મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 5,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો? તમારે બહુવિધ SIP શા માટે ન અપનાવવી જોઈએ?

ઘણા નવા રોકાણકારો માટે, 5,000 રૂપિયાની માસિક SIP સંપત્તિ સર્જનની દુનિયામાં એક આશાસ્પદ પ્રથમ પગલું જેવું લાગે છે. પરંતુ “વિવિધતા”ની શોધમાં, ઘણા નવા નિશાળીયા અજાણતા તેમની પ્રગતિને પાટા પરથી ઉતારી દે છે. આ સાધારણ રકમને ચાર કે પાંચ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વહેંચવી એ સારી વ્યૂહરચના જેવું લાગે છે, છતાં આ આદત ઘણીવાર મૂંઝવણ, ગભરાટ અને નોંધપાત્ર રીતે નબળા લાંબા ગાળાના પરિણામો તરફ દોરી જાય છે.

આ દેખીતી રીતે હાનિકારક અભિગમ શા માટે બેકફાયર કરે છે તે સમજવા માટે, IndiaToday.in એ પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક અને પર્સનલ ફાઇનાન્સ નિષ્ણાત રિતેશ સભરવાલ સાથે વાત કરી, જેમની પાસે દરેક પ્રથમ વખત રોકાણકાર માટે એક સરળ સંદેશ છે: સરળતા એ એક મહાસત્તા છે.

વૈવિધ્યકરણની ખોટી આરામ

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ તેમની મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુસાફરી શરૂ કરે છે ત્યારે એક સામાન્ય પેટર્ન ઉભરી આવે છે. તેઓ રૂ. 5,000 લે છે અને તેને લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ, ફ્લેક્સી-કેપ અને સેક્ટોરલ ફંડમાં રૂ. 1,000માં વિભાજીત કરે છે, એવી આશાએ કે તે “જોખમોને સંતુલિત કરશે” અને “નફો વધારશે.” પરંતુ વાસ્તવિકતા ઘણી વાર ઘણી જુદી હોય છે. તે સંગઠિત અને સંતુલિત લાગે છે.

પરંતુ સભરવાલના મતે, આ “સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટિંગ તરીકે સજ્જ અતિ-વિવિધતા” સિવાય બીજું કંઈ નથી.

સ્પષ્ટ કરવા માટે, તે બે સામાન્ય અભિગમોની તુલના કરે છે. સ્ટ્રેટેજી Aમાં, રોકાણકાર સમગ્ર રૂ. 5,000 ફ્લેક્સી-કેપ ફંડમાં મૂકે છે. દસ વર્ષમાં, તે વાર્ષિક 12.2%ના દરે વધીને રૂ. 11.65 લાખ થાય છે. સ્ટ્રેટેજી Bમાં, સમાન રકમને પાંચ અલગ-અલગ કેટેગરીમાં વહેંચવામાં આવી છે. તમામ વૈવિધ્યતા હોવા છતાં, 10-વર્ષનું વળતર માત્ર 12.4%થી વધુ છે, જેનું અંતિમ મૂલ્ય રૂ. 11.68 લાખ છે.

સભરવાલ નોંધપાત્ર વાત કરે છે: “દસ વર્ષમાં તફાવત માંડ રૂ. 3,000 – માત્ર 0.2% વધારાનો છે. પરંતુ પ્રયત્નો, ટ્રેકિંગ અને નિર્ણય લેવાની ક્ષમતા પાંચ ગણી વધી જાય છે.”

છુપાયેલા ખર્ચ જે નવા નિશાળીયાને નુકસાન પહોંચાડે છે

સભરવાલ ચેતવણી આપે છે કે આ વધારાની જટિલતા ઝડપથી હાનિકારક બની શકે છે. “ઘણા નવા નિશાળીયા માત્ર તેમના રૂ. 5,000 સાથે ભાગ લે છે, એવું વિચારીને કે તે સ્માર્ટ ડાઇવર્સિફિકેશન છે. પરંતુ આ એક ભૂલથી ડ્રોપઆઉટ દર ત્રણ ગણો થાય છે અને લાંબા ગાળાની સંપત્તિનો નાશ થાય છે,” તે કહે છે.

મુશ્કેલી માનસિક ભારથી શરૂ થાય છે. પાંચ ફંડ્સને ત્રિમાસિક પરિણામોના પાંચ સેટનું વિશ્લેષણ કરવાની જરૂર છે. જ્યારે એક 15% વળતર બતાવે છે અને બીજું માત્ર 8%, નવા નિશાળીયા તેમની પસંદગી પર શંકા કરવાનું શરૂ કરે છે – ફંડ સ્વિચ કરવું, SIP બંધ કરવું અથવા રેટિંગ્સનો પીછો કરવો. “આ માનસિક ઊર્જા ભાગ્યે જ વળતરમાં સુધારો કરે છે પરંતુ ઘણીવાર અયોગ્ય નિર્ણયો તરફ દોરી જાય છે,” તે સમજાવે છે.

પછી ટ્રેકિંગની અંધાધૂંધી આવે છે. પાંચ સ્ટેટમેન્ટ, પાંચ પોર્ટફોલિયો અને પાંચ ડેશબોર્ડને અનુસરવા સાથે, મોટાભાગના નવા નિશાળીયા પ્રથમ થોડા મહિનામાં ટ્રેક ગુમાવી દે છે. ઘણા લોકોને તેમના રોકાણના નામ યાદ રાખવામાં મુશ્કેલી પડે છે.

છેલ્લે, બધાનો સૌથી મોટો આંચકો: અકાળે બહાર નીકળો. સભરવાલ કહે છે, “જ્યારે એક ફંડ ખરાબ પ્રદર્શન કરે છે, ત્યારે ગભરાટ ફેલાય છે. બીજા સાથે ચાલુ રાખવાને બદલે, નવા નિશાળીયા ઘણીવાર બધું બંધ કરી દે છે,” સભરવાલ કહે છે. અને ઘણા લોકો માટે, પુનઃપ્રારંભ ક્યારેય થતું નથી.

જ્યાં જટિલતા અધોગતિને પૂર્ણ કરે છે: બે રોકાણકારોની વાર્તા

સભરવાલ તફાવતને પ્રકાશિત કરવા માટે વાસ્તવિક દુનિયાની તુલનાઓનો ઉપયોગ કરે છે.

રોકાણકાર સમગ્ર રૂ. 5,000 ફ્લેક્સી-કેપ ફંડમાં મૂકે છે અને રોકાણ રહે છે. ત્રણ વર્ષ પછી, તેણીએ રૂ. 2.05 લાખનું ભંડોળ બનાવ્યું છે અને તે હજુ પણ મજબૂત છે.

બીજું પૈસાને રૂ. 1,000 પ્રત્યેકની પાંચ SIPમાં વહેંચે છે. અસંગત કામગીરીથી મૂંઝવણમાં, તે ટ્રેક ગુમાવે છે અને છેવટે ત્રીજા વર્ષ સુધીમાં તમામ SIP બંધ કરી દે છે. તેમનું ભંડોળ: માંડ રૂ. 72,000.

બંનેએ સરખી રકમનું રોકાણ કર્યું હતું. છતાં રૂ. 1.33 લાખનો તફાવત માત્ર એટલા માટે ઉભો થાય છે કારણ કે એકે સાદગી અપનાવી હતી જ્યારે બીજો જટિલતામાં અટવાઈ ગયો હતો.

જટિલતાનું વેબ કે જેના પર થોડા લોકો ધ્યાન આપે છે

1,000 રૂપિયાની SIP સાથે, દરેક ફંડ ત્રણ વર્ષમાં માત્ર 41,000 રૂપિયા એકઠા કરે છે. આવા પાંચ નાના જહાજોનું સંચાલન કરવાથી લગભગ કોઈ વ્યૂહાત્મક લાભ મળવાનો નથી. સભરવાલ સમજાવે છે, “તમે પાંચ સ્થળોએ રૂ. 2 લાખનું સંચાલન કરી રહ્યા છો જ્યારે તમે એક સ્થાન પર સમાન રકમનું સંચાલન કરી શકો છો,” સભરવાલ સમજાવે છે.

શરૂઆતના લોકો પાસે કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવાનો અનુભવ પણ નથી. જ્યારે મિડ-કેપ ફંડ 8% દર્શાવે છે જ્યારે ફ્લેક્સી-કેપ 12% દર્શાવે છે, ત્યારે મોટાભાગના નવા રોકાણકારો કહી શકતા નથી કે તે સામાન્ય બજાર વર્તન છે કે વાસ્તવિક અંડરપરફોર્મન્સ છે. તેઓ સ્ટાર રેટિંગ અથવા એક વર્ષના વળતરના આધારે યોજનાઓ બદલી નાખે છે, તેઓ ક્યારેય સમજતા નથી કે વારંવાર સ્વિચ કરવાથી ભાગ્યે જ સંપત્તિમાં સુધારો થાય છે.

પ્રથમ વખત રોકાણકારો માટે સ્માર્ટ પાથ

તેમના રોકાણને વેરવિખેર કરવાને બદલે, સભરવાલ નવા આવનારાઓને સ્પષ્ટતા અને ફોકસ સાથે શરૂઆત કરવા વિનંતી કરે છે. “નાના શરૂઆતના રોકાણકારો માટે, સરળતા દર વખતે અભિજાત્યપણુને હરાવી દે છે,” તે કહે છે.

તેમની સલાહ સરળ છે:

પ્રથમ બે વર્ષ માટે, સમગ્ર રૂ. 5,000 ફ્લેક્સી-કેપ અથવા ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકાણ કરો. તે શિસ્ત બનાવે છે, તમને બજારના ચક્રને સમજવામાં મદદ કરે છે અને ટ્રેકિંગને સરળ બનાવે છે. જ્યારે તમારી કોર્પસ રૂ. 2 લાખથી વધુ હોય અને તમે આત્મવિશ્વાસ અનુભવો ત્યારે જ તમારે બીજું ફંડ ઉમેરવાનું વિચારવું જોઈએ.

બહુવિધ SIP ત્યારે જ યોગ્ય છે જ્યારે તમારું માસિક રોકાણ રૂ. 15,000 થી વધીને રૂ. 25,000 થાય અને તમારી પાસે તેનું સંચાલન કરવા માટે જ્ઞાન અને સમય હોય. નહિંતર, બોજ લાભો કરતાં વધી જશે.

પોર્ટફોલિયો બનાવતા પહેલા શિસ્ત બનાવો

પ્રારંભિક રોકાણમાં સૌથી મોટી ગેરસમજ એ છે કે વધુ ફંડ વધુ સારા વળતર સમાન છે. સત્ય એ છે કે વધુ ભંડોળનો અર્થ સામાન્ય રીતે વધુ મૂંઝવણ અને વધુ ઝડપી બહાર નીકળી જાય છે. સભરવાલ કહે છે, “મેં જોયુ છે કે રોકાણકારો શિસ્ત જાળવી શક્યા ન હોવાને કારણે ફંડની મોટી પસંદગી નિષ્ફળ ગઈ છે. “મેં એવરેજ ફંડ પિક્સ સફળ થતા જોયા છે કારણ કે રોકાણકારોએ તેને સરળ રાખ્યું હતું અને રોકાણ કર્યું હતું.”

10 વર્ષ માટે રાખવામાં આવેલ ફિક્સ્ડ SIP વધીને 11.61 લાખ રૂપિયા થઈ શકે છે. પાંચ SIP ત્રણ વર્ષ પછી માંડ માંડ રૂ. 1.8 લાખને પાર કરી શક્યા.

10 લાખની આસપાસનું નુકસાન બજારને કારણે નહીં પરંતુ જટિલતાને કારણે થયું છે.

રૂ. 5,000 થી શરૂ થતી કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, નિયમ સરળ છે: એક ફંડથી શરૂઆત કરો, સાતત્ય રાખો અને શિસ્તને મંજૂરી આપો-વૈવિધીકરણ નહીં-તમારા પૈસા ચલાવવા માટે.

(આ અમારી ‘રૂ. 5,000ની રોકાણ યોજના’ શ્રેણીની બીજી વાર્તા છે. આવતા અઠવાડિયામાં, અમે રૂ. 5,000ના માસિક રોકાણમાંથી શ્રેષ્ઠ લાભ મેળવવાની વધુ વ્યવહારુ રીતો શેર કરીશું.)