આજે ઘણા યુવાન કમાણી કરનારાઓ FIRE એટલે કે નાણાકીય સ્વતંત્રતાનો પીછો કરી રહ્યા છે, વહેલા નિવૃત્ત થઈ રહ્યા છે, પરંતુ SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર અને સહજ મનીના સ્થાપક અભિષેક કુમાર કહે છે કે વાસ્તવિક સમસ્યા વિચાર નથી. આ એવી ધારણાઓ છે જે લોકો તેના માટે આયોજન કરતી વખતે બનાવે છે.

તાજેતરમાં LinkedIn પર, તેમણે શેર કર્યું કે શા માટે મોટાભાગની પ્રારંભિક નિવૃત્તિ યોજનાઓ લક્ષ્ય પ્રાપ્ત થાય તે પહેલાં નિષ્ફળ જાય છે.

‘લોકો જાણ્યા વગર પત્તાનું ઘર બનાવે છે’

તેમણે કહ્યું કે લગભગ 15 વર્ષ સુધી ક્લાયન્ટ્સ સાથે કામ કર્યા પછી, તેમણે જોયું છે કે ઘણા લોકો મજબૂત શરૂઆત કરે છે અને પછી બજાર ઘટવાથી આત્મવિશ્વાસ ગુમાવે છે.

“ઘણા લોકો વહેલા નિવૃત્તિ તરફ દોડે છે, પરંતુ જ્યારે બજાર ઘટે છે, ત્યારે તેઓ ગભરાઈને વેચાણ કરે છે. પાયો નબળો છે,” તેમણે કહ્યું.

તેણે કહ્યું કે તેણે ખૂબ આક્રમક રીતે બચત કરીને અને રસ્તામાં જીવનનો આનંદ માણવાની જરૂરિયાતને અવગણીને શરૂઆતમાં ભૂલો કરી.

25X નિવૃત્તિનો નિયમ હવે કામ કરશે નહીં

નિવૃત્તિ માટેના તમારા વાર્ષિક ખર્ચના 25 ગણા બચાવવા માટેની સામાન્ય સલાહ આજે સાચી નથી, ખાસ કરીને જેઓ વહેલા નિવૃત્ત થવાનું આયોજન કરે છે તેમના માટે.

“જો તમે 40 વર્ષના છો, તો તમારે ઓછામાં ઓછા 35 થી 40xની જરૂર છે. આયુષ્ય 85+ છે. ગણિત કરો,” કુમારે સમજાવ્યું.

તમારો અડધો પગાર બચાવવાને બદલે નાની શરૂઆત કરો

ઘણા યુવા વ્યાવસાયિકો તેમની આવકના 40-50% બચાવવા માટે પ્રયત્ન કરે છે, પરંતુ એક વર્ષમાં જ થાકી જાય છે.

“10% થી શરૂઆત કરો. વાર્ષિક 5% વધારો. તમારી આવક વધશે. જો તમે જીવનશૈલીની ખામીઓને નિયંત્રિત કરો છો, તો બચત આપમેળે ઉમેરાય છે,” તેમણે સલાહ આપી.

જીવનશૈલીમાં મોંઘવારી સૌથી મોટો ખતરો છે

જેમ જેમ આવક વધે છે તેમ તેમ ખર્ચ પણ શાંતિપૂર્વક વધે છે. કુમારે કહ્યું કે આ તે છે જ્યાં મોટાભાગની વહેલી નિવૃત્તિની યોજનાઓ નિષ્ફળ જાય છે.

“જ્યારે તમારો પગાર રૂ. 12 લાખથી વધીને રૂ. 24 લાખ થાય છે, ત્યારે 800 કોફી સામાન્ય લાગે છે. દરેક “લાઇફસ્ટાઇલ અપગ્રેડ” પર નજર રાખો. ક્રૂર? હા. અસરકારક? ચોક્કસ,” તેણે કહ્યું.

ઇમરજન્સી ફંડ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ પહેલાં આવવું જોઈએ

સૌથી સામાન્ય ભૂલો પૈકીની એક તે જુએ છે કે લોકો સલામતી જાળ બનાવ્યા વિના ઇક્વિટીમાં બધું જ રોકાણ કરે છે.

“હું એક વ્યક્તિને ઓળખું છું જેણે તેની નોકરી ગુમાવી દીધી અને 30% નુકસાન પર રોકાણ વેચવું પડ્યું. પહેલા એક વર્ષનો ખર્ચ બનાવો, પછી વીમો, પછી નિવૃત્તિ. ઓર્ડર મહત્વપૂર્ણ છે,” તેણે ચેતવણી આપી.

રિયલ એસ્ટેટ એ નિષ્ક્રિય આવક નથી જે લોકો કલ્પના કરે છે

ઘણા ખરીદદારો તણાવમુક્ત ભાડાકીય આવકની અપેક્ષા રાખે છે, પરંતુ વાસ્તવિકતા ઘણી વાર જુદી હોય છે.

“લોકો ભાડૂતોનો પીછો કરવામાં, સમારકામ કરવામાં અને જાળવણી પર નાણાં ગુમાવવામાં મહિનાઓ વિતાવે છે. જે લોકો તણાવ વિના નિષ્ક્રિય આવક ઇચ્છે છે તેમના માટે REIT વધુ સારી છે,” કુમારે જણાવ્યું હતું.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, કુમાર માને છે કે FIRE ચળવળનું હજી પણ મૂલ્ય છે, પરંતુ માત્ર જો તેને એક કઠોર સૂત્રને બદલે સમય સાથે અનુકૂલન કરતી સિસ્ટમ તરીકે ગણવામાં આવે.