પત્ની કે પુત્રીના નામે મિલકત ખરીદી? સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, લોન અને ટેક્સ પર બચત કરો
ઘણા ભારતીયો માટે ઘર ખરીદવું એ સૌથી મોટો નાણાકીય નિર્ણય છે. પરંતુ શું તમે જાણો છો કે જ્યારે કોઈ મહિલા પોતાના નામે પ્રોપર્ટી ખરીદે છે, ત્યારે તે ખરીદી ઓછી સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, સસ્તી હોમ લોન અને ઉપયોગી કર કપાત જેવા વધારાના લાભો સાથે આવી શકે છે?
ઘણા ભારતીય પરિવારો માટે, ઘર ખરીદવું એ જીવનનો સૌથી મોટો સીમાચિહ્નરૂપ છે. આ ઘણી વખત વર્ષોની બચત, આયોજન અને નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓનું વજન કર્યા પછી આવે છે. પરંતુ અહીં એક એવી વસ્તુ છે જે ઘણા ખરીદદારો હજુ પણ અવગણના કરે છે, એટલે કે જ્યારે કોઈ મહિલા પોતાના નામે મિલકત ખરીદે છે, ત્યારે આ સોદો કેટલાક અર્થપૂર્ણ નાણાકીય લાભો સાથે આવી શકે છે.
સમગ્ર દેશમાં, બેંકો અને આવાસ યોજનાઓએ ધીમે ધીમે પ્રોત્સાહનો રજૂ કર્યા છે જે મહિલાઓ માટે મિલકતની માલિકીનું સરળ અને વધુ નફાકારક બનાવે છે. ઓછી સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને થોડી સસ્તી હોમ લોનથી માંડીને ટેક્સમાં કાપ અને હાઉસિંગ સ્કીમના લાભો, આ પગલાં ધીમે ધીમે વધુ મહિલાઓને ઘરમાલિક તરીકે ડૂબકી મારવા માટે પ્રોત્સાહિત કરી રહ્યાં છે. વ્યક્તિગત રીતે, લાભો નજીવા લાગે છે, પરંતુ તેઓ એકસાથે મિલકત ખરીદવાની એકંદર કિંમત ઘટાડી શકે છે અને સ્ત્રીની લાંબા ગાળાની નાણાકીય સુરક્ષાને મજબૂત બનાવી શકે છે.
❮❯
ઓછી સ્ટેમ્પ ડ્યુટી: ખરીદી પર સીધી બચત
મહિલા પ્રોપર્ટી ખરીદનારાઓ માટે સૌથી તાત્કાલિક લાભો પૈકી એક સ્ટેમ્પ ડ્યુટી પરની છૂટ છે, જે મિલકતની નોંધણી દરમિયાન ચૂકવવામાં આવતી મોટી કિંમત છે. જ્યારે મિલકત મહિલાના નામે નોંધાયેલી હોય ત્યારે ઘણા રાજ્યો નીચા દર ઓફર કરે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, દિલ્હી સરકારનો મહેસૂલ વિભાગ 4% સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને ટ્રાન્સફર ડ્યુટી લે છે જો ખરીદનાર સ્ત્રી હોય, જ્યારે ખરીદનાર પુરુષ હોય તો તે 6% છે. ગિફ્ટ ડીડના કિસ્સામાં પણ સમાન દરો લાગુ પડે છે.
હાઉસ ઓફ અભિનંદન લોઢાના સીઈઓ સમુજ્જવલ ઘોષ જણાવે છે કે મહારાષ્ટ્ર અને ઉત્તર પ્રદેશ જેવા રાજ્યોમાં મહિલા ઘર ખરીદનારાઓ પણ તેમના પોતાના નામે રહેણાંક મિલકત ખરીદતી વખતે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી પર લગભગ 1% છૂટ મેળવવાને પાત્ર છે. “આ કપાત મિલકત સંપાદનનો પ્રારંભિક ખર્ચ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને અર્થપૂર્ણ બચતમાં અનુવાદ કરી શકે છે, ખાસ કરીને ઉચ્ચ મૂલ્યના વ્યવહારો પર. સમગ્ર ભારતમાં અન્ય ઘણા રાજ્યોએ પણ મિલકતની માલિકી અને લાંબા ગાળાના રિયલ એસ્ટેટ રોકાણમાં વધુ ભાગીદારીને પ્રોત્સાહિત કરવા સમાન મહિલા-મૈત્રીપૂર્ણ નીતિઓ અને પ્રોત્સાહનો રજૂ કર્યા છે.”
CII રિયલ એસ્ટેટ કમિટીના ચેરમેન અને BCD ગ્રુપના વાઈસ ચેરમેન અશ્વિનર આર સિંઘ કહે છે કે આ નીતિઓ ધીમે ધીમે રિયલ એસ્ટેટના લેન્ડસ્કેપને ફરીથી આકાર આપી રહી છે. “ભારતમાં મહિલા ઘર ખરીદનારાઓ આજે પોલિસી ફ્રેમવર્કનો લાભ લેવા સક્ષમ છે જે ધીમે ધીમે મહિલાઓ દ્વારા ઘરની માલિકીને પ્રોત્સાહન અને પુરસ્કાર આપી રહી છે.”
તેમનું કહેવું છે કે આ નીતિગત પગલાં માત્ર નાણાકીય પ્રોત્સાહનો નથી પણ મહિલાઓની નાણાકીય સુખાકારીને મજબૂત કરવા તરફના પગલાં પણ છે.
હોમ લોનના વ્યાજ દર ઓછા
હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ દ્વારા મહિલા ખરીદદારોને બીજો લાભ મળે છે. ઘણી બેંકો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ મહિલા લોન લેનારાઓ માટે હોમ લોનના વ્યાજ દરોમાં કેટલીક છૂટ આપે છે.
“લગભગ તમામ બેંકો અને ફાઇનાન્સ કંપનીઓ મહિલા ઘર ખરીદનારને નીચા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે, જે તેમના પુરૂષ સમકક્ષોને ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો કરતા 0.05% થી 0.10% નીચા છે. આ હોમ લોનના જીવન પર એક મોટો બચત લાભ સાબિત થઈ શકે છે,” સિંઘ સમજાવે છે.
જો કે તફાવત શરૂઆતમાં નજીવો દેખાઈ શકે છે, તેની અસર 15 અથવા 20-વર્ષની લોનના જીવન પર સ્પષ્ટ થાય છે, જ્યાં વ્યાજ દરોમાં થોડો ઘટાડો પણ નોંધપાત્ર બચતમાં અનુવાદ કરી શકે છે.
ટેક્સ કટ જે વાસ્તવિક ખર્ચ ઘટાડે છે
મકાનમાલિકી કર લાભો પણ લાવે છે, જે મિલકત ખરીદવાની અસરકારક કિંમતને વધુ ઘટાડી શકે છે.
મહિલા ઘર ખરીદનાર, અન્ય ઉધાર લેનારાઓની જેમ, કલમ 80C હેઠળ મૂળ ચુકવણી પર રૂ. 1.5 લાખ સુધીની કપાત અને આવકવેરા કાયદાની કલમ 24(B) હેઠળ વ્યાજની ચૂકવણી પર રૂ. 2 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે.
વધુમાં, પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓ કલમ 80EE હેઠળ હોમ લોનના વ્યાજ પર રૂ. 50,000 સુધીની વધારાની કપાતનો દાવો કરી શકે છે.
જો મિલકત સંયુક્ત રીતે માલિકીની હોય, ઉદાહરણ તરીકે પતિ અને પત્ની, તો બંને તેમની માલિકીના પ્રમાણમાં અલગથી કપાતનો દાવો કરી શકે છે, જે કુટુંબને ઉપલબ્ધ કુલ કર લાભ અસરકારક રીતે વધારી શકે છે.
મહિલાઓની માલિકીનું સમર્થન કરતી સરકારી યોજનાઓ
સરકારી આવાસ નીતિઓએ પણ મહિલાઓમાં મિલકતની માલિકીને પ્રોત્સાહન આપવામાં ભૂમિકા ભજવી છે.
પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના (PMAY) હેઠળ, અમુક કેટેગરી હેઠળ ખરીદાયેલા મકાનો પરિવારની મહિલા વડાના નામે અથવા પરિવારના પુરુષ સભ્ય સાથે સંયુક્ત રીતે નોંધાયેલા હોવા જોઈએ. ઘોષ કહે છે કે, તેનો ઉદ્દેશ્ય મહિલાઓને મિલકતમાં કાનૂની માલિકી હક્કો મળે તે સુનિશ્ચિત કરવાનો છે.
સોનાથી મિલકત સુધી: મહિલા રોકાણમાં ફેરફાર
પરંપરાગત રીતે, ભારતમાં ઘણી સ્ત્રીઓ સોનામાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, તેને મૂલ્યના સુરક્ષિત અને પરિચિત સ્ટોર તરીકે જોઈને. પરંતુ આ પેટર્ન ધીમે ધીમે બદલાઈ રહી છે કારણ કે રિયલ એસ્ટેટ વધુ સુલભ અને સંરચિત બની રહી છે.
ઘોષ કહે છે કે વધુ મહિલાઓ હવે મિલકતને લાંબા ગાળાની વ્યૂહાત્મક સંપત્તિ તરીકે જોવા લાગી છે. “મહિલાઓએ લાંબા સમયથી ઘરની માલિકીના વિચારને પ્રભાવિત કર્યો છે. પરંપરાગત રીતે, તેમના રોકાણો સોના તરફ આકર્ષાયા છે, પરંતુ આજે વધુ મહિલાઓ રિયલ એસ્ટેટને વ્યૂહાત્મક, લાંબા ગાળાના રોકાણ તરીકે જોઈ રહી છે.”
નાણાકીય પ્રોત્સાહનોએ પણ આ પરિવર્તનમાં ફાળો આપ્યો છે.
“વ્યક્તિગત રીતે, આ પ્રોત્સાહનો વધતા જણાય છે, પરંતુ એકસાથે તેઓ અર્થપૂર્ણ રીતે પ્રવેશ અવરોધો ઘટાડે છે, આવાસ યોજનાઓની ઍક્સેસમાં સુધારો કરે છે અને લાંબા ગાળે મહિલાઓ માટે નાણાકીય સુરક્ષાને મજબૂત બનાવે છે.”
માર્કેટ ડેટામાં આ ટ્રેન્ડ પહેલેથી જ દેખાઈ રહ્યો છે. ઘોષના મતે, મહિલા રોકાણકારો હવે તેમની કંપનીમાં લગભગ 30% જમીનની માલિકી ધરાવે છે, જે 2024માં લગભગ 20% હતી, જે જમીન અને મિલકતની માલિકીમાં મહિલાઓની વધતી જતી રુચિને દર્શાવે છે.
સશક્તિકરણના સ્વરૂપ તરીકે મિલકતની માલિકી
નાણાકીય લાભો ઉપરાંત, મિલકતની ખરીદી ઘણી સ્ત્રીઓ માટે ભાવનાત્મક મહત્વ ધરાવે છે. માલિકી સ્વતંત્રતા, સુરક્ષા અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતાનું પ્રતિનિધિત્વ કરી શકે છે.
ગીતાંજલિ સિરવાલ, ચીફ ઓફ સ્ટાફ અને માઈક્રો મિટ્ટીના પીઆર હેડ માને છે કે મિલકતની માલિકીનું કાર્ય ખૂબ જ સશક્ત બની શકે છે.
“સંપત્તિની માલિકી એ એક મહિલા લઈ શકે તે સૌથી સશક્ત પગલાં છે. તેનો અર્થ એ છે કે સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરતી સંપત્તિની માલિકી હોવી જોઈએ જે પેઢીઓને લાભ આપે છે, નાણાકીય સ્વતંત્રતા, સુરક્ષા અને લાંબા ગાળાની પ્રશંસા પ્રદાન કરે છે.”
સિરવાલ કહે છે કે જમીન ખરીદવાનો તેમનો નિર્ણય પણ આ જ માન્યતાથી પ્રેરિત હતો. “વ્યક્તિગત રીતે મારા માટે, પ્લોટ ખરીદવો અને તેને મારા નામે રજીસ્ટર કરાવવો એ એવી બાબત હતી જે વાટાઘાટો કરી શકાય તેમ ન હતી અને મારા જીવનના આગલા તબક્કામાં આગળ વધતા પહેલા મને સલામતીની ભાવના આપી હતી.”
તેણી ઉમેરે છે, “મને સ્ટેમ્પ ડ્યુટીમાં રાહતો અને મારી હોમ લોન બચત પરના વ્યાજ દરોમાં ઘટાડાથી ફાયદો થયો, જેણે સંપાદનનો એકંદર ખર્ચ નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડ્યો અને રિયલ એસ્ટેટને વધુ સુલભ બનાવ્યું.”
ભારતના પ્રોપર્ટી માર્કેટને આકાર આપતો શાંત ફેરફાર
ભારતના પ્રોપર્ટી માર્કેટમાં મહિલાઓની વધતી હાજરી વ્યાપક સામાજિક અને નાણાકીય ફેરફારોને પ્રતિબિંબિત કરે છે. નીતિ પ્રોત્સાહનો, કર લાભો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સની સરળ ઍક્સેસ ધીમે ધીમે તે અવરોધોને ઘટાડે છે જે એક સમયે મહિલાઓને મિલકતની માલિકીથી નિરાશ કરતી હતી.
છતાં આ પરિવર્તનનું મહત્વ સંખ્યાઓ અથવા બજારના વલણોથી આગળ છે. જ્યારે સ્ત્રીના નામે મિલકતની નોંધણી કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે તેની નાણાકીય સુરક્ષા, કાનૂની દરજ્જો અને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવાની ક્ષમતાને મજબૂત બનાવે છે.
ઘણી રીતે, આજે સ્ત્રી દ્વારા ખરીદાયેલ દરેક ઘર માત્ર રિયલ એસ્ટેટની ખરીદી કરતાં ઘણું વધારે રજૂ કરે છે. આ નાણાકીય સ્વતંત્રતા અને ભવિષ્ય તરફ સતત પરિવર્તનનો સંકેત આપે છે જ્યાં મહિલાઓ ભારતના સંપત્તિના લેન્ડસ્કેપને આકાર આપવામાં વધુ મજબૂત ભૂમિકા ભજવશે.