ભારતમાં દાવા વગરની મિલકત વધી રહી છે. પૈસા વિશે મૌન પરિવારોને કેટલું ખર્ચાળ છે
ભારતીય પરિવારોની વધતી જતી સંખ્યા શીખી રહી છે કે સંચાર વિના પૈસા મૂંઝવણ, સંઘર્ષ અને મોંઘી ભૂલો તરફ દોરી શકે છે. કોઈ પણ વસિયત લખવામાં આવે તેના ઘણા સમય પહેલા સમાધાન શરૂ થઈ જાય છે.
ચાર મહિના પહેલાં, એક 29 વર્ષીય મહિલા એસ્ટેટ પ્લાનરની ઑફિસમાં આવી હતી, જે ભાગ્યે જ પોતાની જાતને એકસાથે પકડી શકતી હતી. તેણે એક અઠવાડિયા પહેલા જ તેના પિતાને ગુમાવ્યા હતા. તેની માતા, જેમને તાજેતરમાં સ્લીપ એપનિયા હોવાનું નિદાન થયું હતું, તે શાંત અવિશ્વાસમાં તેની બાજુમાં બેઠી હતી.
તેઓ માનતા હતા કે તેઓ આર્થિક રીતે સુરક્ષિત છે. તેઓ માનતા હતા કે જે માણસે બધું આટલી કાળજીપૂર્વક સંભાળ્યું હતું તેણે તેમનું ભવિષ્ય પણ કાળજીપૂર્વક નક્કી કર્યું હતું. તેની પાસે હતું, પરંતુ માત્ર મૌન. તેઓ જે મકાનમાં રહેતા હતા તે ઘર, પુણેમાં બીજી મિલકત, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ અને કેટલીક સંયુક્ત ફિક્સ ડિપોઝિટ વિશે તેઓ જાણતા હતા. તે ઉપરાંત, બધું અનુમાનિત હતું.
વીમા પૉલિસી વિશે વાત થઈ હતી, પરંતુ વીમાદાતા કોણ છે અને કેટલી રકમ છે તે અંગે કોઈ સ્પષ્ટતા નહોતી. પછી એક કૉલ આવ્યો: એક બેંકે તેને રૂ. 3 લાખની પર્સનલ લોન પર બે ચૂકી ગયેલ EMIની જાણ કરી, જે તેણે ક્યારેય સાંભળ્યું ન હતું.
અને અસલામતીની તે જ ક્ષણમાં, એક કાકા મદદ કરવા માટે નહીં, પરંતુ લાભ લેવા માટે આગળ આવ્યા. તેણે એક દસ્તાવેજ રજૂ કર્યો હતો જેમાં દાવો કરવામાં આવ્યો હતો કે પૂણેની મિલકત તેને ભેટમાં આપવામાં આવી છે.
પુત્રી, જે હજી પણ શોકમાં હતી, અચાનક કાગળ, વિરોધાભાસી દાવાઓ અને અણધાર્યા દેવાના ચક્કરમાં ફસાઈ ગઈ. તેની પાસે શોક કરવાની જગ્યા નહોતી. તેના પિતાએ જે મૌન છોડી દીધું હતું તેને તેણે ઉજાગર કરવાનું હતું.
1 ફાયનાન્સના વિલ એન્ડ એસ્ટેટ પ્લાનિંગના વડા, શ્રદ્ધા નિલેશ્વરના જણાવ્યા અનુસાર, આ એક દુર્લભ વાર્તાથી દૂર છે. “પિતાનો આવો કોઈ ઈરાદો નહોતો. તેમની એક જ ભૂલ એ હતી કે તેમણે ક્યારેય તેમની આર્થિક બાબતો વિશે વાત કરી ન હતી,” તેણી કહે છે.
“આજીવન સાવચેતીભર્યું આયોજન નાજુક બની ગયું કારણ કે કોઈને ખબર ન હતી કે શું અસ્તિત્વમાં છે, તે ક્યાં રાખવામાં આવ્યું છે અથવા તે કેવી રીતે રચાયેલ છે.”
દાવા વગરની મિલકત વધી રહી છે
સમગ્ર ભારતમાં, નાણાકીય મૌન એ મોટા ભાગના પરિવારો જે સમજે છે તેના કરતાં વધુ વ્યાપક મુદ્દો છે. 2 લાખ કરોડથી વધુની ખાનગી મિલકતો હજુ પણ દાવા વગરની છે.
તેમાં નિષ્ક્રિય ખાતાઓમાં પડેલા રૂ. 78,000 કરોડ, EPFO પાસે રૂ. 54,000 કરોડ અને શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂ. 35,000 કરોડનો સમાવેશ થાય છે.
આ નાની, ભૂલી ગયેલી રકમ નથી. આ પગાર, પેન્શન, જીવન બચત અને રોકાણો છે જે વર્ષોથી અસ્પૃશ્ય રહી ગયા હતા કારણ કે પરિવારોને ક્યારેય કહેવામાં આવ્યું ન હતું કે તેઓ અસ્તિત્વમાં છે.
નિલેશ્વર નાના પેન્શન પર જીવતી વિધવાઓને યાદ કરે છે, જ્યારે તેમના સ્વર્ગસ્થ પતિઓની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રૂ. 40 લાખ એક દાયકા કરતાં વધુ સમયથી દાવા વગરના હતા.
પરિવારો ઘણીવાર ધારે છે કે સંપત્તિ એક પેઢીથી બીજી પેઢી સુધી સરળતાથી પસાર થાય છે. પરંતુ જ્યારે કોઈ દૃશ્યતા અથવા દસ્તાવેજીકરણ ન હોય, ત્યારે વારસો ચિંતા, સંઘર્ષ અને ઘણા કિસ્સાઓમાં નુકસાનનું સ્ત્રોત બની જાય છે.
પરિવારો આને કેવી રીતે ટાળી શકે?
એસ્ટેટ આયોજકો કહે છે કે આ પરિસ્થિતિઓને રોકવા માટે જટિલ હોવું જરૂરી નથી. તે વાતચીતથી શરૂ થાય છે.
શું અસ્તિત્વમાં છે, તે ક્યાં રાખવામાં આવ્યું છે અને કટોકટીમાં કોનો સંપર્ક કરવો તે વિશે જીવનસાથી અથવા કુટુંબના વિશ્વાસુ સભ્ય સાથેની શાંત, પ્રમાણિક વાતચીત કોઈપણ રોકાણ યોજના કરતાં નાણાકીય સુરક્ષા માટે ઘણી વખત વધુ મદદરૂપ બને છે.
બીજું પગલું સંગઠન છે. એક જ ફોલ્ડર – ભૌતિક અથવા ડિજીલોકરમાં – જેમાં ખાતાની વિગતો, ડીમેટ વિગતો, વીમા કવર્સ, મિલકત દસ્તાવેજો, EPF રેકોર્ડ્સ, લોકરની માહિતી અને લોનની વિગતો હોય છે જે કુટુંબને મુશ્કેલ સમયમાં જરૂરી આધાર બની શકે છે.
આંશિક માહિતી પણ બિન માહિતી કરતાં વધુ સારી છે.
જવાબદારીઓ અંગે સ્પષ્ટતા પણ એટલી જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઘણા વારસદારો માને છે કે તેઓ માત્ર મિલકતનો વારસો મેળવે છે, દેવા નહીં. આ ખોટું છે, અને ખોટી માન્યતાઓ ગભરાટનું કારણ બને છે.
હોમ, ઓટો અને ગોલ્ડ લોન જેવી સિક્યોર્ડ લોન એસેટ સાથે જોડાયેલી હોય છે.
આની ચૂકવણી કરી શકાય છે, પુનઃધિરાણ કરી શકાય છે અથવા સંપત્તિ સમર્પણ કરી શકાય છે, પરંતુ વ્યક્તિગત જવાબદારી વહન કરતી નથી. અસુરક્ષિત દેવું જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ લેણાં અથવા વ્યક્તિગત લોન માત્ર મિલકતમાંથી ચૂકવવામાં આવે છે. વારસદારો વ્યક્તિગત રીતે જવાબદાર નથી સિવાય કે તેઓ સહ-ઉધાર લેનારા અથવા બાંયધરી આપનાર હોય.
આખરે, પરિવારોને ઔપચારિક એસ્ટેટ પ્લાનિંગ દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે. દરેક કુટુંબનું માળખું, પ્રાથમિકતાઓ અને જોખમો અલગ-અલગ હોય છે, તેથી જ નિષ્ણાતો એવા કાનૂની વ્યાવસાયિકની સલાહ લેવાની ભલામણ કરે છે જે કુટુંબના ચોક્કસ સંજોગોને અનુરૂપ ઇચ્છા, નોમિનેશન સ્ટ્રક્ચર અથવા એસ્ટેટ પ્લાન બનાવવામાં મદદ કરી શકે.
નિલેશ્વરે કહ્યું કે યુવતી અને તેની માતા સાથે જે બન્યું તે કોઈપણ પરિવાર સાથે થઈ શકે છે જ્યાં નાણાકીય નિર્ણયો એક જ વ્યક્તિના ખભા પર હોય છે. જ્યારે મૂંઝવણ, સંઘર્ષ અને છુપી જવાબદારીઓ સાથે જોડવામાં આવે ત્યારે નુકસાનનો ભાવનાત્મક બોજ વધુ ભારે બને છે.
એસ્ટેટ પ્લાનર્સ કહે છે કે ધ્યેય સરળ છે: ખાતરી કરો કે આગામી પેઢીને સ્પષ્ટતા વારસામાં મળે છે, અરાજકતા નહીં. પૈસા વિશે મૌન સુરક્ષા જેવું લાગે છે, પરંતુ તે ઘણીવાર પ્રિયજનોને તૈયારી વિના છોડી દે છે જ્યારે તેમને સૌથી વધુ સમર્થનની જરૂર હોય છે.