્થ્યને કેવી રીતે અસર કરે છે તેના પર પુરાવા વધતા જાય છે, વીમાદાતાઓ જોખમની શ્રેણીઓને રિફાઇન કરી શકે છે અથવા ગંભીર રીતે પ્રદૂષિત વિસ્તારો માટે નવા ભાવ કૌંસ રજૂ કરી શકે છે.

એવી ચિંતા વધી રહી છે કે ભારે પ્રદૂષિત શહેરોએ સૌથી વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડી શકે છે, તેમ છતાં પર્યાવરણીય પરિસ્થિતિઓ પર રહેવાસીઓનું મર્યાદિત નિયંત્રણ છે. વિશ્લેષકો કહે છે કે આ તે છે જ્યાં નિયમનકારોએ પારદર્શિતા અને ન્યાયીપણાની ખાતરી કરવી પડશે.

જો પ્રિમીયમમાં સુધારો કરવામાં આવે તો, કિંમત નિર્ધારણ મોડલને શહેર-સ્તરના પ્રદૂષણને વધેલા દાવાઓ સાથે જોડતા સ્પષ્ટ પુરાવા બતાવવાની જરૂર પડશે.

ગ્રાહકો માટે આનો અર્થ શું છે

દિલ્હી, મુંબઈ, કોલકાતા, લખનૌ, કાનપુર, પટના અને અન્ય ઉચ્ચ પ્રદૂષણવાળા શહેરોના રહેવાસીઓ માટે, સંદેશ સ્પષ્ટ થઈ રહ્યો છે. વાયુ પ્રદૂષણ હવે માત્ર પર્યાવરણીય સમસ્યા નથી. તે લાંબા ગાળાની આરોગ્ય પેટર્નને આકાર આપી રહી છે, હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાના વલણોને પ્રભાવિત કરી રહી છે અને વીમા કંપનીઓ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવાની રીતને વધુને વધુ પ્રભાવિત કરી રહી છે.

પ્રીમિયમ રાતોરાત વધી શકે નહીં, પરંતુ દિશા દેખાઈ રહી છે. નિવારણ, નિયમિત આરોગ્ય તપાસો અને લાંબા ગાળાની સંભાળ સહાય સાથેની યોજનાઓ પસંદ કરવી વધુ મહત્વપૂર્ણ બની શકે છે કારણ કે વીમા કંપનીઓ તેમના કિંમતના મોડલને અનુકૂલિત કરે છે.