ભારતનો વીમા વિરોધાભાસ: પ્રવેશ ઘટે છે પરંતુ પ્રીમિયમ વધે છે

ભારતના વીમા ઉદ્યોગ પર નજર રાખતી સંસ્થાના તાજેતરના અહેવાલમાં આ વાત સામે આવી છે. દેશમાં વીમા પ્રવેશજે પહેલાથી જ નીચું હતું, તે ગયા નાણાકીય વર્ષમાં વધુ ઘટીને 2.8% થઈ ગયું છે. આ વૈશ્વિક વલણની તદ્દન વિરુદ્ધ છે. જો કે, જીવન વીમા કંપનીઓ દ્વારા પ્રીમિયમ કલેક્શનમાં ઘટાડા છતાં 6% નો વધારો થયો છે.

ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) એ આ અઠવાડિયે તેનો વાર્ષિક અહેવાલ બહાર પાડ્યો છે, જેમાં 2022-23માં 4%ની સરખામણીમાં 2023-24માં ભારતનો વીમા પ્રવેશ ઘટીને 3.7% થયો છે.

“જીવન વીમા ઉદ્યોગ માટે વીમા પ્રવેશ 2023-24 દરમિયાન નજીવો ઘટીને 2.8% થયો હતો જે ગયા વર્ષે 3% હતો,” IRDAI અહેવાલમાં જણાવાયું છે. રિપોર્ટ અનુસાર, નોન-લાઈફ અથવા જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ ઈન્ડસ્ટ્રીમાં પ્રવેશ 1% હતો.

વીમા પ્રવેશ, એક વર્ષમાં કુલ ઘરેલું ઉત્પાદન (જીડીપી) દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમની કુલ રકમનું માપ, વીમા ઉત્પાદનોની લોકપ્રિયતા અને લોકોને કેટલી હદ સુધી આવરી લેવામાં આવે છે તે દર્શાવે છે.

આ ઘટાડો ચિંતાજનક છે કારણ કે વિકસિત દેશો અથવા વૈશ્વિક સરેરાશની સરખામણીમાં ભારતમાં પહેલેથી જ વીમાનો પ્રવેશ ઓછો છે.

હકીકતમાં, ભારતમાં વીમાના પ્રવેશમાં ઘટાડો થવાનું આ સતત બીજું વર્ષ છે. કોવિડ રોગચાળાને કારણે વીમા પ્રવેશ 2021-22માં 4.2% ના સર્વકાલીન ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચ્યો હતો.

વૈશ્વિક સ્તરે, વીમા પ્રવેશ 2022 માં 6.8% થી વધીને 2023 માં 7% થવાનો અંદાજ છે.

વીમા કંપનીઓ 2023-24માં 83% દાવાઓનું સમાધાન કરશે

FY24 માં દાવાઓની પતાવટમાં ભારતીય વીમા કંપનીઓએ કેવું પ્રદર્શન કર્યું છે?

IRDAI રિપોર્ટ મુજબ, વીમા કંપનીઓએ કુલ દાવાઓમાંથી લગભગ 83% પતાવટ કરી હતી અને તેમાંથી લગભગ 11% નકારી કાઢી હતી. બાકીના લગભગ 6% 31 માર્ચ, 2024 સુધીમાં પતાવટ બાકી હતા.

“જીવન વીમા ઉદ્યોગે 2023-24માં કુલ રૂ. 5.77 લાખ કરોડનો નફો મેળવ્યો હતો, જે ચોખ્ખા પ્રીમિયમના 70.22% છે.”

સામાન્ય અને આરોગ્ય વીમા કંપનીઓએ 2.69 કરોડ આરોગ્ય વીમા દાવાઓની પતાવટ કરી હતી અને આરોગ્ય વીમા દાવાની પતાવટ માટે રૂ. 83,493 કરોડ ચૂકવ્યા હતા. દાવા દીઠ ચૂકવવામાં આવેલી સરેરાશ રકમ રૂ. 31,086 હતી.

વીમા કંપનીઓ માટે પ્રીમિયમ કલેક્શનમાં વધારો

IRDAI રિપોર્ટ અનુસાર, ભારતમાં વીમાનો પ્રવેશ ઘટ્યો હોવા છતાં, વીમા ઘનતા (માથાદીઠ પ્રીમિયમ) 2022-23માં $92 થી વધીને 2023-24માં $95 થઈ ગઈ છે.

વિશ્વ માટે, તે $889 હતું.

બિન-જીવન વીમા ઘનતા $22 થી વધીને $25 થઈ, જ્યારે જીવન વીમા ઘનતા સ્થિર રહી
$70, IRDAI અહેવાલ મુજબ.

ભારતમાં ઘૂંસપેંઠમાં નકારાત્મક વૃદ્ધિ હોવા છતાં, વીમા પ્રીમિયમ સંગ્રહમાં 2023-24માં વૃદ્ધિ જોવા મળી હતી.

“ભારતના જીવન વીમા બજારે છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં સતત પ્રીમિયમ વૃદ્ધિ નોંધાવી છે. 2023-24 દરમિયાન, જીવન વીમા ઉદ્યોગ રૂ. 8.30 લાખ કરોડની પ્રીમિયમ આવક સાથે 6.06% વૃદ્ધિ નોંધાવવાનો અંદાજ છે,” IRDAI અહેવાલમાં જણાવાયું છે. “પ્રવેશ કર્યો.”

વલણ મુજબ, IRDAI અપેક્ષા રાખે છે કે 2024 માં આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ વાસ્તવિક દ્રષ્ટિએ 3% વધશે.

“વેતન અને આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ CPI કરતાં વધી જવા સાથે
ફુગાવો, આરોગ્ય વીમાના ભાવ ઊંચા રહેવાની શક્યતા છે,” વીમા નિયમનકાર કહે છે.

ખાનગી ક્ષેત્રના ખેલાડીઓએ 2023-24માં પ્રીમિયમમાં 15%નો વધારો જોયો હતો, જ્યારે જાહેર ક્ષેત્રની જીવન વીમા કંપનીઓએ 0.23%નો વધારો જોયો હતો.

વીમા ઍક્સેસ સુધારવા માટે GST દરમાં ઘટાડો: પેનલ

વીમા પ્રિમીયમ પર ઓછો પ્રવેશ અને ઉચ્ચ 18% GST ચિંતાનો વિષય બન્યો છે.

જયંત સિન્હાની આગેવાની હેઠળની ફાઇનાન્સ પરની સ્થાયી સમિતિએ ભલામણ કરી હતી કે વીમા ઉત્પાદનો, ખાસ કરીને મુદત અને આરોગ્ય પરના GST દરમાં ઘટાડો કરવો જોઈએ.

ફેબ્રુઆરીમાં રજૂ કરાયેલા તેના અહેવાલમાં જણાવવામાં આવ્યું હતું કે GSTના ઊંચા દરને કારણે પ્રીમિયમનો વધુ બોજ પડે છે, જે વીમા પોલિસી લેવામાં અવરોધક તરીકે કામ કરે છે.

સમિતિએ જણાવ્યું હતું કે વીમા સંરક્ષણ અને વિવિધ વીમા ઉત્પાદનોની જરૂરિયાત અને લાભો વિશે વ્યાપક જાગૃતિ લાવવાની જરૂર છે.

જો કે, તેની ડિસેમ્બરની બેઠકમાં, GST કાઉન્સિલ ટેક્સ દર ઘટાડવા માટેના કોઈપણ કૉલને મુલતવી રાખે છે જીવન અને આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ માટે.

એ વાતમાં કોઈ શંકા નથી કે ભારતે તેના વીમા પ્રવેશને સુધારવાની જરૂર છે, જે નીચી અને ઘટી રહી છે. આના માટે કર અને પ્રીમિયમ દરોમાં ઘટાડો અને વીમા ઉત્પાદનો વિશે વસ્તીમાં માહિતી ફેલાવવાની જરૂર છે.