માત્ર રૂ. 55,000ની EMI સાથે પણ તમારો રૂ. 1.2 લાખનો પગાર કેમ તંગ લાગે છે?
રૂ. 1.2 લાખની માસિક આવક અને રૂ. 55,000ની EMI સાથે, તમારી પાસે બચત અને આરામ માટે પૂરતા પૈસા બચવાની અપેક્ષા છે. પરંતુ હજુ પણ ઘણા લોકો આર્થિક સંકડામણ અનુભવે છે. શું છુપાયેલા નિશ્ચિત ખર્ચાઓ તમારી આવકને ચૂપચાપ ઉઠાવી રહ્યા છે?
જ્યારે લોકો નાણાકીય દબાણ વિશે વિચારે છે, ત્યારે તેઓ સામાન્ય રીતે EMI વિશે વિચારે છે. હોમ લોન, કાર લોન અથવા પર્સનલ લોન – આ સ્પષ્ટ માસિક કપાત છે જેના માટે પરિવારો આયોજન કરે છે. તેઓ દૃશ્યમાન, અનુમાનિત અને ટ્રેક કરવા માટે સરળ છે. પરંતુ વાસ્તવિક દબાણ ઘણીવાર કંઈક ઓછું સ્પષ્ટ થાય છે: “શાંત emiરોજિંદા જીવનની.
આ બેંકોની લોન નથી. તેમ છતાં તેઓ દેવાની જેમ બરાબર વર્તે છે, એટલે કે તમે નિશ્ચિત ખર્ચને સરળતાથી ટાળી શકતા નથી.
❮❯
જેક્ટર મનીના સ્થાપક CA અભિષેક વાલિયા કહે છે, “લોકો દૃશ્યમાન EMIs ટ્રૅક કરે છે. હોમ લોન: રૂ. 40,000. કાર લોન: રૂ. 15,000. કુલ દૃશ્યમાન EMI: રૂ. 55,000. સ્પષ્ટ. દસ્તાવેજીકૃત. માપી શકાય તેવું,” જેક્ટર મનીના સ્થાપક CA અભિષેક વાલિયા કહે છે. “પરંતુ વાસ્તવિક દબાણ ભાગ્યે જ આમાંથી આવે છે. તે તેમાંથી આવે છે જેને હું સાયલન્ટ EMI કહું છું.”
આ બેંકમાંથી લીધેલી લોન નથી, પરંતુ નિયમિત જીવનશૈલી ખર્ચ છે જે શાંતિથી કાયમી બની જાય છે અને તેને ઘટાડવાનું મુશ્કેલ બને છે.
છુપાયેલા ખર્ચ જે દેવા જેવા દેખાતા નથી
આ સમજાવવા માટે, વાલિયાએ એક સરળ ઉદાહરણ શેર કર્યું. કલ્પના કરો કે કોઈ વ્યક્તિ દર મહિને 1.2 લાખ રૂપિયા કમાય છે. કાગળ પર, તેમની લોન ઇએમઆઇ મેનેજેબલ લાગી શકે છે. પરંતુ તેનો માસિક ખર્ચ અહીં અટકતો નથી.
આવાસની જાળવણી, શાળાની ફી, વીમા પ્રિમીયમ, સભ્યપદ અને જીવનશૈલી ખર્ચ જેવા નિયમિત ખર્ચ છે. વ્યક્તિગત રીતે, આ વાજબી લાગે શકે છે. પરંતુ એકસાથે, તેઓ મોટી નિશ્ચિત રકમ સુધી ઉમેરી શકે છે.
વાલિયાના જણાવ્યા અનુસાર, આવા કિસ્સામાં આ સાયલન્ટ કમિટમેન્ટ્સ સરળતાથી દર મહિને 47,000 રૂપિયા સુધી પહોંચી શકે છે.
તે કહે છે, “લોનની વિગતો નથી. કોઈ EMI રીમાઇન્ડર નથી. ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર નથી. પરંતુ તે બિલકુલ લોનની જેમ વર્તે છે.”
બેંક લોનથી વિપરીત, આ ખર્ચની કોઈ અંતિમ તારીખ નથી. તેમ છતાં તેમને દર મહિને ચૂકવણી કરવી જ જોઇએ, ગોઠવણ માટે થોડી જગ્યા છોડીને.
જ્યારે તમારો મોટાભાગનો પગાર ચૂકવી દેવામાં આવ્યો છે
જ્યારે દૃશ્યમાન EMI અને સાયલન્ટ EMIને જોડવામાં આવે છે, ત્યારે ચિત્ર સ્પષ્ટ બને છે. ઉદાહરણ તરીકે, વાલિયા શેર, રૂ. 55,000ની દૃશ્યમાન ઇએમઆઇ અને રૂ. 47,000ની સાયલન્ટ ઇએમઆઇ કુલ પ્રતિબદ્ધ રકમ રૂ. 1.02 લાખ પર લાવે છે. આનો અર્થ એ થયો કે વ્યક્તિની માસિક આવકનો લગભગ 85% હિસ્સો પહેલેથી જ નિશ્ચિત ખર્ચમાં બંધ છે.
બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, છુપાયેલ દેવું ધીમે ધીમે તમારી નાણાકીય સ્વતંત્રતા છીનવી શકે છે. તેનાથી તણાવ વધે છે અને નિર્ણયો લેવા મુશ્કેલ બની જાય છે. સમય જતાં, આ શાંતિથી સૂચવે છે કે તમારી પાસે ખરેખર કેટલી સ્વતંત્રતા છે.
પૈસા આપતા પહેલા એક સરળ પ્રશ્ન
ઘણા લોકો આજે તેમને પોષાય છે કે કેમ તેના આધારે જ નાણાકીય નિર્ણયો લે છે. પરંતુ વાલિયા કહે છે કે તે નિર્ણયો પછીથી બદલી શકાય છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.
તે કહે છે, “તેથી જ કોઈ નવી નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ કરતા પહેલા, હું ગ્રાહકોને એક સરળ પ્રશ્ન પૂછું છું: ‘આ નિર્ણય કેટલો ઉલટાવી શકાય છે?’
જો તમારી આવકમાં ઘટાડો થાય અથવા તમારા જીવનની પરિસ્થિતિ બદલાઈ જાય, તો શું તમે તે ખર્ચ ઘટાડી શકો છો? શું તમે મોટા વિક્ષેપ કર્યા વિના તેને રોકી શકો છો?
લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતાઓ કરતી વખતે આ પ્રશ્નો મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે જેમ કે વધુ ખર્ચાળ ઘરમાં જવાનું અથવા જીવનશૈલીના રિકરિંગ ખર્ચાઓ. જો જવાબ ના હોય, તો તે લાંબા ગાળાના નાણાકીય બોજ બની શકે છે.
નાણાકીય તણાવ ધીમે ધીમે વધે છે
મોટી નાણાકીય સમસ્યાઓ ભાગ્યે જ એક નિર્ણયથી ઊભી થાય છે. તેના બદલે, તેઓ કેટલાક નાના વિકલ્પો દ્વારા ધીમે ધીમે વિકાસ કરે છે જે માસિક જવાબદારીઓ સુધી ઉમેરે છે. સમય જતાં, આ સાયલન્ટ EMI નાણાકીય સ્વતંત્રતા ઘટાડે છે અને નિશ્ચિત આવક પર નિર્ભરતા વધારે છે.
“અને તમારે જેટલી ઓછી જગ્યા ખસેડવી પડશે, દર મહિને તે વધુ ભારે લાગશે,” તે ઉમેરે છે.
સંદેશ સરળ છે, એટલે કે, તમારી જીવનશૈલીને અપગ્રેડ કરતા પહેલા અથવા નવા માસિક ખર્ચાઓ માટે પ્રતિબદ્ધતા પહેલાં, ફક્ત તે જ નહીં કે તમે આજે તે પરવડી શકો છો કે નહીં, પણ આવતીકાલે તમે તેમના વિના જીવી શકશો કે કેમ તે વિશે પણ વિચારો.