શું યુવા પેઢી સંપત્તિ સર્જન માટે SIP પર નિર્ભર છે?
સહસ્ત્રાબ્દીઓ લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે SIP દ્વારા શપથ લે છે, પરંતુ શું તેઓ સુરક્ષા માટે સગવડની ભૂલ કરે છે? બજારના ચક્રો અણધારી બની ગયા હોવાથી, શું “સુરક્ષિત રોકાણ”નો ખરેખર અર્થ શું થાય છે તેના પર પુનર્વિચાર કરવાનો સમય છે?
એક પેઢી કે જેણે બજેટિંગને સૌંદર્યલક્ષી બનાવ્યું છે અને રોકાણ કરવાની આદત બનાવી છે, સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) એ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનો આરામદાયક ખોરાક બની ગયો છે. આ શરૂ કરવા માટે સરળ છે, જાળવવા માટે પીડારહિત છે, અને લાંબા ગાળાની શિસ્તની ગરમ ખાતરીમાં આવરિત છે.
દરેક એપ તેમને પ્રોત્સાહિત કરે છે, દરેક પ્રભાવક તેમનો મહિમા કરે છે અને સહસ્ત્રાબ્દી પેઢી તેમની સાથે સીટબેલ્ટના નાણાકીય સમકક્ષની જેમ વર્તે છે. અને વાજબી બનવા માટે, તે આરામમાંથી કેટલીક સંપૂર્ણપણે ખોટી નથી.
પરંતુ રસ્તામાં ક્યાંક, લોકો એવું માનવા લાગ્યા કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP સંપૂર્ણપણે જોખમ મુક્ત છે. અને આ તે છે જ્યાં સમસ્યા શરૂ થાય છે.
ઓટો પાયલોટ પર તમારી સિપ છોડશો નહીં
1 ફાઇનાન્સના પર્સનલ ફાઇનાન્સ ટ્રેનિંગના વડા અંશી શ્રીવાસ્તવે જણાવ્યું હતું કે આજે જે રીતે Millennials SIP ને જુએ છે તે તેમના વર્તનની વાસ્તવિકતાથી ખૂબ જ અલગ છે.
તેણે સમજાવ્યું કે આરામ વધુ પડતા આત્મવિશ્વાસમાં ફેરવાઈ ગયો છે. “તમામ તૃતીય-પક્ષ એપ્લિકેશનોનો આભાર, SIP શરૂ કરવાનું સરળ અને સલામત લાગે છે,” તેમણે કહ્યું.
પરંતુ તેમણે કહ્યું કે ડેટા એક અલગ વાર્તા કહે છે. “ઐતિહાસિક રીતે, 10-વર્ષની ઇક્વિટી SIP પણ ચોક્કસ સમયગાળામાં 6-8% વાર્ષિક વળતર આપે છે,” તેમણે 2008 થી 2018ના દાયકાનો ઉલ્લેખ કરતા કહ્યું.
શ્રીવાસ્તવે જણાવ્યું હતું કે અપેક્ષા અને વાસ્તવિકતા વચ્ચેની અસંગતતા ઉચ્ચ જોખમવાળી શ્રેણીઓમાં ઝડપથી વધે છે. “મોટાભાગની યુવા પેઢી 18 થી 20 ટકા વળતરનું સપનું જોઈને સ્મોલ-કેપ અને મિડ-કેપ ફંડ્સનો પીછો કરી રહી છે,” તેમણે કહ્યું.
પરંતુ આ તે જ ફંડ્સ છે જે એક વર્ષમાં 40% સુધી ઘટી શકે છે. “2020 અને 2022એ આ સાબિત કર્યું છે,” તેમણે કહ્યું.
ચૂકી એ નાણાકીય સુરક્ષા ધાબળો નથી
તેમની ચિંતા SIP વિશે નથી, પરંતુ તેઓને એક પ્રકારની નાણાકીય સુરક્ષા ધાબળામાં કેવી રીતે વિસ્તૃત કરવામાં આવી છે તે વિશે છે. તેમણે કહ્યું કે યુવા પેઢી ઘણીવાર EPF, NPS અને PPF જેવા શક્તિશાળી, ઓછા જોખમવાળા વિકલ્પોને માત્ર એટલા માટે અવગણે છે કારણ કે તેઓ જૂના જમાનાના દેખાય છે.
“મોટા ભાગના યુવાનો SIP ને સલામત ડિફોલ્ટ તરીકે માને છે જ્યારે વાસ્તવમાં સલામત, કર-કાર્યક્ષમ, સરકારી બાંયધરીવાળા વિકલ્પોને જૂની શાળા તરીકે ધ્યાનમાં લે છે,” તેણી કહે છે.
જ્યારે તેણી EPF વિશે વાત કરે છે ત્યારે વક્રોક્તિ વધુ સ્પષ્ટ બને છે. “EPF હાલમાં 8.25% ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર ઓફર કરે છે, જે સરકાર દ્વારા સંપૂર્ણપણે સમર્થિત છે,” તેમણે જણાવ્યું હતું.
તેમણે યુવાન કમાણી કરનારાઓને યાદ અપાવ્યું કે EPF પાસે EPFનો દરજ્જો છે જ્યાં મુદ્દલ, વ્યાજ અને પરિપક્વતા કરમુક્ત રહે છે. તેમ છતાં, EPFO નંબરો અનુસાર, તેમણે કહ્યું કે “લગભગ 65% સભ્યો હજુ પણ ન્યૂનતમ રકમ જ મૂકી રહ્યા છે.”
તેમના મતે, SIPમાં આત્મવિશ્વાસ ગુમાવવો જોખમી છે. “અમે સંભવતઃ ઓછું આંકીએ છીએ કે સતત બાંયધરીકૃત કમ્પાઉન્ડિંગ કેટલું શક્તિશાળી હોઈ શકે છે અને ઇક્વિટી SIP ખરેખર કેટલી સલામત છે,” તેમણે કહ્યું.
શિસ્તબદ્ધ રોકાણ માટે સારું
જો કે, આમાંથી કોઈ પણ SIP ખરાબ કરતું નથી. તેઓ રોકાણની શિસ્તબદ્ધ, બુદ્ધિશાળી અને સમય-ચકાસાયેલ રીત છે. તેઓ અવાજ ઘટાડે છે, રોકાણકારોને અસ્થિરતા દરમિયાન ખરીદી કરવામાં મદદ કરે છે અને ધીરજને પુરસ્કાર આપે છે. પરંતુ તેઓ હજુ પણ ઇક્વિટી સાથે જોડાયેલા છે અને હજુ પણ એવા ચક્રો સાથે જોડાયેલા છે જે વર્ષો સુધી સ્થિર રહી શકે છે.
આ પેઢીને જે વસ્તુની જરૂર છે તે ઓછી ઇક્વિટીની નથી પરંતુ વધુ સારા સંતુલનની છે. માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડ્સ અને વિશ્વસનીય, કર-કાર્યક્ષમ સાધનોનું મિશ્રણ માત્ર એક વ્યૂહરચના પર આધાર રાખવા કરતાં વધુ ઝડપથી સંપત્તિનું નિર્માણ કરે છે.
SIP દરેક પોર્ટફોલિયોમાં સ્થાન મેળવવા માટે લાયક છે, પરંતુ તે હેલ્મેટ નથી, તે ગાદી નથી અને તે ચોક્કસપણે જોખમ મુક્ત નથી. તેથી સહસ્ત્રાબ્દી રોકાણકારો માટે વાસ્તવિક પ્રશ્ન સરળ છે. શું તેઓ ખરેખર રોકાણ કરી રહ્યા છે, અથવા તેઓ માત્ર સુરક્ષાના ભ્રમને વળગી રહ્યા છે?
(અસ્વીકરણ: આ લેખમાં નિષ્ણાતો/દલાલો દ્વારા વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો, મંતવ્યો, ભલામણો અને સૂચનો તેમના પોતાના છે અને તે ઈન્ડિયા ટુડે ગ્રુપના મંતવ્યોને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. કોઈપણ વાસ્તવિક રોકાણ અથવા ટ્રેડિંગ વિકલ્પ કરતા પહેલા યોગ્ય બ્રોકર અથવા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી સલાહભર્યું છે.)