ભાડા વિ. ખરીદી: કઈ નાણાકીય ચાલ તમારા માટે વધુ અર્થપૂર્ણ બનાવે છે?

ભાડા વિરુદ્ધ ખરીદીની ચર્ચા એ વર્ષો જૂની મૂંઝવણ છે. તે ચા કે કોફી વચ્ચે પસંદગી કરવા જેવું છે – તે બધું તમારી જીવનશૈલી અને ખિસ્સા માટે શું સારું છે તેના પર નિર્ભર કરે છે.

બેંગલુરુ જેવા મોટા શહેરોમાં રહેતા યુવા વ્યાવસાયિકો માટે, ભાડે આપવો એ વધુ લવચીક અને તણાવમુક્ત વિકલ્પ જણાય છે. જો કે, ઘર ખરીદવું સાંસ્કૃતિક મૂલ્યો સાથે ઊંડાણપૂર્વક જોડાય છે, સ્થાયી થવાની અને ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની ભાવના પ્રદાન કરે છે.

ઘર ભાડે આપવાથી તમને ફરવાની, કારકિર્દીની તકો શોધવા અને અન્ય વસ્તુઓમાં રોકાણ કરવાની સ્વતંત્રતા મળે છે. બીજી તરફ, ઘર ખરીદવાથી તમને લાંબા ગાળાની સુરક્ષા, માલિકીની લાગણી અને ઈક્વિટી બિલ્ડિંગ મળે છે. મુખ્ય પ્રશ્ન એ છે કે તમારા માટે આર્થિક રીતે વધુ અર્થપૂર્ણ શું છે?

ભાડા ખર્ચ અંદાજ

ભાડેથી લવચીકતા અને નીચા અપફ્રન્ટ ખર્ચ મળે છે, જે આજના ઝડપી કામકાજના બજારમાં આદર્શ છે. ઉદાહરણ તરીકે, બેંગલુરુમાં એક યુવાન વ્યાવસાયિક રૂ. 80 લાખનું ઘર ખરીદવાને બદલે વ્હાઇટફિલ્ડમાં 2BHK રૂ. 25,000 દર મહિને ભાડે આપી શકે છે. આ વિકલ્પ કારકિર્દીની ગતિશીલતામાં રાહત આપે છે અને અન્ય રોકાણો માટે મૂડી પણ મુક્ત કરે છે.

ભાડે આપવાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તેને ખૂબ ઓછી નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાની જરૂર છે. માસિક ભાડાની ચૂકવણી સામાન્ય રીતે હોમ લોન માટે EMI કરતાં ઓછી હોય છે, જે ભાડે આપવાને વધુ સસ્તું વિકલ્પ બનાવે છે, ખાસ કરીને મેટ્રો શહેરોમાં જ્યાં મિલકતની કિંમતો ઊંચી હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, મુંબઈ જેવા શહેરોમાં, જ્યાં ઘરની કિંમત-ભાડાનો ગુણોત્તર ઘણો ઊંચો છે, ભાડે આપવું એ ઘણી વખત વધુ સારો વિકલ્પ છે.

જો કે, ભાડા પર રહેવાના પણ તેના ગેરફાયદા છે. ભાડાની ચૂકવણી દર વર્ષે 10% વધે છે, અને ભાડાની અવધિના અંતે, તમે હવે મિલકતની માલિકી ધરાવતા નથી. લાંબા ગાળે, મકાન ઇક્વિટી વગર ભાડે આપવી એ ખર્ચા જેવું લાગે છે, ખાસ કરીને એવા વિસ્તારોમાં જ્યાં મિલકતના ભાવમાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે.

ઘર ખરીદવાથી લાભ થશે

ઘર ખરીદવું લાંબા ગાળાની નાણાકીય સુરક્ષા અને સંપત્તિની માલિકી પ્રદાન કરે છે જે સામાન્ય રીતે સમય જતાં પ્રશંસા કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, પૂણેમાં એક કુટુંબ રૂ. 60 લાખનું એપાર્ટમેન્ટ ખરીદી શકે છે અને તેની કિંમત વર્ષોથી વધતી જોઈ શકે છે, જેનાથી ઈક્વિટી બનાવી શકાય છે.

જો કે ઘર ખરીદવામાં પ્રોપર્ટી ટેક્સ, જાળવણી અને સમારકામ જેવા વધારાના ખર્ચ આવે છે, પરંતુ મૂલ્યમાં વધારો તેને લાંબા ગાળાના રોકાણનું સારું બનાવી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, છેલ્લા દસ વર્ષમાં ગુડગાંવના પ્રાઇમ એરિયામાં પ્રોપર્ટીના ભાવમાં 150% થી વધુનો વધારો થયો છે. 2013માં રૂ. 70 લાખમાં ખરીદાયેલ એપાર્ટમેન્ટની કિંમત હવે રૂ. 1.75 કરોડ થઈ શકે છે, જે ઘણો વધારો છે.

મિલકતની માલિકી પણ ભાડાની આવકનો વધારાનો સ્ત્રોત પૂરો પાડે છે, જો કે ભારતમાં ભાડાનું વળતર સામાન્ય રીતે 2-3% જેટલું ઓછું હોય છે. તેમ છતાં, તે કેટલાક ખર્ચને સરભર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

બીજી તરફ, ઘર ખરીદવામાં ડાઉન પેમેન્ટ અને માસિક EMI સહિતની ઊંચી કિંમતોનો સમાવેશ થાય છે જે ભાડાની ચૂકવણી કરતાં ઘણી વાર વધારે હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, રૂ. 50 લાખના ડાઉન પેમેન્ટ સાથે રૂ. 2.5 કરોડની પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે 9% વ્યાજ દરે દર મહિને આશરે રૂ. 2.5 લાખની EMI ચૂકવવી પડશે.

10 વર્ષમાં આ ચુકવણી લગભગ રૂ. 3 કરોડ જેટલી હશે, પરંતુ મિલકતની કિંમત વધીને રૂ. 4.6 કરોડ થઈ શકે છે, જે તેને ભવિષ્ય માટે મૂલ્યવાન સંપત્તિ બનાવે છે.

ભાવ-ભાડાના ગુણોત્તરને સમજવું

જાણકાર નિર્ણય લેવા માટે, તમે પસંદ કરો છો તે વિસ્તારમાં કિંમત-થી-ભાડાના ગુણોત્તરની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. 20 થી ઉપરનો ગુણોત્તર સામાન્ય રીતે ભાડાની તરફેણ કરે છે, જ્યારે 15 થી નીચેનો ગુણોત્તર ખરીદીને વધુ નાણાકીય રીતે યોગ્ય પસંદગી બનાવે છે. મુંબઈ જેવા ઊંચા ખર્ચવાળા શહેરોમાં, ભાડે આપવાનું વધુ અર્થપૂર્ણ બને છે, જ્યારે ઈન્દોર જેવા ટાયર-II શહેરોમાં, મિલકતની નીચી કિંમતો અને વાજબી ભાવ-થી-ભાડાના ગુણોત્તરને કારણે ખરીદી એ વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

જે લોકો ઓછામાં ઓછા 5-7 વર્ષ સુધી એક જગ્યાએ રહેવાની અપેક્ષા રાખે છે, તેમના માટે ઘર ખરીદવું ફાયદાકારક બની શકે છે. હૈદરાબાદમાં HITEC સિટી જેવા ટેક હબમાં, જ્યાં વ્યાવસાયિકોને કામ માટે બહાર જવું પડી શકે છે, ભાડે આપવું એ વધુ વ્યવહારુ વિકલ્પ છે.

નિષ્ણાતો શું કહે છે?

“ભાડે અથવા ખરીદવાનો નિર્ણય માત્ર માસિક ખર્ચ વિશે નથી. તે વ્યાપક નાણાકીય અસરોને સમજવા વિશે છે,” મોતીયા ગ્રૂપના ડિરેક્ટર એલસી મિત્તલે જણાવ્યું હતું.

તેમણે જણાવ્યું હતું કે ભાડેથી મૂડી મુક્ત થાય છે જેનું અન્યત્ર રોકાણ કરી શકાય છે, જે સંભવિતપણે ઊંચા વળતર તરફ દોરી જાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, દિલ્હીમાં એક વ્યાવસાયિક દ્વારકામાં દર મહિને 20,000 રૂપિયામાં 2BHK ઘર ભાડે આપી શકે છે અને બચતને વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરી શકે છે. સમય જતાં, સ્ટોક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ નોંધપાત્ર વળતર આપી શકે છે.

મનોજ ગોયલે, ડાયરેક્ટર, ફોર્ટેશિયા રિયલ્ટી પ્રાઇવેટ લિમિટેડ, જણાવ્યું હતું કે જ્યારે ભાડે આપવાથી વધુ નાણાકીય સુગમતા મળે છે, ત્યારે ખરીદી ઇક્વિટી બિલ્ડિંગનો લાભ આપે છે અને મિલકતના મૂલ્યમાં વૃદ્ધિની સંભાવના ધરાવે છે.

“તે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને તમારી વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિ વચ્ચે સંતુલન જાળવવા વિશે છે,” તેમણે કહ્યું. તેમણે જણાવ્યું હતું કે PMAY જેવી સરકારી યોજનાઓ, જે પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓને સબસિડી પૂરી પાડે છે, કેટલાક લોકો માટે ખરીદીના નિર્ણયને વધુ આકર્ષક બનાવે છે.

સ્ક્વેર યાર્ડ્સના ચીફ બિઝનેસ ઓફિસર સુમિત જૈને જણાવ્યું હતું કે લાંબા ગાળે ભાડે આપવા અને ખરીદવા બંનેથી નાણાકીય લાભ થઈ શકે છે, પરંતુ અલગ-અલગ સ્વરૂપે.

“ભાડૂતો પાસે સારી રીતે વૈવિધ્યસભર રોકાણ પોર્ટફોલિયો હોઈ શકે છે, જ્યારે ખરીદદારો પાસે મૂલ્યવાન મિલકત સંપત્તિ હશે,” તેમણે કહ્યું.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ભાડું વિ ખરીદી

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે, ભાડે આપવા અથવા ખરીદવાનો નિર્ણય નાણાકીય સ્થિરતા અને લાંબા ગાળાની જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે. જેઓ ઓછા પ્રારંભિક ખર્ચ અને લવચીકતા ઇચ્છે છે તેમના માટે ભાડે આપવું ફાયદાકારક બની શકે છે. મનસુમ હોમ્સ સિનિયર લિવિંગના સહ-સ્થાપક અનંતરામ વરયુરે પ્રકાશ પાડ્યો કે ભાડે આપવાથી નિવૃત્ત લોકોને નીચી નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ જાળવવા અને અન્ય જરૂરિયાતો માટે તેમની બચત સાચવવાની મંજૂરી મળે છે.

જો કે, ખરીદી સંપત્તિ મૂલ્યમાં વધારો અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતાના લાભો આપે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો તેમના ઘરમાં રહેતા હોય ત્યારે માસિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ પણ પસંદ કરી શકે છે.

ભાડે આપવા અને ખરીદવા વચ્ચેનો નિર્ણય એ વ્યક્તિગત પસંદગી છે જે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, જીવનશૈલી અને ભાવિ યોજનાઓ પર આધારિત છે.

ભાડે આપવાથી લવચીકતા અને અન્યત્ર રોકાણ કરવાની તક મળે છે, જ્યારે ખરીદી લાંબા ગાળાની સુરક્ષા અને મિલકતના મૂલ્યની પ્રશંસા કરવાની સંભાવના આપે છે. આ પરિબળોને તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ સાથે સંતુલિત કરવાથી તમને તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ પસંદગી કરવામાં મદદ મળશે.

(અસ્વીકરણ: આ લેખમાં નિષ્ણાતો/દલાલો દ્વારા વ્યક્ત કરાયેલ મંતવ્યો, મંતવ્યો, ભલામણો અને સૂચનો તેમના પોતાના છે અને તે ઈન્ડિયા ટુડે ગ્રુપના વિચારોને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. કોઈપણ વાસ્તવિક રોકાણ અથવા ટ્રેડિંગ વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા યોગ્ય બ્રોકર અથવા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો. સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.)