એક પગારદાર રોકાણકારોએ ચાર વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપીમાં દર મહિને 18,000 રૂપિયા લાદ્યા. તેમ છતાં, સીએ અભિષેક વાલિયાની તાજેતરની લિંક્ડઇન પોસ્ટ મુજબ, તેના વાસ્તવિક વળતર સ્થિર થાપણ કરતા ઓછા હતા.

રોકાણકાર માનતા હતા કે તે સાચા માર્ગ પર છે. તેના ભંડોળ 11%નો મિશ્ર વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (સીએજીઆર) દર્શાવે છે. પરંતુ જ્યારે તેણે તેના પોર્ટફોલિયો xirrr ની ગણતરી કરી – તેના પૈસા પર તેની વાસ્તવિક વળતર – તે ફક્ત 6%હતું. આ 7%કરતા ઓછું છે. એક જ સમયગાળામાં એક ફિક્સ ડિપોઝિટ ચૂકવણી કરી હોત.

તો શું ખોટું છે? વાલિયાના જણાવ્યા મુજબ, સમસ્યા રકમ ન હતી, પરંતુ રોકાણકારોનું વર્તન હતું. એસઆઈપીની શરૂઆત મધ્ય -2019 માં કરવામાં આવી હતી, કોવિડ દરમિયાન 10 મહિના માટે અટકી ગઈ હતી, અને પછી 2021 માં ફરી શરૂ કરવામાં આવી હતી. આ દરમિયાન, રોકાણકારોએ રેન્કિંગના આધારે “ટોચના કલાકારો” નો પીછો કરીને, બે વાર પૈસા ફેરવ્યા.

મધ્ય -2022 માં, તેણે ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે બજારમાં ડૂબકી દરમિયાન રૂ. 2.2 લાખને છૂટા કર્યા. છ મહિના પછી, તેણે ફરીથી તે જ ભંડોળ આપ્યું.

આ કાર્યોનો અર્થ એ થયો કે રોકાણકારો બજારની પુન recovery પ્રાપ્તિ દરમિયાન સંયોજન ચૂકી ગયા અને price ંચા ભાવે એકમો ખરીદ્યા. જ્યારે ભંડોળએ રોકાણકારો માટે 11% આપ્યા, તેમના સમયના નિર્ણયથી તેમનો પોર્ટફોલિયો ઘટીને 6% થઈ ગયો.

“રોકાણકારોએ સમજવાની જરૂર છે કે અમારા રોકાણ વળતરની કમાણી તે નથી જે તમે તમને સંયોજન કરવાની મંજૂરી આપો છો,” વાલિયાએ લખ્યું. “એક” પરફેક્ટ “ફંડ પણ તમને ખરાબ સમય, વારંવાર ફેરફારો અથવા ભાવનાત્મક બહાર નીકળવાથી સુરક્ષિત કરી શકશે નહીં.”

વાલિયાની સલાહ: મૂળભૂત બાબતો રોકો. ઓછામાં ઓછા પાંચથી સાત વર્ષ લાંબી -અવધિની ક્ષિતિજ માટે નફો, રોકાણને સ્વચાલિત કરો અને ટૂંકા ગાળાના બજારના અવાજને આધારે પોર્ટફોલિયોના નિર્ણયો લેવાનું ટાળો.

“તમારા પૈસા તમારા સમયમાં નહીં પણ બજારના સમયમાં બનાવવામાં આવે છે.”

આ કેસ એકલા ભંડોળના પ્રદર્શન પર આધાર રાખવાને બદલે વ્યક્તિગત વળતર માટેનો સાચો સોલ્યુશન – XIRR તપાસવાના મહત્વને પ્રકાશિત કરે છે.

ઘણા રોકાણકારો માટે, રીટર્નનો પીછો કરવો અથવા એસઆઈપીને વિક્ષેપિત કરવાથી અસ્થિરતા દ્વારા રોકાણ કરવા કરતાં વધુ ખર્ચ થઈ શકે છે.

.